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阿里小贷两年内自营和直投持平
发布时间:2014年09月04日 08:52:21

(电子商务研究中心讯)  经过4年发展的阿里小贷从自营阶段迈入开放阶段的步伐进一步加快。近日,阿里小贷在上海宣布,已引入海尔成为首个直投合作的外部机构,阿里小贷将为海尔集团实现跨区域信贷投放。

  所谓直投,是指由阿里小贷合作的信贷机构(银行、小贷公司)发放贷款,阿里小贷提供授信和风控,放贷给阿里小贷筛选出来的小微企业客户。

  小微金服(筹)微贷事业

  部运营总监赵卫星表示,未来两年50%的小微融资将通过直投模式,即两年内实现自营和直投的信贷规模持平。此次开放直投后,阿里小贷合作机构包括一些区域性银行、担保和小贷公司等。

  海尔集团互联网金融创业事业群CEO程耀辉介绍,海尔集团首期投入3000万,给阿里小贷的目标客户群体提供贷款,由阿里小贷负责授信审批和风险管理、IT系统以及放款还款通道服务。海尔也是此次阿里小贷开放直投后首批合作的外部机构。

  程耀辉指出,该网贷模式有其特殊性:第一,全流程互联网化;第二,贷款以天计息,主要是流动贷款;第三,贷款按秒审批,“我们希望审批的速度是以秒计算”。

  信贷风险如何控制?程耀辉指出,目前,阿里与海尔对客户的数据以及对信用风险、操作风险、流动性风险,都有一些共同的经验。

  赵卫星则指出,小微金服的微贷业务,有独特的风险控制模式。阿里小贷在开放一些模型,比如可根据整个企业在一个周期里的大小情况,同类型企业的历史波动情况,来指导这类企业的融资时点,融资后对其生产或经营会起什么波动等。

  但阿里显然不会将自己积累的小微企业财务数据、风控和授信模型等白白拱手共享。谈到利益分成,“要看在这个模式下,各自承担什么样的责任。”赵卫星说,双方会商量,在整个流程环节里面,各承担什么责任、各承担什么成本,得到什么收益。比如阿里承担的是风险监控的责任,那就收取风险监控的成本。

  记者了解到,目前阿里小贷打破自营有“开放”和“输出”两个方向。其中,“开放”模式主要有3种:一是以协同信贷机构的直投模式,开放自营小微企业客户群体,此次与海尔的合作即在其中;二是协同银行等机构分享电商平台上的中小企业客户群体;三是共建电商生态中的消费金融服务体系。赵卫星表示:“这都是基于数据的信用生产和传播,即数据驱动、全互联网化的信贷流程。”

  “输出”模式也有3种:一是将自身小贷成熟的电商金融服务复制给其他电商平台;二是将大数据能力输出给线下拥有数据的机构、供应链企业等,盘活其数据价值;三是将既有风控模型输出,帮助传统信贷机构快速生产授信决策报告,核心在于对传统信贷服务风控、效率的提升。

  阿里小贷2010年成立,截至今年3月底,已为70余万家小微企业提供了1900多亿元的信用贷款,户均4万元,不良率在1%左右。(来源:《京华时报》;文/高晨)

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