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拍拍贷CEO张俊:奔向互联网金融的春天
发布时间:2014年10月23日 09:01:25

(电子商务研究中心讯)  在“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”(下称拍拍贷)成立的第七个年头,CEO张俊选择在2014年的秋天进入清华大学五道口金融学院,开始他的金融EMBA学习之旅。张俊将五道口金融学院称之为“互联网金融的黄埔军校”,作为互联网技术出身的金融创业者,张俊认为在这里能够完成金融理论知识和实践能力等多方面的进一步提升。

  在张俊的考量中,五道口金融学院的在金融领域的教学水平、“一行三会”等金融权威在政策与知识上的点拨、同行业者的切磋琢磨……,这都能给他带来不可多得的资源与知识。而通过在这里的充电和各方面的积累,又将为他在管理拍拍贷方面提供必要的智力支持。

  作为方兴未艾的互联网金融领域的从业者,张俊担任CEO的拍拍贷,在中国P2P(个人对个人)纯信用无担保网络借贷平台发展进程中囊括了大部分“第一”,是中国互联网金融蜕变的重要先行者。他和拍拍贷的其他三位合伙人一起,在过去五年时间里使一家濒临倒闭的创业型公司摆脱困境,进而成长为行业领军企业,为中国互联网金融的崛起不断地提供着例证。

  中国纯信用P2P平台的探路者

  拍拍贷成立于2007年6月,经过多年的积淀,如今已成长为中国用户规模最大的P2P平台。接受采访时,张俊将拍拍贷的业务总结为两个部分。其一是交易市场,资金需求方可以在拍拍贷发布借款的申请,资金的供给方可以选择借贷的对象,在平台上完成“交易”,打造成一个交易系统。拍拍贷在这个系统中则提供信誉度、债务违约风险审核调查等工作。其二是征信系统。“我们现在已经有460万的用户,明年的这个时候可能会突破1500万。到那个时候,我们要用先进的模型为所有用户建立信用档案,同时也可以输出一些信用评级的数据服务。”张俊说。

  即使是中国人民银行征信中心,也只有3亿人的比较完整的信用数据。张俊坦言,和美国相比,中国在信用体系构建方面还远未达到成熟和完善的地步,这导致从事P2P借贷业务的公司开展业务举步维艰。

  从金融创新角度分析拍拍贷的成就和意义,似乎怎样夸大都不为过。它不仅是国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台,同时也是第一家由工商部门批准,获得“金融信息服务”资质的互联网金融平台。目前,拍拍贷除普通散标投资项目外,还为用户提供拍拍宝、拍小宝两款组合投资工具。

  张俊对他所从事的这个创新事业充满信心,认为拍拍贷就像2003年时的淘宝网一样,目前征信系统的构建则类似于淘宝开创的支付宝,总有一天要展现出其背后蕴藏的市场潜力。“当初很多的人都不认同我做这个事情。人们普遍认为民间金融要么是高利贷,要么是非法集资,都是违法的。所以大家觉得这个事情做不下去,很快就会被取缔,甚至人都可能被关进去。”张俊对记者坦言,当初最苦的就是面对着众多的质疑,而通过互联网的方式把钱借给“陌生人”更被认为是“不可能完成的任务”。

  事实上,更艰难的还不是外围人士的质疑。几个创始人虽然也有银行业的些微背景,但对于互联网金融这个全新的领域如何发展仍然是一片空白。茫然与不知所措,是他们创业的最初两年始终面对的。

  张俊对于未来互联网金融的信心,来源于对于趋势的判断:金融的改革与开放、互联网与传统行业融合的大势所趋、以及必然会建立的中国征信体系。正是在这些预判的基础上,拍拍贷的创始人们才选择以“熬”的方式等待光明。

  绝境中寻找黎明

  然而,对行业的未来抱有信心和拍拍贷自身的发展并不是一回事。“行业成熟什么时候到来我们是不知道的,所以只是看到远处有微微的光,感觉天要亮了。但是眼前还是一抹黑,伸手不见五指。”要知道,彼时的拍拍贷已经面临着资金捉襟见肘、随时可能倒闭的境地。

  用“受任于危难之间”来形容张俊在2009年履新拍拍贷CEO应该是恰当的。200万元的创业资金行将耗尽,市场的红利却尚未显现。2010年对于拍拍贷来说是一个关键的年份。这一年,拍拍贷通过实行收费模式,最终度过了危机。和资金问题得以缓解相比,让张俊更加欣喜的是得到官方的认可。

  这一年,中国人民银行法律法规处到拍拍贷调研,调研人员在实地考察之后不仅肯定了拍拍贷在金融创新方面的成绩,同时也探讨P2P模式作为民间借贷阳光化途径的可能。尽管拍拍贷从来没有怀疑过其业务的意义所在,但来自央行相关部门的口头肯定,还是让他对未来充满乐观:原来,主管部门一直关注着金融创新。

  但反过来讲,这种挑战也正验证了试水者的含金量。直到今天,张俊都将征信体系的构建作为拍拍贷的核心竞争力,事实上也的确如此。数据显示,拍拍贷最终的坏账数据不到1.6%。

  “我们不得不自己建立一套完全基于互联网的征信体系,这对我们来说是一个非常辛苦的活,但是我们必须做。”某种程度上,拍拍贷所做的,是对中国民间借贷市场具有拓荒意义的事情。

  拍拍贷的稳健发展,还体现在模式的坚守上。从最初的业界首家,到市场崛起为数以千计的同质公司,拍拍贷还在坚持着创业之初“不做线下、不垫付本息”的纯平台模式,只为来自线上的用户做撮合交易,由客户自己承担可能出现的违约损失。这也使拍拍贷在后来风起云涌的P2P平台竞争时期,大大地降低了风险。

  用一组数字或许可以说明拍拍贷在行业中的地位与影响力。截至2014年10月中旬,拍拍贷已经拥有460万注册会员,实现了18亿元的交易额,在线完成了300,000笔借款和10,000,000笔投资。在过去七年时间里,拍拍贷不断用几何级数变化的数字来诠释其在业界的影响力。如果再附上拍拍贷屡屡在中国互联网金融方面的创举,就更能凸显这家公司之于互联网金融的拓荒意义。(来源:清华五道口金融EMBA)

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