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【金融研究】一文看懂第三方支付市场规模、盈利模式
发布时间:2018年05月16日 14:16:31

(电子商务研究中心讯)

你在淘宝上买件东西,下单、支付、等待收货、确认收货,整个交易完成,期间你用支付宝付款,这便是第三方支付。

你在早餐店买个包子买杯粥,付钱的时候,打开微信扫一扫,对着早餐店门口贴出来的二维码扫一扫,然后输入金额,确认支付,交易完成,还是第三方支付。

去超市买东西,结账的时候,点开支付宝里的付款码,收银员用扫码枪扫一下,完成支付,仍然是第三方支付。

你看,这玩儿意在我们日常生活中出镜率真高呀!

今天,我们就一起来聊一聊第三方支付。

什么是第三方支付

第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付方式。

第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术,在商家和银行之间建立连接,从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个平台。

其实,通俗来说,第三方支付是一种支付方式,或者说是一种支付渠道。第三方支付平台是第三方支付这种支付方式得以实现所必需的媒介。

再通俗点说,第三方支付就是互联网支付,因独立于自封正室的银行机构支付,所以称为“第三方”支付。

第三方支付的市场规模

根据艾瑞网公布的数据,2016年中国第三方支付交易规模达到80万亿元,同比增长率接近300%。此背景下,第三方支付平台争夺战打的如火如荼。

前两年的微信红包、支付宝集五福,今年的支付宝扫码领红包等活动,其实是支付宝和微信在抢夺移动(手机)支付入口,后来者还有翼支付、京东钱包、银联钱包、百度钱包等。

大家为什么抢支付入口呢?说白了,抢的是资金沉淀池。

第三方支付中银联自始至终没有参与,如果是用支付宝自由资金池来支付(余额宝、余额、花呗等),发卡行也不会参与。传统支付中,银联和发卡行赚取手续费,在第三方移动支付生态链里,支付宝、微信支付、京东钱包、百度钱包,他们代替了银联和发卡行的位置,向商户收取手续费。

在第三方支付规模很大的时候,这些海量支付交易流水,不经过国家监控,脱离了国家控制。想想很恐怖呀。。。

2017年国家成立网联(详细介绍见今天的第二篇推文),依靠网联来监管第三方支付,第三方支付的交易流水,以后都将流经网联这个入口。这个举措也侧面反映了第三方支付目前的规模和影响。

第三方支付的盈利模式

比支付宝为例。你在淘宝上买件东西,然后下单支付。你付款后钱到商家账户了吗?没有,而是留在了支付宝,等确认收货后,钱才会转给商户,商户收到钱后才算交易完成,这个过程叫结算。从钱的走向上看,支付是钱从用户转到了支付宝,结算是钱从支付宝转到了商户,这是两个不同阶段。

上述使用场景中,体现了支付宝的以下几个赢利点。

1、交易流水的手续费

在结算时,支付宝会扣除一部分手续费,再把剩余的钱转给商户。这种手续费模式跟银联类似,每笔拿提成,海量数据来的时候,手续费规模就不得了了。

与银行收取的手续费相比,第三方支付机构的手续费便宜很多,对于商户有明显的吸引力,这也是第三方支付推广快的原因。

2、沉淀资金池的收入

从支付到结算,中间有一段时间差。在此期间,钱是在支付宝的资金池里,用户多、体量大后,这笔钱数目不少。 

另外,当大家习惯用第三方支付后(用户黏性高),就会将支付宝作为自己的小金库,往账户里存钱,不用时也在里面放着,可以每天赚取收益,这跟银行吸纳老百姓储蓄做投资是一个道理。

所有沉淀下来的资金,第三方支付机构是可以来支配的,存到银行当利息、购买理财、或者做其它投资,都是不菲的收入。

3、金融理财平台

在海量用户的前提下,接入基金公司等,做理财平台。

余额宝、理财通用过的都知道,2017年支付宝推出理财平台财富号,运营基金、黄金等多种理财方式。不过这块也是国家重点防范的,余额宝也是迫于这方面的压力,最高限额一降再降。

4、衍生利润

除了以上提到的直接利润,以第三方支付庞大的交易数据为基础,衍生出了一系列盈利模式。

例如,根据用户的消费行为、还款情况,分析用户的信用模型,拓展信贷业务。

例如,电商平台积累了大量用户交易数据,可基于此做用户行为分析,获取用户360度画像,据此向商户服务,提高商户的获客能力。

基于海量数据,你能做到的远远超乎你的想象力。一句话,规模有了,躺着就能赚钱。(来源:彦页老师 文/彦雪 编选:电子商务研究中心)

近日,电商行业唯一入选“一带一路”TOP10影响力社会智库——电子商务研究中心发布了半年一度的《2018(上)中国网络零售市场数据监测报告》(PPT下载:www.100ec.cn/zt/18wlls)。报告对上半年中国网络零售市场及移动、社交、农村、生鲜、母婴、精品、品牌等热门细分行业进行解读,重点跟踪: 1)综合电商:天猫、京东、拼多多、苏宁易购、唯品会、国美、亚马逊中国、当当、一号店等。2)母婴电商:宝宝树、蜜芽、贝贝、红孩子、宝贝格子、美囤妈妈等。3)生鲜电商:盒马鲜生、每日优鲜、本来生活、顺丰优选、易果生鲜、沱沱工社等。4)跨境电商:天猫国际、网易考拉海购、京东全球购、淘宝全球购、小红书、洋码头、达令、丰趣海淘等。5)社交电商:云集微店、拼多多、有赞、蘑菇街、美丽说等。6)精品电商:网易严选、小米有品、淘宝心选、京东京造等。7)农村电商:农村淘宝、云农场、一亩田、链农、美菜等。8)互联网品牌:韩都衣舍、茵曼、裂帛、御泥坊、三只松鼠、良品铺子、百草味、新农哥、小狗电器、小熊电器等。

股票名称/代码
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