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曹磊:P2P行业缺乏监管约束 风险很大
发布时间:2013年10月23日 09:06:11

(电子商务研究中心讯)  摘要:日前,中国电子商务研究中心主任曹磊在接受经济导报记者采访时表示,天力贷将一些大项目拆成一个个小项,再依靠自身的一些技术手段伪造资料,已达到吸引投资者的目的,这种“拆标模式”很容易将公司自身套进去。“许多P2P网贷公司还存在‘自融现象’,这样相当于风险已完全不能自控,稍有不慎就会产生无力兑付资金的现象,P2P网贷公司还是认清自身实力,能则进,否则退,量力而行。”

  曹磊认为,“P2P行业目前缺乏外部的监管和约束,资金、平台运营等都游离在传统的金融体系之外。同时P2P行业入行门槛极低,通过互联网快速集资,导致许多企业想趁机浑水捞一笔跑路。”

  在曹磊看来,大多数P2P网站依靠诚信判断融资人借贷额度,但是融资人的诚信度很难判断,虽然国家级信用信息平台已经在酝酿建立,但具体信息尚不对公众公开。征信成本过高是影响民间借贷可持续发展的重要因素。

    相对于传统金融,互联网金融刚刚兴起尚无明确的法律依据,在一些领域呈现野蛮发展的特点。P2P网贷作为互联网金融,也没有相关完善的法律、法规,导致许多P2P网站游走于灰色地带。企业违法成本低,导致许多企业铤而走险,损害行业风气。

  以下为该报道原文全文,原题:《“天力贷”涉嫌非法吸存 网贷野蛮生长遭遇“爆胎”》

  野蛮生长状态下的P2P网贷平台再次曝出风险事件。

  继8月份一家名为“网赢天下”P2P网络借贷平台拖欠上亿元投资款难以追回,9月初上线一个月的现贷网就出现提现困局之后,湖北孝感一家名为“天力贷”的P2P借贷平台再爆借款逾期难以支付。

  本月16日,孝感市公安局开发区分局城东派出所表示,已以“非法吸收公众存款”对天力贷事件进行立案。此案在当地引起巨大震动,有消息称孝感市一名副市长带头参与此案调查。

  接受经济导报记者采访的业内人士表示,未来随着经济周期和行业周期回落,小企业将遭遇更大的经营压力,P2P平台或将承担因资产方坏账率上升而致损失远远高于资本金的风险,许多无力承担风险的P2P平台将面临破产危机。

  “天力贷”无法提现

  18日,导报记者在天力贷官方网站上看到,庆贺开业的广告还在首页醒目位置挂着,但这家上线不到半年的网贷平台却已经无法继续运转。

  公开资料显示,该网站成立于3月14日,4月25日首只投标项目发布,9月24日,该网站已不能提现,投资者开始维权,随后该网站陆续公告部分借款人的逾期问题。10月14日该网站公告称,已经向银行申请贷款,正在审批中;15日再发公告称,21日可以进行放款。随后就没有任何新公告发布。但16日,有消息称,孝感市公安局开发区分局城东派出所已以“非法吸收公众存款”对天力贷事件进行立案。

  导报记者注意到,截至18日,天力贷新理财客为2756人,放款1341笔,放款总额为2.93亿元。从天力贷官网可以发现,其所有融资项目都较小,大多在10万、20万元左右,期限也不长,均在半年以内。而相关的借款人信息却非常模糊,仅以“房地产公司借款”,或“金属制造公司借款”这样的方式发出。而且该平台的收益相当高。该平台6日发标公告显示,一个期限为2个月的标,年利率为22%,另外还有4%的投标奖励。而一个期限为6个月的标,年利率24%,而投标奖励则高达9.6%。

  中国电子商务研究中心主任曹磊在接受导报记者采访时表示,天力贷将一些大项目拆成一个个小项,再依靠自身的一些技术手段伪造资料,已达到吸引投资者的目的,这种“拆标模式”很容易将公司自身套进去。“许多P2P网贷公司还存在‘自融现象’,这样相当于风险已完全不能自控,稍有不慎就会产生无力兑付资金的现象,P2P网贷公司还是认清自身实力,能则进,否则退,量力而行。”

  风险依旧很大

  导报记者在采访中了解到,天力贷并非最近惟一一家出现提现问题的P2P平台,早在今年8月,名为“网赢天下”P2P网络借贷平台拖欠上亿元投资款难以追回;9月初上线仅一个月的现贷网也出现了提现困局;9月4日,名为中国黄山资本的网贷平台发布公告称,“本平台因内部原因,暂停线上业务运营,专心线下发展。现安排从9月5日开始陆续退还投资客户本金及利息,退款将按年化18%的利率来计算。”

  中国电子商务研究中心的统计显示,截至2012年末,全国规模以上P2P贷款服务平台超过200家,估计2012年全年P2P行业贷款规模在500亿-600亿元,比上年增长300%以上,可统计P2P线上业务借款余额将近100亿元,投资人超过5万人。无论从机构数量还是交易金额来看,网贷行业已初具规模。  

    曹磊认为,“P2P行业目前缺乏外部的监管和约束,资金、平台运营等都游离在传统的金融体系之外。同时P2P行业入行门槛极低,通过互联网快速集资,导致许多企业想趁机浑水捞一笔跑路。”

  在曹磊看来,大多数P2P网站依靠诚信判断融资人借贷额度,但是融资人的诚信度很难判断,虽然国家级信用信息平台已经在酝酿建立,但具体信息尚不对公众公开。征信成本过高是影响民间借贷可持续发展的重要因素。  

  相对于传统金融,互联网金融刚刚兴起尚无明确的法律依据,在一些领域呈现野蛮发展的特点。P2P网贷作为互联网金融,也没有相关完善的法律、法规,导致许多P2P网站游走于灰色地带。企业违法成本低,导致许多企业铤而走险,损害行业风气。(来源:经济导报 文/刘勇)

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