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万亿消费金融市场 蚂蚁金服、国美、玖富出奇制胜
发布时间:2016年08月23日 09:10:01

(电子商务研究中心讯)  消费金融正迎来黄金发展期。据波士顿咨询数据显示:2014年中国个人消费贷款有7.5万亿元,预计2018年有望达到17万亿。消费金融领域在未来几年将有10万亿增长空间。

  国家政策也对消费金融有诸多支持,而消费金融领域竞争十分激烈,除了持牌的消费金融公司外,以蚂蚁金服、国美金融、玖富为代表的三类市场参与者,以不同的“组合拳”,抢滩消费金融市场。

  蚂蚁金服依靠线上电商优势、国美依靠线下渠道优势在消费金融领域的推广都卓有成效。而玖富作为移动互联网金融平台,依靠技术创新和模式创新,打造跨场景消费金融生态体系。

  线上电商场景:蚂蚁金服

  阿里巴巴作为国内最大的电商毫无争议,在线购物交易数据属于信用强相关数据,蚂蚁金服因此在信用数据、分期场景、支付渠道上都具备先天的优势。

  蚂蚁金服的芝麻信用、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗也早已成为消费金融领域最成功的三个产品。芝麻信用也被其他同行借鉴使用,如房司令就与芝麻信用、玖富、我爱我家等合作推出房租分期等服务,芝麻信用分的高低会影响押金及付款方式。

  淘宝天猫一年交易额超过3万亿,这对于蚂蚁金服消费金融业务来说是十分可观的目标市场。支付宝的用户规模超过4.5亿,也成为开拓消费金融的利器。虽然线上消费金融还有京东金融、途牛金融等,但蚂蚁金服无疑是目前线上最大、也最成功的一个。

  线下渠道场景:国美

  相比于线上消费场景,国美的线下门店渠道优势十分明显,无论是面对面交易更利于风控,还是电器为主的刚需更适合分期服务,国美在消费金融乃至金融领域的雄心显而易见。

  2016年,国美控股集团通过金融投资、线下零售等六大业务板块联动,加速推进全零售生态圈战略。“全零售生态圈”是以国美电器作为核心和入口,通过全渠道,为消费者营造不同的消费场景,再以不同的渠道、场景、服务、体验等因素与消费者建立强链接。打造“全零售生态圈”的关键之一就是增加内容、构建场景。

  据了解,目前国美拥有1.8亿会员,覆盖全国近1800家落地门店,几十万销售人员以及400多个城市物流配送中心和售后体系。与其他同业不同的是,国美正在推行的10万+微店计划,有效实现了实体店与互联网的无缝结合。通过将消费分期等金融业务嵌入到线下门店消费场景和移动端场景,有效增加客户粘性。

  跨场景生态体系:玖富

  不同于蚂蚁金服、国美等依靠先天优势布局消费金融,玖富作为中国第一批互联网金融企业,十年来在模式和技术上不断创新,通过“移动+场景”贯穿消费金融业务布局。

  2013年玖富率先全面开展移动化战略,将普惠金融从PC战场转向移动端。目前玖富用户规模已经超过3000万。在此基础上,2014年开展PLUS战略,内部孵化推出闪银、悟空理财、玖富叮当、蜡笔分期等产品,大力发展移动金融,扩大用户份额。2015年初,凭借移动端用户规模优势,开展LINK场景化战略,加大力度布局各个消费场景发力消费金融服务。

  在中国目前主要的消费金融分类场景中,几乎都可以看到玖富或其投资公司的身影,如教育培训领域的蜡笔分期、租房领域的房司令、3C消费领域的玖富超能、二手车交易好车无忧等。玖富消费金融布局已经形成跨场景、跨地域的蓝图,线上电商、场景化O2O、线下消费等均已布局,并引入保险机构、银行、消费金融公司、创投机构、行业龙头企业等多元化的力量,为玖富构建了一个全新的消费金融服务体系。

  消费金融涉及到资金端、风控、技术等多个环节,对于企业和从业者的专业度要求很高。特别是风控团队、合规团队以及资金端的建设,不仅成本高昂且需要足够的经验积淀。玖富立足消费金融生态服务建设,相关人员占比过60%,更不断吸取国内外先进经验,在对外输出服务的同时,也持续提升自身的技术专业性与业务决策力。或许这也是玖富“Plus”战略成功的原因之一,开放彼此优势资源,实现红利共享,这样更符合共享经济特征。

  除了以上消费金融领域的“玩家”,持有牌照的消费金融公司、垂直领域的电商企业等也均参与到消费金融的竞争中。从资金、流量用户、风控等角度来讲,不同类型的参与者,优势各不相同。加之消费金融市场空间广阔,可以预见,未来消费金融企业的特征化趋势将更加明显。(来源:中国网)

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