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翼支付遭央行通报 第三方支付反洗钱机制短板暴露
发布时间:2017年08月04日 08:33:19

(电子商务研究中心讯)  央行对于第三方支付违反反洗钱规定的处罚从不手软。央行那曲中心支行日前对翼支付落实反洗钱规定存在的问题进行了通报。事实上,违反反洗钱规定已经成为第三方支付罚单的重灾区。据不完全统计,央行发牌以来,开出的与反洗钱相关的罚单共有25次。此外,央行从加强客户身份识别、监测异常资金交易等方面出台了多项文件加强监管。

  翼支付9项问题被央行通报

  8月3日,北京商报记者注意到,央行拉萨中心支行近日发布公告称,为了进一步促进那曲地区的反洗钱工作更好的开展,根据相关制度要求和拉萨中支反洗钱目标考核办法的要求,2017年7月24日,那曲中心支行反洗钱工作人员对反洗钱工作开展情况进行了监管走访。

  此次监管走访发现了翼支付在落实反洗钱规定中的存在的9项问题,包括未按照相关要求以正式文件的形式设立反洗钱领导小组;未按照要求建立工作交接登记本;未按照要求将反洗钱岗位人员变动及时报备当地人民银行;未将反洗钱工作纳入到2016年的业绩考核中;未建立反洗钱重大事项或敏感事项报告处理流程;未按照要求建立可疑交易信息处理流程;2017年上半年未组织高管进行反洗钱培训和进行反洗钱宣传等。翼支付网站显示,天翼电子商务有限公司是央行核准的第三方支付机构,是基于移动互联网技术金融信息服务提供商。

  事实上,伴随第三方支付行业快速发展,第三方支付已成为央行监测洗钱违规行为的重点。近年来,电信网络诈骗等犯罪团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的案件在全国频发,不少涉案金额超过千万元。第三方支付行业分析人士指出,支付机构如果不能在反洗钱工作环节上满足监管部门的要求,不仅会失去政策支持下的新业务发展机会,更会导致遭受处罚、无法续牌、甚至失去牌照的后果。

  超20家支付机构被罚

  北京商报记者统计发现,违反反洗钱规定已经成为第三方支付罚单的重灾区。据不完全统计,央行发牌以来,开出的与反洗钱相关的罚单共有25次。因违反反洗钱规定被处罚的名单中,“未按规定履行客户身份识别义务”、“商户实名制落实不到位”、“未按规定报送可疑交易报告”成为占比最高的三种类型。

  今年以来,因违法反洗钱规定,已有四家第三方支付机构收到央行罚单。今年4月,宁波银联商务有限公司因“违反非金融机构支付服务管理、银行卡收单业务管理相关规定;违反反洗钱规定”被处罚,央行宁波中心支行对单位处罚款共计54万元,对相关责任人处罚款共计4万元。此前杉德支付、嘉联支付、盛付通支付等三家第三方支付公司也因违反反洗钱规定收到罚单。

  此外,值得注意的是,通联支付网络服务有限公司宁波分公司因“未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名、假名账户”,被央行宁波中心支行在2016年1月7日处以95万元的罚款、相关责任人处于6.5万元罚款,成为目前央行因反洗钱违规开出的“最高罚单”。

  监管持续加码

  近两年,央行也加强了监管,多次出台文件对第三方支付平台予以规范,包括要求支第三方支付机构建立健全客户身份识别机制,采取有效的反洗钱措施,对支付、转账金额限制等。

  加强客户身份识别、监测异常资金交易是央行监管第三方支付洗钱的两大抓手。去年7月1日,《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式实施,第三方支付机构为客户开立支付账户时必须实行实名制管理,并且要求对个人支付账户进行分类管理。北京寻真律师事务所律师王德怡表示,不建立完善的客户身份识别制度,容易成为欺诈、洗钱等违法犯罪的工具。

  此外,央行也开始加强对第三方支付交易的监测。去年年底,央行下发《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《管理办法》),将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”,并首次将非银行支付机构等纳入责任主体范围。

  苏宁金融研究院高级研究员薛洪言此前对北京商报记者表示,第三方支付企业尤其是大型支付机构早就开始履行反洗钱职责,近年来也先后有第三方支付机构因反洗钱工作不力受到处罚,此次在《管理办法》中对第三方支付的反洗钱职责进行再次统一明确,有利于更好地推动反洗钱工作在银行机构和第三方支付机构之间形成统一防线,确保相关工作效果。

  今年6月30日,央行牵头成立线上支付统一清算平台“网联“正式启动业务切量。兴业银行(17.740, -0.34, -1.88%)首席经济学家鲁政委认为,”网联”是资金流转的中枢平台,所有通过第三方支付平台的资金流转将“借道”“网联”平台并留存数据,监管部门可以清楚地观察网络交易和资金流向,降低洗钱风险。

  除了上述规定,《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等相关反洗钱监管法律法规也成为约束支付机构行为的依据。如微信零钱连续10天超过5000元,需要上传身份证照片后,才可以使用微信支付功能。微信方面表示是根据央行发布的《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》而推行的规定。(来源:《北京商报》文/崔启斌 刘双霞)

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