(电子商务研究中心讯)　　导读：

　　曾经阿里巴巴46号员工、口碑网创始人、阿里云组建者，本该能享受阿里的资本盛宴，但是为何在阿里大发展时期选择自主创业？

　　为何创立的口碑网，后来却改嫁阿里？

　　投资过“快的打车”、“蘑菇街”、“花瓣”，为何没有在这些成熟的项目上驻足，选择彼时不知名的”挖财”？

　　今日，中国电子商务研究中心“微访谈”走进“挖财”天使投资人李治国，展开一场别开生面的“对话”。

　　记账是种生活态度 手机理财频被“点赞”

　　“中国人的金钱观是喜欢钱、能赚钱、爱攒钱。”李治国开门见山第一句话就谈及了四次|钱字。

　　“在余额宝带动下，互联网上掀起了全民理财的新浪潮。与理财密不可分的消费账单也成了创业者的关注新领域。多元化的消费产生了复杂的账单，而通过对账单的科学分析进而达到综合管理日常消费、有效利用结余资金理财已经正成为现代人的必须课。”李治国向中国电子商务研究中心表示。

　　随着人们生活理财功能需求被挖掘，个人理财记账应用随之诞生并产生爆发式增长，以挖财、随手记、铜板街、百度理财、51信用卡管家、盈盈理财为核心的手机理财APP正入侵各大手机应用榜单，更是备受资本青睐。8月盈盈理财完成千万美元A轮融资，9月随手记、铜板街分别完成数千万美元B轮融资。

　　两进两出阿里 “不安分”的李治国如何钟情“挖财”？

　　1999年李治国只身来到杭州，之后加入阿里巴巴；2002年6月第一次离开阿里巴巴创办口碑网，2008年发展风生水起的口碑网经历被阿里收购、与雅虎合作后渐入没落，2009年调离口碑网加入阿里云组建，次年因不断萌发的创业激情李治国再次离开阿里专做天使投资人，并与赵鸿、王东晖创立阿巴米资本，期间投资了挖财、快的打车、蘑菇街、花瓣网、小奥游戏、麦苗数据等近20个创业型公司。

　　互联网与金融结合的爆发力始料未及，李治国认为，未来众多传统行业将被互联网所改变，通过互联网能做传统渠道无法买到的创新产品，能为人们提供更多便利的服务，而在其中互联网金融是作为典型代表正在引领时代的变迁。

　　在做天使投资人的三年时间里，看着一个个项目的茁壮成长，李治国的创业心又开始萌芽，他认为，创业才是真正实现自我价值的途径。

　　2014年初，李治国加入|“挖财“，作为国内最早的个人记账理财平台，挖财诞生于2009年6月。在这五年的时间里，挖财不似其他互联网企业般高调，一直”默默“地做着产品。踏实的作风终于受到了用户的认可。据中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，截至2014年9月，挖财系列APP(挖财记账理财、挖财信用卡管家、挖财钱管家)已累计近9000万用户。

　　李治国认为：“我坚信中国老百姓需要一个资产管家，挖财能帮他们管好钱、理好财、花好钱。”

　　先用户再盈利 “大数据”下做放心的“大管家”

　　互联网作为开放平台，信息安全变得更加敏感，大数据时代下的用户隐私保护更是对企业产品的一大考验。

　　李治国表示，挖财一直重视用户的隐私保护、关注用户的数据安全，从设计理念和技术操作上加强对个人信息的保障。2013年9月到2014年2月，挖财先后获得IDG、鼎晖资本、启明创投等机构的投资，资金主要用于产品研发、团队招募和市场拓展上。挖财认为用户个人信息保护主要体现在，一是从产品设计思维上尊重用户的选择；二是从技术准备上保护用户的隐私。

　　虽然大多数互联网企业在发展初期都不急于寻求盈利，但是5年的时间在高速发展的互联网时代里的确是一段不短的时间。李治国说，未来将继续将重心放在产品上，只有为用户提供更多的服务、更好的保障，才能在竞争中屹立不倒。

　　2013年10月挖财并购上海信策数据团队，让只有互联网基因的挖财绑上了金融力量，以原信策团队为主体的挖财金融事业部，正成为挖财理财服务的核心，让挖财在互联网金融大潮中风生水起。

　　商业模式多样化 指尖金融脑洞大开

　　未来房贷、车贷等个人的金融需求将变得更为普遍，挖财将从借贷、理财、缴费出发，用户提供全面的资产管理服务，实现动动手指一键理财。据中国电子商务研究中心了解，2013年挖财新增理财服务、信用卡还款，今年将尝试借贷服务探索更多商业模式。

　　“挖财“提供的信用卡代还，是按照“快速、精准、低成本”的要求帮助信用卡持卡人进行债务偿还。用户只需要在挖财App上点几下完成验证，就可以申请代还。挖财的信用评估模型会在后台进行运作，根据用户的历史数据、第三方提供数据、用户行为数据等进行分析和评估，然后启动审批模型，有些会被自动审批模型拒绝，有些会被批准放行。

　　合作创造价值，在理财服务上，挖财和包括基金销售平台在内的各方有着不同程度的合作，未来挖财在发展自身核心业务的同时，还是会继续和相关各方进行不同方式的合作。做“老百姓的资产管家”，是挖财始终坚持的方向。随着移动互联网的深入普及和互联网金融的进一步发展，国内的金融服务会出现更多的创新，挖财成为一个手机银行，也不是没有可能。

　　李治国表示，金融是经济的血脉，随着社会经济的发展，金融市场庞大，通过互联网降低成本、提高便捷性和透明度的需求已凸显出来。未来，随着一批互联网公司在金融服务方面的能力增加，以及大批传统金融机构互联网能力的改造，互联网金融将迎来更好地发展。(文/中国电子商务研究中心助理分析师钱海利)

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