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娱乐宝实为国华人寿首款投连险 四账户均可投资金融产品
发布时间:2014年04月17日 14:12:59

(电子商务研究中心讯)  近日,由阿里巴巴联手国华人寿推出娱乐宝的消息受到广泛关注,虽然国华人寿近几年来因其网销业务规模屡创纪录在业内有一定名气,但其给业外印象更多仍是“名不见经传”。因此有一种分析认为,就像通过余额宝成就了天弘基金一样,阿里巴巴或者可以通过娱乐宝这个产品,助推国华人寿成为保险界的“天弘基金”。不过,从目前外界的反馈来看,国华人寿的娱乐宝之路并不如天弘基金余额宝那般平顺,外界认为其并未从众筹模式中创新出来。

  娱乐宝实为国华人寿首款投连险

  4月3日,阿里巴巴数字娱乐事业群宣布,截至当天下午17时,娱乐宝首期4个投资项目全部售罄,共计78.5万份,总金额7300万元,共有22.38万网友通过娱乐宝平台参与热门影视作品投资。

  3月26日阿里数娱宣布推出娱乐宝平台,首期产品3月31日正式发售。娱乐宝对接的是国华人寿旗下“国华华瑞1号终身寿险A款”投资连结型保险产品,预期年化收益率7%。

  记者从国华人寿官网得知,截至4月4日,国华人寿的投连险产品仅此一款,保监会今年1月8日下发文件核准了国华人寿成立投资连结保险投资账户,该产品的投资单位买入价和卖出价数据尚未公布。

  该投连险产品1年内领取或退保收取3%的手续费,1年后退保不收手续费。产品认购起点为100元,预期收益为7%,每人最大购买金额不得超过1000元,以“防止客户购买超过自己风险承受能力以外的产品份额引发财务风险”。据媒体援引国华人寿人士称,这款投连险属于互联网投连险,已在保监会备案。

  记者查阅国华华瑞1号终身寿险(投资连结型)A款产品条款看到,该产品的保险责任为身故,即,在被保险人因疾病或意外伤害事故导致身故,国华人寿接到书面理赔申请书和合同规定的所有证明文件材料后,按照下一个资产评估日的保单账户价值给付身故保险金,同时保险合同终止。

  四账户均可投资金融产品

  在投资账户的信息中,条款显示,国华人寿为投连险产品的资金运作设立一个或数个专用投资账户,投资账户的投资组合及运作方式由国华人寿决定,而各投资账户的投资风险完全由投保人承担。

  于年初召开的2014年全国保险监管工作会议指出四大主要监管工作,在严防系统性区域性风险的部分明确提出“对短期理财产品进行信息登记,披露投资资产信息。”

  国华人寿称,这一投连险产品保费将通过合法合规的方式投向文化产业,获取投资收益,是响应国家号召将保险资金投向文化产业、支持实体经济发展的首次尝试。保监会等九部委发布的《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》,要求保险行业积极培育和发展文化产业保险市场,大力开发服务文化产业发展的保险产品,发挥保险支持文化产业发展的融资功能。

  有媒体援引知情人士的话报道,国华人寿娱乐宝投连险募集的资金,将投入一个总规模为5亿元的结构化信托计划中,并进入优先级部分,因此风险相对较低。

  记者从该投连险投资账户说明书看到,该投连产品下设具有不同投资风格的激进型、灵活型、保守型、稳健型4个类型的投资账户,这4个账户都能投资流动性资产、固定收益类资产和金融产品,且不同账户投资金融产品的比例最高可达账户总资产的80%-95%。

  其激进型投资账户以权益类资产投资为主;在投资组合限制上,权益类资产投资比例为账户总资产的0-80%,流动性资产投资比例为账户总资产的0-20%,固定收益类资产投资比例为账户总资产的0-50%,金融产品、基础设施债权投资计划等其它金融资产投资比例为账户总资产的0-80%。

  稳健型投资账户以固定收益类资产投资为主;流动性资产投资比例为账户总资产的0-20%,固定收益类资产投资比例为账户总资产的0-80%,金融产品、基础设施债权投资计划等其它金融资产投资比例为账户总资产的0-95%。

  保守型投资账户以流动性资产和固定收益类资产投资为主;流动性资产投资比例为账户总资产的0-50%,固定收益类资产投资比例为账户总资产的0-100%,金融产品、基础设施债权投资计划等其它金融资产投资比例为账户总资产的0-95%。

  灵活型投资账户投资结构较为灵活,可依据对于市场的判断,在不同大类资产间进行较大的持仓调整;流动性资产投资比例为账户总资产的0-30%,固定收益类资产投资比例为账户总资产的0-80%,金融产品、基础设施债权投资计划等其它金融资产投资比例为账户总资产的0-95%。

  尽管阿里娱乐宝在其微博上称娱乐宝并非当前流行的“众筹”概念,但外界仍认为其模式与众筹无异。二者区别之处在于,众筹项目不能以股权或资金作为回报,项目发起人不能向支持者许诺任何资金上的收益,但娱乐宝通过保险产品提供了预期资金收益。

  国华人寿年均增资一次

  记者通过万能险结算利率公告看到,国华人寿目前已先后推出过27款万能险产品。该公司曾先后创下国内电子商务市场首个“单团破亿元”和9分34秒“单品过亿元”销售纪录。

  2013年,国华人寿实现原保险保费收入23.2亿元,低于2012年的31.7亿元,在69家人身险公司中排名第33位,2012年其在67家人身险公司中排名第27位。如果将保户投资款新增交费和投连险独立账户新增交费包含在内,国华人寿2013年的规模保费达105.6亿元,排名上升至第19位。

  近几年年报显示,国华人寿2009年至2012年的投资收益分别为2.8亿元、5.7亿元、2.4亿元、2.6亿元。国华人寿2011年进入亏损期,其2009年净利润2748.4万元,2010年净利润6534.22万元,2011年净利润为-3.9亿元,2012年净利润为-3.4亿元。

  近3年来,国华人寿销量前五的产品大多为通过银行代理渠道销售的分红险,2012年,其五大产品合计实现原保费收入28.7亿元,占当年保费收入的比例为90.5%。

  偿付能力方面,国华人寿2009年至2012年分别为240.27%、239.65%、103.8%、205.86%。

  国华人寿成立于2007年11月,该公司初始注册资本为3亿元,自成立以来先后经历了6次增资过程,前五次增资分别发生在2008年8月、2009年10月、2010年7月、2011年10月、2012年9月,而在2013年12月最新一轮增资完成后,其注册资本增至目前的23.2亿元。

  国华人寿股东包括上海汉晟信投资有限公司、上海合邦投资有限公司、上海日兴康生物工程有限公司、海南凯益实业有限公司、上海博永伦科技有限公司、新理益集团有限公司、天茂实业集团股份有限公司7家公司,法定代表人为刘益谦。(来源:《证券日报》)

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