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宜信普惠频现虚假信息放贷 唐宁发家业务“拖后腿”
发布时间:2016年10月17日 08:23:05

(电子商务研究中心讯)  国庆期间,英语培训机构环球托业停课关门,法定代表人也由陈国忠变更为肖宏。据了解,该公司的收费模式为,由金融机构一次性代缴全部课程费用,学员分期偿还给金融机构,与该机构合作的金融机构就是宜信普惠。

  2016年在环球托业报名学员的达到五六百人,2015年则签订了近1300份培训合同,初步估算牵涉金额过千万。目前,环球托业称已向东城区经侦局报案,银行工作人员也表示,在事件调查期间,账号冻结,学员可以暂停还款。

  无独有偶,今年四月,《新闻直播间》报道称一家名为智鼎科技的公司以招聘为名,引导应聘人借款,变相收取培训费,发放贷款的同样是宜信普惠。

  一年内同样的情况出现两次。有业内人士认为,其未对合作机构的资质尽到审核的责任。宜信普惠表示,宜学贷业务对于合作机构的准入有明确的要求,包括业务规模、经营年限和过往经营稳定性等都有深入的调研。

  据资料显示,在宜信诞生前,宜信CEO唐宁曾拿出自己的钱出借给100位参加职业培训的学员,所有学员都还款了。唐宁曾表示这是宜信走向普惠金融的出发点。但现在,这个让唐宁引以为傲的发家业务,却拖了他的“后腿”。

  对此,中国经济网记者致电采访宜信普惠,但电话无法接通。

  卷入教育信贷风波 合作机构资不抵债

  据新京报报道,国庆期间,英语培训机构环球托业停课关门,公司前控制人失联,宜信普惠踩雷。而这已经是宜信普惠年内二度踩雷。

  先后获得“教育培训助学贷款领军企业”及“百万读者推崇的教育培训信贷服务机构”称号的宜信普惠却在教育信贷领域一再栽跟头,引起市场哗然。

  环球托业的收费模式为,由金融机构一次性代缴全部课程费用,学员分期偿还给金融机构。

  有学员表示,自己在办理贷款的时候,销售人员虚构自己的借贷信息,例如工作单位会直接写成财富中心某咖啡店的地址,事实上自己根本就不在那里工作。还有学员称,自己被怂恿将收入“往高了写”。

  环球托业现任法人肖宏向新京报记者表示,已经向东城区经侦大队报案并配合相关调查。目前,该英语培训机构的部分学员也已经向所属贷款机构投诉。

  以教育资源作为宣传重点的环球托业,其财务数据中销售费用却是其成本支出的重点,2015年销售费用为1050万元,占总营收的55%。环球托业拥有的两个实体教学中心,分别位于国贸财富中心及崇文门新世界(600628,股吧),每百平米的平均月租金在2万元以上。

  财报显示,公司已经出现连续亏损状况。2015年年报中,环球托业净利亏损188.04万元,2016年半年报中,净利亏损586.57万元。公司资产总计384.03万元,负债692.94万元,处于资不抵债的情况。

  公司现任法人肖宏称,2016年在环球托业英语培训机构报名的学员达到五六百人,2015年则签订近1300份培训合同,初步估算牵涉金额过千万。目前,中国银行工作人员和浦发银行(600000,股吧)工作人员称,在事件调查期间,账号冻结,学员可以暂停还款。

  值得注意的是,据凤凰财经报道,工商信息显示,环球托业成立于2010年,注册资本500万元。值得注意的是,今年8月26日,该公司的法定代表人由陈国忠变更为肖宏,而陈国忠正是此次卷钱跑路的老板。

  “光是2016年在环球托业英语培训机构报名的学员就有五六百人,这些人通过分期付款方式交学费,而这种方式正是环球托业的传统。”肖宏透露,已于9月30日向东城区经侦局报案。

  合作机构资质受质疑

  据凤凰财经报道,环球托业英语培训机构停课关门事件曝光后,立即引发了投资人的热议,这家机构为何能拿到宜信普惠的借款?宜信普惠对于合作的培训机构有哪些资质要求?

  宜信普惠相关人员表示,宜信普惠会对培训机构的成立时间、运营时间、注册资本、经营面积等都有要求,而且不做该机构的第一期学员业务等等。

  事实上,今年4月,央视就曝光智鼎科技以招聘为名,引导应聘人借款,变相收取培训费的事件,而向应聘人发放贷款的正是宜信普惠。

  一年内同样的情况出现两次。有业内人士认为,培训机构的走向确实不好把控,但提供贷款服务的平台,风控体系也存在一定的问题,其未对合作机构的资质尽到审核的责任。

  宜信普惠表示,宜学贷业务对于合作机构的准入有明确的要求,包括业务规模、经营年限和过往经营稳定性等都有深入的调研。

  在宜学贷官网的宣传中,呈现了一个学员、培训机构、宜信三方共赢的商业愿景。宜信通过与培训机构合作,向学员提供分期付款的贷款服务。在这个过程中,学员可以跨过高额学费的困难,学到技术。培训机构可以快速积累学员,发展壮大。宜信的业务量也能获得快速增加,同时获得潜在的利息回报。

