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拍拍贷发布P2P业内首个大数据风控系统
发布时间:2015年03月25日 09:02:31

(电子商务研究中心讯)  3月24日,P2P企业上海拍拍贷金融信息服务有限公司(以下简称:拍拍贷)在北京正式发布风险控制系统“魔镜风控系统”。

  拍拍贷成立于2007年,是国内首家P2P企业。这套风险控制系统,也是中国首个由P2P平台自主开发的风控系统。

  拍拍贷称此次发布的“魔镜风控系统”占据了三个“第一”:行业内第一家以大数据风控模型为核心、行业内第一家能够预测每一笔借款的逾期率、行业内第一家能够基于风险评估相应地定价。

  拍拍贷成立至今已经八年,拍拍贷官方发布的数据称,其平台注册用户600万,其中活跃用户大约占15%,平台上积累的数据近40亿条。“魔镜”正是基于这些数据开发而成。拍拍贷风险总监顾鸣介绍,拍拍贷实时更新记录每个借款者2000多个字段的信息,从这里经过层层筛选,提炼出能够预测一个人信用的维度,提炼变量,最终生成对于每个标的的风险评级。

  基于大数据模型,魔镜可以做到针对每一笔借款给出一个相应的风险评级,以反映对逾期率的预测。最后系统再依据风险评级形成风险定价,来保证收益和风险相匹配。风险评级分为A到F六个等级,风险依次上升,例如A级的目标逾期率小于0.5%,F级则大于8%。从A到F,风险越高,定价也越高。

  顾鸣在展示魔镜系统流程时介绍,在大数据建模环节上,除了传统的申请资料、信贷数据等审核资料外,魔镜还增添了多渠道多维度的海量数据,来构建风险模型,其中包括用户的信用行为、网络黑名单、相关认证、网上行为数据、社交关系数据、以及各类第三方渠道及维度。

  据了解,从2014年8月开始,魔镜系统处理了约50万笔借款,对于其中约30万笔借款做出了基于风险评估的定价,并对可能逾期概率做出了真实的预测。顾鸣介绍,经过几个月的检验,到目前为止,预测的结果与真实情况比较相符,真实的结果没有超出预测的范围。

  拍拍贷CEO张俊发布会上表示,希望拍拍贷的用户今年能够再增加600万,达到1200万,从而用更多的数据对风控模型进行完善,并且今后的魔镜系统还会不断优化引入更多的维度,提供更精准的预测和被更广泛地应用。拍拍贷计划明年上半年向第三方开放征信接口。(来源:网易科技;文/温泉)

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