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阿里小贷迈入开放阶段:联手海尔做大“小贷蛋糕”
发布时间:2014年08月29日 17:04:35

(电子商务研究中心讯)  经过4年发展的阿里小贷从自营阶段迈入开放阶段的步伐进一步加快。8月27日,阿里小贷在上海宣布,已引入海尔成为首个直投合作的外部机构,海尔集团将提供3000万元的贷款资金,并将与阿里小贷实现IT系统对接。同时,阿里小贷将为海尔集团实现跨区域信贷投放,授信审批及风险管理,提供放款还款通道服务,以及IT系统及云服务等。

  在此次与海尔合作之前,阿里小贷已在7月下旬与中行、招行、建行等多家银行合作推出“网商贷高级版”,由合作银行向使用阿里巴巴一达通出口基础服务的中小企业,提供以出口贸易数据为基础的无抵押、免担保、纯信用贷款服务。

  阿里为何一再将其电商平台资源共享?大数据和阿里平台的电商客户是阿里小贷的核心资源,并一直受到多方关注。经过4年的发展,阿里小贷服务的电商群体规模已较大。截至2014年3月,阿里小贷已累计服务超过70万户电商,户均4万元,不良贷款率1%。尽管服务数量庞大,但仍有许多电商没有享受到信贷服务。究其原因,一方面是电商平台上的需求量太大;另一方面,由于阿里小贷作为小额贷款公司,不能吸收公众存款,因而资金来源渠道有限,且发放贷款受注册资本金限制。

  “打破自营”的决定由此产生。“我们将已开拓的电子商务生态中的信贷客户群体,分享给更多机构,引入更多资源,以更好地满足电商生态中企业和个人的金融服务需求。同时,阿里小贷会将自有资源投入到更多的创新实践中,将所积累的大数据能力,以及成熟的信贷模型输出,让更多数据展现信用呈现价值,提升金融服务实体经济的效率。”阿里小微金融服务集团(筹)微贷事业部运营总监赵卫星说。

  《经济日报》记者了解到,目前阿里小贷打破自营有“开放”和“输出”两个方向。其中,“开放”模式主要有3种:一是以协同信贷机构的直投模式,开放自营小微企业客户群体,此次与海尔的合作即在其中;二是协同银行等机构分享电商平台上的中小企业客户群体;三是共建电商生态中的消费金融服务体系。“这都是基于数据的信用生产和传播,即数据驱动、全互联网化的信贷流程。”赵卫星表示,阿里小贷计划在未来两年内,实现在阿里平台上50%的小微企业融资,通过第三方机构直接贷款,即直投的方式来实现。

  “输出”模式也有3种:一是将自身小贷成熟的电商金融服务复制给其他电商平台;二是将大数据能力输出给线下拥有数据的机构、供应链企业等,盘活其数据价值;三是将既有风控模型输出,帮助传统信贷机构快速生产授信决策报告,核心在于对传统信贷服务风控、效率的提升。

  值得关注的是,由阿里巴巴作为主发起人之一的民营银行也仍在筹备之中,阿里小微金融服务集团(筹)副总裁俞胜法表示,相比其他银行,“阿里银行”更具特殊性,因此在整个过程中,对方案的认证等这方面工作要更多、更复杂。“与其他民营银行的区别主要表现在两个方面,一是‘小存小贷’的运营模式,这与现在阿里小贷的客户群体是一脉相承的。二是阿里的IT属性,所以我们希望在互联网运营上面做更多的工作。”俞胜法说。(来源:经济日报 文/钱箐旎)

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