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曹磊:P2P企业要做好风控以防范风险
发布时间:2013年09月27日 09:13:43

(电子商务研究中心讯)  摘要:近日,中国电子商务研究中心主任、中国互联网金融研究中心研究员曹磊在接受《华商晨报》记者采访时指出,P2P企业一定要做好信息对称和风险监控,需要对贷前、贷中、贷后严格审查,其中贷前、贷中显得尤为重要。贷中风险监控:保证交易的公开透明、协助借贷双方对接。必要时可以要求借款方增加抵押商品;保证交易中客户资料和网站的安全性等。

  以下为该报道原文全文,原题:《网上借款规模超500亿》

  100%本金保障,12%以上的稳定回报,最低50元的投资金额……

  近期,依托网络平台开设的贷款公司如雨后春笋般涌现,其承诺的高回报成为吸金的“法宝”。通过这一平台,很多人将钱借给了素不相识的人,也有很多人从陌生人那里贷到了钱。

  不过,缺少监管主体、借款人失信违约等威胁着投资人的资金安全。

  银行“钱紧”网上借贷生意好

  家住沈河区的刘维达想进一批装饰材料,由于资金短缺他最先想到了银行,但手续繁琐、审批艰难让他失去了耐心,民间借贷的高利息也让他望而却步。最后,在朋友的推荐下,他选了上网借钱。刘维达所谓的上网借钱,实际上就是目前方兴未艾的P2P(即个人对个人)公司,借助网上平台,需要贷款的人发出借款申请,出资人将钱借出,并约定利率及还款日期,从而完成一笔交易。

  昨日记者在沈阳部分银行走访时,虽然多数银行不愿承认“钱紧”,但除了收缩房贷外,银行方面对于车贷、个人消费贷款也都全面收紧。“我们支行上半年没有发放过一笔车贷。”某国有银行个贷部负责人说,虽然银行名义上有这一项贷款,但由于利润低、额度小,银行都不愿意去做,下半年贷款额度用得差不多了,更不可能去做这些业务,所以银行对于个人贷款基本上处于收紧状态。特别是一些小银行,连房贷的发放额都无法保障,其他贷款就更少了。

  昨日,国内一家P2P公司工作人员告诉记者,今年以来,受银行“钱紧”影响,网上借贷形势非常好,过去三个月已经发放了近4000万的贷款。而另一家知名的P2P公司则在网站首页打出了8.25亿的业绩。

  沈阳借款者多为个体户、小企业主

  一家位于沈阳的P2P公司工作人员表示,沈阳本地的网上借贷市场很活跃,其中借款者以个体户、小企业主为主,也有一些用于个人消费。

  P2P公司所依托的网站平台是一个发布信息的载体。记者进入一家借贷平台网站,网页制作非常精美,主页上有“我要借款”和“我要理财”两大栏目,其中“我要借款”栏目发布大量的借款人信息,借款理由五花八门,有买房装修的,有买车的,有生意资金周转的,有旅游的,有创业的……沈阳人吴先生借款3.8万元购车,所出的利率为年利率13%,已经有多人为其出资,这些出资人根据出资多少,每月共计可以获得1000多元的利息。

  而在“我要理财”栏目中,则可以针对借款人进行出资,将现金通过平台转给借款人,并要求借款人按照约定的利率支付利息。从各借贷平台来看,借款人借款规模不等,出资人最少出资50元即可。“我以前曾经参与过投资,当时出资1000元,最后得到了100元的利息,比银行存款高多了。”投资者何先生说。

  记者发现,网友对于这种投资理财趋之若鹜,很多条件好的借款人一发出借款申请,出资人会瞬间“秒杀”,很快所需借款额度就完成了。业内分析认为,P2P之所以吸引投资者,其高利率是最主要的原因。记者发现,很多P2P公司对外报出了12%~14%的年利率,这比在银行定期存款或者购买理财产品要多得多。

  处于监管空白投资风险不容忽视

  在很多P2P公司网站,都有对借款人进行举报的按钮,此前,就有沈阳人因延期还款而遭到出资人举报。

  不过,除了P2P公司内部自己调查外,并没有其他监管机构会介入。目前,工信部门、商务部门及金融办都不是其监管主体。

  此前,银监会办公厅发布了《人人贷有关风险提示的通知》,首次对于P2P贷款平台的风险作出提示。银监会表示,由于行业门槛低,且无强有力的外部监管,人人贷中介机构有可能突破资金不进账户的底线,演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构,甚至变成非法集资。不过,银监会也只是提醒而已,并没有对其进行实质性的监管。

  业内人士表示,P2P公司的风险主要来自借贷人违约,虽然借款人都需要提供身份证明、工作证明、信用卡还款证明,并经过P2P公司审核,但是由于网络的虚拟性等特点,弄虚作假的可能性较高,所以风险也比较大。此外,担保风险也不容忽视,虽然一些P2P网贷平台称,如果借贷人逾期不还款,超过一定期限,将有担保公司先行赔付。但如果担保公司实力有限,发生大范围违约必然无力承担。

  -数字

  全国规模以上P2P公司

  去年放贷五六百亿

  据中国电子商务研究中心数据显示,截至2012年末,全国规模以上P2P贷款服务平台超过200家,估计2012年全年P2P行业贷款规模在500亿~600亿元,投资人超过5万人。

  -专家

  要严格审核借款人

  防范风险

  中国电子商务研究中心主任、中国互联网金融研究中心研究员曹磊指出,P2P企业一定要做好信息对称和风险监控,需要对贷前、贷中、贷后严格审查,其中贷前、贷中显得尤为重要。贷中风险监控:保证交易的公开透明、协助借贷双方对接。必要时可以要求借款方增加抵押商品;保证交易中客户资料和网站的安全性等。(来源:华商晨报 文/张林林)

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