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【电商快评】天力贷涉嫌非法收公众存款P2P行业大拷?
发布时间:2013年10月25日 13:19:49

(电子商务研究中心讯)  一、事件背景

  10月14日,湖北省孝感市天力投资有限公司名下P2P网贷平台“天力贷”爆出投资者无法提取资金,公司相关人士也联络不上的新闻,引发了业界对P2P网站资金安全的关注。

  根据天力贷官方网站上的资料,截至目前,在该公司的理财人有2733人,总放款笔数1341笔,总放款数2.93亿元。为了吸引投资者,其年化收益几乎不低于20%,而且还挂出了高达7%的投标奖励。

  二、行业数据

  据中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示:随着陆金所、拍拍贷、人人贷、红岭创投、联合贷(CunLoan.com)等一大批行业领头羊的兴起,P2P网贷在国内大热。截止2012年末,全国规模以上P2P贷款服务平台超过200家,估计2012年全年P2P行业贷款规模在500亿-600亿元,比上年增长300%以上,可统计P2P线上业务借款余额将近100亿元,投资人超过5万人。无论从机构数量还是交易金额来看,网贷行业已初具规模。

  近年,由于优易贷、淘金货、众贷网、网赢天下等P2P网贷平台出现兑付困难、倒闭、卷款等现象的频发,P2P网贷的资金风险控制越来越受到投资者的关注。

  三、分析点评

  针对天力贷的跑路事件以及P2P网贷行业发展现状,作为P2P行业专家,中国电子商务研究中心特约研究员,联合贷创始人叶霆宇指出,中国容易给行业造成恶劣社会影响的案例主要有两种情况:一是涉及金额大;二是涉及人数多,主要由于募资方为不特定群体。

  此外,叶霆宇一针见血指出,P2P行业的风险主要来自三方面:一是资金的募集安全性,二是资金的使用安全性,三是网贷平台对资金需求方的偿还能力及其信息审核的把控。

  中国电子商务研究中心主任、中国互联网金融研究中心曹磊研究员表示,P2P平台涉及金额多或人数多的案例特别会对行业造成恶劣影响,对此他认为,

  (一)P2P网贷平台应量力而行

  “天力贷”将一些大项目拆成一个个小项再依靠自身的一些技术手段伪造资料,已达到吸引投资者的目的,这种“拆标模式”很容易将公司自身套进去。

  许多P2P网贷公司还存在“自融现象”,这样相当于风险已完全不能自控,稍有不慎就会产生无力兑付资金的现象,P2P网贷公司还是认清自身实力,力能则进,否则退,量力而行。

  (二)P2P行业或遭遇洗牌

  未来随着经济周期和行业周期回落,小企业将遭遇更大的经营压力,P2P平台或将承担因资产方坏账率上升而致损失远远高于资本金的风险,许多无力承担风险的P2P平台将面临破产危机。

  (三)P2P网贷问题频发原因

  1、行业发展过快缺乏监管和自律

  通过互联网,能够有效地降低业务成本,提高资金使用效率,可复制性强等优点。但是,完全缺乏线下业务的支持,对融资方的调查、合理把握投资方资金都存在一定难度,毕竟这方面还是需要人员去实地考察、以便减少坏账率。

  P2P行业目前缺乏外部的监管和约束,资金、平台运营等都游离在传统的金融体系之外。同时P2P行业入行门槛极低,通过互联网快速集资,导致许多企业想趁机浑水捞一笔跑路。

  2、平台定位偏移 远离小额贷范畴

  P2P网贷平台本身应该是定位为一个为投资者提供信息需求的平台,但是现在很多P2P平台却是先集资再去寻找资金需求者,有演变成线上民间集资趋势,一旦融资人发生资金风险,P2P平台无力偿还只好卷款跑路。

  投资人偏离了小额贷的范畴:本身P2P是小额贷款,但是国内投资人的出款很多,30万、50万的比比皆是,国内绝大多数P2P平台对投资人附加“本金保障”条款;过高的投资额让平台运营压力增大。 

  3、征信成本高违法成本低

  大多数P2P网站依靠诚信判断融资人借贷额度,但是融资人的诚信度很难判断,虽然国家级信用信息平台已经在酝酿建立,但具体信息尚不对公众公开。征信成本过高是影响民间借贷可持续发展一重要因素。

  相对于传统金融,互联网金融刚刚兴起尚无明确的法律依据,在一些领域呈现野蛮发展的特点。P2P网贷作为互联网金融其中一部分也没有相关完善的法律、法规,导致许多P2P网站游走于灰色地带。企业违法成本地,导致许多企业铤而走险,损害行业风气。

  四、关于我们

  联系分析师

  曹磊

  中国电子商务研究中心主任、中国互联网金融研究中心研究员

  ·专栏:www.100ec.cn/detail_man--313.html

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  ·E-mail;CaoLei@NetSun.com

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   发布机构

  中国电子商务研究中心(China e-Business Research Center),于2006年底在“中国电子商务之都”杭州创办,是我国最早创办、也是目前唯一一家以研究、传播与服务电子商务、网络营销、中小企业应用为己任的第三方行业研究、服务机构。

  中心下属官方网站www.100EC.cn,也是目前国内访问量最大、用户质量最高、网站内容最全面与专业的电子商务产业链综合性大型门户网站。

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