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打破P2P“信息孤岛” 拍拍贷首批接入官建风险信息共享系统
发布时间:2015年09月16日 11:10:30

(电子商务研究中心讯)  降低P2P平台与借款人之间的信息不对称,打破P2P行业的“信息孤岛”局面,提升行业整体的风控能力,在央行支付清算协会的有力推动下有了实质性的进展。

  9月14日,经过前期的试运营,央行支付清算协会主导的互联网金融风险信息共享系统正式上线,拍拍贷为首的13家P2P平台首批接入,未来将通过该系统在信息共享、风控防控等方面展开合作。

  尽管行业内存在“一人多贷”的情况,囿于各平台之间的信息隔绝,该类人群的实际数量、信用情况等数据仍处于分散、孤立状态。事实上,一些不法分子正是利用这一疏漏在各平台重复借款,进行欺诈、骗贷等活动,而该风险信息共享系统的启用将着力解决这一难题。

  据介绍,首批接入平台只需提交借款人姓名和身份证信息,向系统发送查询请求,其他平台会在各自的数据库中查询相关借款人信息,生成报告,并反馈到系统中。在这一过程中,系统只充当信息通路的角色,不保存接入机构的用户数据,不产生数据的沉淀。

  “拍拍贷将是目前行业数据量最大、征信和风控技术最强、黑名单信息最全的平台,将在该系统中扮演重要角色,帮助行业健康发展,共同抵御风险。”拍拍贷CEO张俊认为,共享风险信息对保证拍拍贷资产质量、投资人资金安全意义非凡,同样拍拍贷也将为整个互联网金融行业征信和风控的升级做出贡献。

  根据最新数据,拍拍贷目前已为超过500万“白板”用户建立了信用档案,仅今年上半年就服务23万借款人,且维持了较低的逾期率。究其原因,平台自建的征信系统和“魔镜”风控系统起到了重要作用,成功跨越了国内征信不完善和个人信贷需求旺盛的鸿沟。

  相比之下,行业内2000多家平台中的绝大多数,由于无法接入央行的征信系统,个体机构的风险防控能力不足,在信用评估、贷款定价和风险管理等方面存在一些问题和制约因素,风险累积导致跑路事件屡屡发生。

  支付清算协会相关负责人称,互联网金融风险信息共享系统的上线运行,能够将各个P2P网贷机构零散分散的数据有机地整合起来,彼此间分享贷款信息,降低P2P机构与借款人之间的信息不对称,无疑将有力促进P2P网贷行业的整体风险控制能力的提升。

  据悉,目前系统采取免费方式运营,累计已处理查询业务1万多笔。下一步将不断增加接入机构数量、丰富共享数据的种类,扩大共享数据的覆盖面,更好地服务于行业风险控制和业务发展。(来源:赛迪网)

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