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【金融研究】蚂蚁金服为什么要推出蚂蚁聚宝?
发布时间:2015年08月20日 10:02:21

(电子商务研究中心讯)  一、支付宝余额宝招财宝、蚂蚁聚宝之间是什么关系?

  8月18日,蚂蚁金服发布蚂蚁聚宝App,一个聚合了余额宝招财宝、基金和股票的一站式移动理财平台,分别对应活期、定期、基金、股票等不同层次的理财需求。

  支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝之间是什么关系?我做了一张图解析:

  版图庞大、影响深远的阿里巴巴和蚂蚁金服,也是从曾经的一伙创业团队发展起来的。起初的业务是电商,现在这块业务已经上市,即我们熟知的阿里巴巴,包括B2B阿里巴巴、B2C天猫、C2C淘宝等。

  版图庞大、影响深远的阿里巴巴和蚂蚁金服,也是从曾经的一伙创业团队发展起来的。起初的业务是电商,现在这块业务已经上市,即我们熟知的阿里巴巴,包括B2B阿里巴巴、B2C天猫、C2C淘宝等。

  蚂蚁金服发展历程:

  2003年的时候,网络购物刚刚兴起,大多数人由于没有尝试过而缺乏信任感,为此淘宝推出了担保交易,后来发展成支付宝。

  此后支付宝一路发展壮大,成长为用户广泛的支付工具。

  2013年6月,余额宝上线。余额宝的本质是一款叫做“天弘增利宝”的货币基金,而2014年上线的招财宝,是定期理财产品平台。

  2014年,两件大事:一是阿里巴巴上市,二是成立蚂蚁金服。

  在完成资产重组后,蚂蚁金服掌管了所有互联网金融业务,包括支付宝、余额宝、招财宝等,成为全球估值最高的未上市公司之一。

  下图为蚂蚁金服发展历史:

  在近一年的时间里,蚂蚁金服只有一款App,就是支付宝。支付宝既承担了支付工具的功能,又承载了其他诸多功能的入口:比如属于理财业务的余额宝、招财宝。

  在近一年的时间里,蚂蚁金服只有一款App,就是支付宝。支付宝既承担了支付工具的功能,又承载了其他诸多功能的入口:比如属于理财业务的余额宝、招财宝。

  蚂蚁金服整合了余额宝、招财宝,又新增了基金和股票,推出了互联网理财平台App——蚂蚁聚宝。

  

  如果你还是不明白余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝之间的关系,我举个例子来解释:

  如果把互联网理财比喻成开店,假设蚂蚁金服有一家商场叫做“支付宝App”,在商场一楼黄金地段自营一家“iPhone专卖店”,这就是余额宝——明星单品,销量巨大。

  后来商场管理者蚂蚁金服把商场二楼整个装修成数码卖场,允许数码商家进驻开店,销售各自的“定期理财产品”——这是定期理财产品平台“招财宝”。

  现在,商场里除了数码产品还卖生鲜、服装等商品,五花八门。商场管理者蚂蚁金服发现,人们需要一个专门选购电器的商场(类似苏宁、国美),于是在“支付宝App”商场旁边新建了一个商场。在这个叫做“蚂蚁聚宝App”的新商场里,除了“iPhone、数码产品”,还卖其他各种“电器”。

  二、对用户的影响

  一图胜千言:请欣赏我的文艺创作《我の钱,从此都被马云爸爸承包了》

  要花钱买买买?上淘宝、天猫要花钱买买买?上淘宝、天猫

  怎么付款?支付宝

  要理财?蚂蚁聚宝

  蚂蚁聚宝很贴心地考虑了不同人群的理财需求:

  账户余额最多两三万,风险偏好低,用啥理财?余额宝这样的货币基金最适合,超低风险,省时省力,把钱存进去就行了。

  帐头十来万,风险偏好适中。用啥理财?招财宝,低风险,比余额宝更高的收益。

  帐头钱更多,愿意承受更高的风险偏好,用蚂蚁聚宝买基金、股票,愿意承担多高风险,就能收获多高收益。

  三、对阿里和互联网金融市场的影响

  1、完善蚂蚁金服的理财版图

  今年4月,蚂蚁金服控股了一家叫做数米基金网的创业公司,把900多只基金接入蚂蚁聚宝;与券商对接的股票交易,虽然还未正式上线,也已在筹备之中。

  余额宝是当之无愧最成功的互联网金融产品:得益于先天的用户优势,仅此一款货币基金,就做到规模超过6000亿,成为全球第二大货币基金。后来推出的招财宝面向追求更高收益、风险偏好适中的用户,到现在一年时间,交易额也超过2600亿了。

  从余额宝的产品爆发,到招财宝的平台化运营,再到一站式理财平台,蚂蚁金服只花了两年时间,就完成了三级跳,在互联网理财市场实现全方位的布局。

  2、和传统金融机构合作双赢

  对于用户来说,根据各人的经济水平和风险偏好,有着各自的投资理财需求。但传统金融行业的理财体验还不够好——我曾经试着去买某行的理财产品,最终因摸不清头脑和步骤繁琐而放弃,把钱继续存在余额宝——而蚂蚁金服的技术可以保证产品的易用性和优秀的使用体验。

  蚂蚁金服搭建了蚂蚁聚宝这个平台,相当于盖了一座商场,人流如织。银行、资产管理公司、保险公司、担保公司等,便是进驻商场卖商品的店家。

  蚂蚁金服有2亿理财用户,强于渠道与技术,金融机构强于甄别风险、定价与控制。两者合作,对用户、蚂蚁金服、传统金融机构都有利,这是三赢。

  3、对互联网金融市场的影响

  蚂蚁聚宝对互联网金融市场的影响有二。

  第一个影响是整顿市场,优胜劣汰掉不够优秀的互联网金融产品。蚂蚁聚宝产品线完整,一个支付宝账户登陆全打通。如果是用其他创业公司的不同产品,不知要注册多少账户,管理起来很繁琐。再加上屡有互联网金融创业公司卷钱跑路的新闻,让想用互联网产品理财的人也不敢放心尝试。现在互联网巨头进入市场后,用户用脚投票,市场会逐渐淘汰掉不靠谱的互联网创业公司。

  第二个影响是刺激市场发展。很多用户都有理财需求,因为顾虑安全问题和易用性问题,没有投入大量资金。蚂蚁聚宝推出后,高安全性、高便利性,使得有经济条件的人,愿意投入更多的资金进行互联网理财。(来源:虎嗅网)

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