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网商银行开业 马云金融布局落新子
发布时间:2015年06月29日 09:48:28

(电子商务研究中心讯)  在马云的金融盘局上,又一棋子落定。

  6月25日,浙江网商银行正式宣布开业,作为首批5大试点民营银行之一,网商银行垫底开业,但该公司表示希望借助技术和数据服务优势“后发而先至”,马云更是给予其很高期待,“这将是淘宝天猫之后的又一个里程碑,网商银行5年内将服务超过1000万小微企业。”

  随着网商银行开业,蚂蚁金服完成重要拼图,马云的金融帝国已经浮出水面。

  网商银行启动

  没有网点和柜台,仅仅300人的团队,一家“小银行”的开业却备受关注。

  一方面是豪华的股东团队,除了阿里系的蚂蚁金服作为大股东外,复兴集团的郭广昌、银泰系沈国军、巨人史玉柱等其他5家股东,也都是网商银行站台人,其中史玉柱此前在民生银行的投资,更是让金融界侧目,但一方面,迥异于传统的数据资产管理,也成为网商银行最值得期待的亮点。

  自筹备以来,网商银行主打的是技术和数据、信用驱动,而不是庞大的线下资源,更为重要的是定位服务对象是小微企业,由于对云计算大数据等互联网技术的强调,网商银行一再宣称自己是首家运行在“云上的银行”,并表示未来还会向第三方进行输出。

  值得注意的是,近年来马云布局的金融业务,从支付宝钱包、余额宝乃至网商银行成立,曾引发颠覆传统的热议,一度摩擦不断,不过在网商银行的成立仪式上,马云似乎有意为这种紧张气氛减压。

  与之前各类颠覆的论调不同,马云讲述了一个颇为“温情”的创业故事。马云称创办银行的萌想源于当年创业的时候贷款非常之艰难,“1992年的时候,我当时想做一家小企业‘海博翻译社’,向银行借款,耗了3个月时间,找了无数的人,把家里家具凑起来做抵押,最后还是没有借到。”

  马云称自己一直希望有一家专门的银行能够解决这种问题。网商银行成立之后,在对于服务对象定位上,马云和蚂蚁金服都强调,专注小微企业,贷款规模不超过500万。

  他同时表示,阿里这些年的多项业务布局,都是围绕中小企业开展。“支付宝的对手不是银联、Visa和万事达,而是现金。在中国银行市场,一家银行的对手不是另一家,而是如何建立新的金融体系,服务80%未被覆盖的消费者和小微企业。”

  在中央财经大学教授黄震看来,网商银行等互联网银行的成立,是互联网金融标志性事件,互联网金融终于走到了银行业态。在大的方向上,大家也达成了共识,即以大数据为基础的征信和精准营销,在大资管和理财时代提供综合式、一站式金融服务。

  他同时表示,目前技术还在进步发展之中,“网商银行也不是终极形态,才刚刚开始。”在现行金融体系里,还有很多不合理政策和指标,比如现场开户等,还没有解决,需要互联网银行进一步探索。

  “如果监管上没有太大障碍,下一个10年,网商银行有可能成为一个大银行。”互联网金融千人会秘书长易欢欢认为,整个阿里体系有几亿用户,可以实现从消费用户向信贷用户转变,在企业用户上,1000万目标规模,如果未来涉及贷款、存款、融资、支付等,其影响力不容小觑,而且“有些小企业也会变成大企业。”

  虽然网商银行已经宣布开业,不过正式产品和业务上线,依然需要等到7月份之后,除了独立APP之外,网商银行产品也会在淘宝和支付宝等端口进行嵌入,不过此前网商银行的负责人在一次沟通会中曾告诉记者,“网商银行的消费和交易将以场景式为主。”

  网商银行行长俞法胜在开业当天表示,初期产品依然是以微贷为主,利率低于传统机构和其他同行,后续根据监管政策,网商银行还将推出更为丰富的消费信贷等产品。

  蚂蚁金服版图浮出

  虽然备受瞩目,但实际上网商银行成立只不过是阿里金融体系的一个支点。

  目前作为阿里系大金融平台的“蚂蚁金服”,作为独立体系,整体筹备成立只有一两年时间,但旗下各个业务板块,从原来阿里生态体系孕育以来,已经发展多年。

  最为成熟完善的资产是阿里支付业务,从淘宝时代的支付宝,到移动布局的“支付宝钱包”,这一业务从工具向平台属性转变,成为蚂蚁金服盈利最高的业务。与阿里电商强相关,面向小微企业和商户的阿里小贷,也已经发展5年时间,放贷规模达到几千亿,用户也有130多万。

  如果说上述业务还算厚积薄发的话,2013年以来,阿里则在金融市场急行军,加快整体布局。从余额宝引爆货币基金市场,随后马云在基金、保险、P2P、众筹等多个方面都纷纷布局,整个蚂蚁金服体系包括了支付宝、余额宝、招财宝、天弘基金、众安保险、小微贷款、芝麻信用和网商银行等多个板块。除此之外,在阿里巴巴集团业务范畴内,因为跨界融合的原因,也存在一些关联业务,比如最近蚂蚁金服就与阿里合作成立了O2O公司。

  值得注意的是,芝麻征信出现开始,在相对传统业务和营销概念之外,马云开始触摸更深远的金融腹地,以数据挖掘、分析进而构筑新的信用模式,降低金融服务门槛,成为蚂蚁金服未来可能的“杀手锏”,除了阿里的电商生态数据外,更多第三方数据,也在逐步引流到蚂蚁金服体系。

  一名蚂蚁金服内部人士告诉记者,包括教育网、法院等相关数据也会陆续接入。

  “如果做成征信系统的话,将会是阿里非常有威胁力的一块业务。”易欢欢告诉记者,蚂蚁金服持有的相关金融机构牌照,将超过平安集团,未来不管在业务和用户规模上,都远远超过前者,成为一个大的综合金融服务集团。

  羽翼丰满的蚂蚁金服,市场估值也水涨船高。目前蚂蚁金服证实包括社保基金等,已经参与蚂蚁金服首轮融资,虽然未披露具体融资规模,但外界预期蚂蚁金服估值已经达到450亿-500亿美元规模,与小米、美国Uber等三家公司成为目前估值最高的未上市科技公司。

  更为注目的是,在阿里上市后不久,关于支付宝乃至蚂蚁金服上市的预期也开始发酵,包括“A股”、“2017年”等传闻排期,也早在坊间流传。蚂蚁金服方面虽然确认了上市准备的事情,不过对于具体时间和地点等,一直未有对外公布。(来源:华夏时报)

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