  分析指出,这一商业愿景需要建立在良好的风险控制基础上。网贷平台联合创始人石鹏峰称,目前,国内征信体系并不完善,基层人员的违规操作将对贷款人产生非常恶劣的影响,因为其本身的风险承受能力和还款能力是很低的。

  发家业务"拖后腿"

  据网贷天眼报道,在宜信诞生前,唐宁曾拿出自己的钱出借给100位参加职业培训的学员,出乎他的意料,所有学员都还款了。唐宁说这是宜信走向普惠金融的出发点。但现在,这个让唐宁引以为傲的发家业务,却拖了他的“后腿”。

  今年4月5日,CCTV-13《新闻直播间》播出一条招聘骗局的新闻。报道称长春市智鼎科技有限公司(下称“智鼎科技”)以招聘为名,引导应聘人借款,变相收取培训费。值得注意的是,向应聘人发放贷款的正是宜信普惠。

  报道中,某专科学校应届毕业生小苗告诉央视记者,去年在网上看到“长春市智鼎科技有限公司”的招聘广告,投简历得到面试通知后,便参加了为期3个月的岗前培训。同时,他被告知后期公司会进行资本回收,每月从工资中扣除一定的金额。那段时间,该公司招到50多名新员工。

  就在培训开始不久,所谓的资本回收便出现问题。“这家公司的相关人员说没有扣款的权限,是由委托的第三方来做扣款。”求职者小李透露,在带上身份证后,智鼎科技相关人员带着她们进行了贷款。

  从画面中可以看到,小李等人被带到了宜信普惠长春分部。据央视记者找到的一份应聘者借款协议显示:借款金额为15800元,借款用途为培训费用,该笔费用打入的账户是“长春市关东人科技有限公司”(下称“关东人”)。

  全国企业信用信息公示系统显示,借款合同中的收款方关东人公司,正是上述50多名求职者应聘的智鼎科技的子公司,企业的法定代表人均为王伟。

  宜信普惠长春分部贷款项目主管季女士在央视采访中表示,“我们合作的就是关东人这样正常经营的公司,如果说他们有学生想要参加培训,但没法一次性交清费用,就会介绍给我们,然后我们会先对学生进行垫付。”该主管透露,像小李这样过来贷款的人还有很多。

  值得注意的是,为了让应聘者顺利拿到贷款,智鼎科技还为其捏造了虚假的收入、工作经历等情况。最终,大部分应聘者通过了宜信普惠的借款审核。

  不过,在学完相关培训课程后,智鼎科技并未按照合同所说为求职者办理入职。只有小张等少数人与关东人签订了劳动合同,但入职后的小张发现公司总共也就几人,“让我们做手机APP的活,就照着别人的APP,从后台扒着代码往回来改。”小张最终选择离职。

  对此,关东人、智鼎科技负责人王伟表示,“从未听说过资本回收,所有东西都是从银行贷款。而且,所谓的岗前培训和招聘完全没有关系,就是一个单独的技术培训。”

  这场看似复杂的“招聘骗局”,其实就是智鼎科技借求职者培训费之名申请借款,结果款项却流入其子公司关东人的口袋。对于求职者来说,本以为零基础、零经验,找到了满意的工作,到头来空欢喜一场,还背上了一身的债务。

  去年坑犹在:曾高价循环买卖客户资料

  据深圳法制频道《法治时空》2015年8月报道,小额贷款公司宜信员工涉嫌伪造客户签名,高价贩卖客户资料。而宜信公司亦已对此作出回应:个别员工买卖客户资料、伪造房屋租赁合同、授意他人在客户的按揭合同上代签字、授意同事冒充房东在租赁合同上签字”等违规行为部分属实,并称已经对办公室进行整改。

  根据《法治时空》的报道,宜信员工办公室里面挂的锦旗写着的不是“优秀团队”,也不是“先进集体”,而是“甘拜下风”。“一个以诚信为文化核心的企业却到处充满着江湖的气息。”报道称,新员工第一天上班的时候干的第一件事,竟然是帮同事伪造资料,伪造客户签名!

  整个伪造过程几乎全员参与,因为大家都要试一下笔迹,看谁模仿的像,最后领导还检查,他们在做这个事的时候非常淡定,谈笑风生的,很显然已经轻车熟路了。

  中国小额贷款明星企业,中国小额贷款公司协会副会长单位宜信公司公然伪造合同资料,做旧手法熟练,作假成行业不宣之秘。宜信公司的员工熟练地伪造各种合同资料、客户签名。客户的隐私被他们从银行、同行那买来,然后高价循环买卖。

  而当被问到一万块可以买多少客户的资料的时候,员工给的答案是“N多,很多很多”。客户经理为了赚取提成给没有贷款资质的人伪造贷款资料,伪造客户签名,这样的行为会严重扰乱金融领域的秩序。(来源:中国经济网)

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