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涉案动辄逾千万元 第三方支付公司成网络诈骗洗钱“黑洞”
发布时间:2016年08月10日 14:22:55

(电子商务研究中心讯)  涉案动辄逾千万元,成网络诈骗洗钱“黑洞”——18家第三方支付公司被列重点监管对象的背后

  近日,因平台漏洞屡屡被犯罪团伙用于转移赃款、套现获利,18家第三方支付公司被公安部列为重点监管和整改对象。

  近年来,作为网络交易结算支付手段的第三方支付平台快速发展。仅去年,通过第三方支付平台交易的资金就超过20万亿元,目前拥有中国人民银行发放牌照的第三方支付平台多达270家。与此同时,电信网络诈骗等犯罪团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的案件在全国频发,不少涉案金额超过千万元。

  一些中小第三方支付平台成转移赃款和洗钱“黑洞”

  7月以来,福建厦门接到电信网络诈骗报警上千起,其中通过第三方支付平台转移赃款占到一半以上,涉案金额近千万元。这并非孤例。今年以来,北京天津、山西、陕西、四川、河北、安徽、广东等多地公安机关发布相关预警。

  “一些中小型第三方支付平台为抢占市场,忽视系统安全建设,监管严重滞后。有的第三方支付平台发放的POS机层层转包,被诈骗分子刷卡套现转移赃款。”公安部刑侦局相关负责人说。

  据“新华视点”记者调查,诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的手段主要有三种:通过一些第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现;将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户,在线购买游戏点卡、比特币、手机充值卡等物品,再转卖套现;利用第三方支付平台转账功能,将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次切换,使得公安机关无法及时查询资金流向,逃避打击。

  今年7月18日,厦门市民林先生被诈骗分子以“领取环保补贴”为名,向对方银行卡账户转账4.9万余元。

  “诈骗得手后,诈骗分子立即将银行卡内资金通过第三方支付平台乐富发行的商户POS机,虚构交易刷卡套现。”厦门市公安局反诈骗中心民警告诉记者。

  今年4月,石家庄警方破获一起涉案达2000余万元的电信诈骗案。诈骗分子利用第三方支付平台,将涉案资金用来购买游戏点卡、手机充值卡等,然后出售套现。

  用虚假信息可随意注册账户,POS机乱象丛生

  公安部刑侦局相关负责人在接受记者采访时说,一些第三方支付平台公司对账户审核把关不严,诈骗分子用虚假信息注册账户后,绑定非实名银行卡转移赃款。

  今年1至5月,厦门反诈骗中心共接报通过第三方支付平台转移诈骗资金的警情1606起,占诈骗警情总数的36%。厦门市公安局刑侦支队民警陈鸿说:“在多起案件中,诈骗分子一旦诈骗得手,立即将银行卡内资金转到多个第三方支付平台账户,这些账户全部是虚假信息注册,警方侦查线索就此中断。”

  福建泉州市公安局刑侦支队一大队大队长陈宗庆说:“传统电信诈骗案中,诈骗团伙主要通过银行卡转移赃款,涉案资金在多个银行卡之间拆分转账、取现。近年来,公安机关和银行间建立快速查询、冻结机制,第一时间就能对涉案银行卡账户进行冻结,掌握资金流向。但第三方支付平台没有建立这一机制,涉案资金一旦转入第三方支付平台账户,公安机关必须到平台企业总部现场查询。往往等公安机关查清资金流向时,赃款早已被取现或消费。”

  更为严重的是,一些第三方支付平台安全标准较低,网络系统建设严重滞后,案发后甚至不能协助公安机关查询资金流向和准确交易信息,了解商户和交易者身份。

  此外,多家第三方支付平台发行的商户POS机乱象丛生。陈鸿说:“一些第三方支付平台为抢占市场,推出了POS机‘T+0’结算业务,把通过POS机转入的资金垫付给使用人,使其不受转账资金需要经过银联结算后第二日才能到账的限制,当日即可取得资金,第三方支付平台从中收取高额利息。这一业务经常被诈骗人员利用。”

  公安部刑侦局相关负责人称,一些第三方支付平台对POS机业务层层外包,对终端使用者难以有效监管。

  账户实名制仍未落实,第三方支付平台应接受类银行严格监管

  近年来,央行多次出台文件对第三方支付平台予以规范。包括要求支第三方支付机构建立健全客户身份识别机制,采取有效的反洗钱措施,对支付、转账金额限制等。

  “央行出台规范措施时,常常在第三方支付行业引发反对。一些第三方支付平台不落实监管部门的要求,为抢占市场一味追求交易便捷,引发洗钱风险。”兴业银行首席经济学家鲁政委说。

  多地公安机关办案民警告诉记者,目前,一些第三方支付平台没有落实严格的账户实名制,诈骗团伙通过银行卡向第三方支付平台转账金额不受限制。

  记者日前登录多家第三方支付平台网站,注册账号并绑定银行卡,发现仅仅被要求填写姓名、身份证号码、银行卡号、银行预留手机号、短信验证码等信息,造假相当容易。

  有媒体报道,中国人民银行正牵头成立线上支付统一清算平台——“网联”。鲁政委认为,建设“网联”平台是加强第三方支付平台监管的有效措施。“网联”是资金流转的中枢平台,所有通过第三方支付平台的资金流转将“借道”“网联”平台并留存数据,监管部门可以清楚地观察网络交易和资金流向,降低洗钱风险。

  “不少第三方支付平台账户资金规模达到千亿量级,实际上充当了商业银行的角色,应当接受严格监管。要通过完善平台系统建设、责任追究等手段,严防第三方支付平台沦为网络诈骗‘黑洞’。”鲁政委说。(来源:新华社“新华视点”;文/郑良)

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