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娱乐宝之后又有“招财宝” 阿里打造互联网金融超市
发布时间:2014年04月05日 08:48:55

(电子商务研究中心讯)  “娱乐宝”掀起的闹猛还未散去,阿里巴巴就再一次站在了聚光灯下,这次是由一家叫“上海招财宝金融服务信息有限公司”引起的。4月3日,上海招财宝金融服务信息有限公司正式对外宣布成立,同一天,天弘基金在上海宣布与招财宝公司达成战略合作,双方将就投资者理财需求等问题通过系统对接开展共同合作。

  其实,在上海注册的上海招财宝金融服务信息有限公司是由浙江阿里巴巴电子商务有限公司全资注册的子公司,知情人士称“招财宝”不过是阿里创新产业链上的“冰山一角”,阿里金融正在全力打通存、贷、汇的通道。其中“余额宝”专做活期存款,定期宝做定期存款,而招财宝或许将来会涵盖贷款的内容,而汇款则通过支付宝来实现。可见,阿里金融正在打造一条脉络清晰的产业链条。

  “招财宝”就像互联网理财产品超市

  根据上海市工商行政管理局的信息,上海招财宝金融服务信息有限公司注册资本1000万元,由浙江阿里巴巴(支付宝的母公司)投资设立,法人代表是袁雷鸣,而袁雷鸣就是阿里小微金融集团金融事业部总经理。

  招财宝公司总经理陈志明对外表示,招财宝是一个独立运营,面向银行、保险公司、基金公司等各类金融机构全面开放的互联网理财平台,用户可通过该平台直接购买投资品种和理财产品。陈志明表示,平台将用户需求量化后,提供给金融机构开发对应的产品,今后主打有一定期限的理财产品,相对来说风险、收益可能都会高一些。在招财宝平台上发生交易,由支付宝提供支付结算。

  如果把招财宝比作阿里金融开在网上的一间互联网金融产品超市,或许还是比较恰当的。由于平台成立后的第一个合作方就是天弘基金,那么“余额宝”就应该是第一款上架的产品。今后,随着其他互联网金融产品的上架,理财超市招财宝除了拥有货币基金,应该还会囊括众多不同类型的产品。

  也有知情人士透露,招财宝或还与阿里正在与多家保险公司洽谈的“支付宝9号项目”有关,该项目针对购买一定期限理财产品的招财宝用户,未来可将未到期理财产品质押获得贷款。不过,具体细节内容尚在讨论中。

  8100万余额宝用户将接入招财宝

  天弘基金作为招财宝平台的第一家合作伙伴,天弘基金宣布将把余额宝的8100万用户与招财宝对接。根据相关人士的介绍,余额宝和招财宝的合作模式可能呈现的是,余额宝客户可以通过招财宝购买其他的定期理财产品,产品到期后资金再回流进余额宝。一方面,余额宝能够维护现有客户,比其他互联网货币基金更有优势;另一方面,其他金融机构也能够借助余额宝的近亿客户体量销售产品。天弘基金总经理郭树强4月3日表示,在天弘和招财宝的合作中,余额宝提供客户和通道,招财宝和余额宝对接,是对余额宝客户资源的深度开发,是天弘战略的一个步骤。如果天弘基金有合适的定期类产品,也可能会选择招财宝平台。

  而招财宝总经理陈志明也表示,余额宝用户数量已突破8100万,其中,大部分用户对于理财都处在“入门级”水平上。在余额宝的基础上,部分用户存在更长期、更高回报的理财需求,也愿意接受更高风险。

  招财宝首期或推三只基金主打定期

  知情人士透露,招财宝理财开放平台首批可能推出3只产品,不同于余额宝作为活期理财的高流动性,招财宝平台的首批产品主打的是定期策略,其中可能还有分级基金类型的产品。

  据悉,3只产品中一只为新华基金的“阿里一号保本混合型基金”,封闭期为一年半。该基金是新华基金牵手支付宝推出定制基金,当初在申报时已经受到广泛关注,并被猜测为余额宝二代产品。目前,该基金已先于其他两只基金获批,将成为招财宝平台的第一只新基金。“阿里一号”的设计既可以通过保本控制下行风险,也可以利用混合型基金的打新优势增加收益。此外,封闭期一年半也便于做投资计划提高收益,安排久期较长、收益较高的债券。因此,有信息称该款保本基金的收益较为可观,有望达到6%的年化预期收益率。

  知情人士还透露,对于新推基金产品的要求严格是因为招财宝出于对用户的保护以及对新品牌的保护,因此招财宝或与基金公司签订协议,假如收益不及余额宝,基金公司需进行一定程度的补贴。

  对于招财宝平台上新理财产品,是否会对余额宝造成资金分流,天弘基金总经理郭树强表示,短期可能会有影响,但是长期来看,双方实现了很好的衔接和互补。招财宝平台的产品定位是有一定期限的产品,短期主要是低风险产品,且不会推出货币基金等现金管理类工具,因此不会对增利宝基金有直接的替代作用。

  不过,或许是为了防止招财宝对余额宝用户分流过大,3只即将上线的基金募集规模上限被限定为10亿元。

  招财宝的定期类产品或实现质押贷款功能

  不过,有业内人士分析称,招财宝的野心远远不止打造一个金融超市,其背后还大有文章。

  据权威媒体的报道,阿里金融去年开始与多家保险公司商讨合作一个名为“支付宝9号项目”的计划,“支付宝9号项目”的主要思路是:对于购买了具有一定期限的理财产品的用户而言,如果在产品未到期前用户急需资金的话,可以将理财产品进行质押从而获得一笔小额贷款,解决急需资金的问题。这一模式和目前的保险公司可以操作的保单质押贷款较为类似。

  而招财宝背后的文章或许就与这个“支付宝9号项目”有关。业内分析,阿里和保险公司合作的质押贷款的具体操作模式存在两种可能:一是阿里只是担任平台角色,不作为资金借贷方;另一种则是用户将产品抵押给阿里后,阿里先将资金借贷给个人,然后阿里通过一定途径将产品受益权打包成产品再出售给其他个人。

  如果招财宝涵盖了贷款的内容,那么阿里金融将打通存、贷、汇的通道,一条清晰的金融发展产业链将呈现出来。

  其实,4月3日当日的另一则新闻或也可成为佐证,佐证阿里金融的步子正在越迈越开,当日恒生电子发布公告称,公司控股股东恒生集团的17名自然人股东已与浙江融信网络技术有限公司签署《股权购买协议》,由马云绝对控股的浙江融信拟以32.99亿元现金受让恒生集团100%股份。本次交易完成后,马云将成为恒生电子的实际控制人。

  1995年成立的恒生电子主要面向银行、证券、保险、基金管理等金融机构提供应用软件的解决方案。其2012年年报显示,恒生电子在基金、证券、保险、信托资管领域核心市场占有率分别达到93%、80%、90%、75%。(来源:每日商报 文/郭雀屏)

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