电商门户 互联网+智库
当前位置:100EC>电商金融>【金融研究】一文看懂第三方支付市场规模、盈利模式
【金融研究】一文看懂第三方支付市场规模、盈利模式
发布时间:2018年05月16日 14:16:31

(电子商务研究中心讯)

你在淘宝上买件东西,下单、支付、等待收货、确认收货,整个交易完成,期间你用支付宝付款,这便是第三方支付。

你在早餐店买个包子买杯粥,付钱的时候,打开微信扫一扫,对着早餐店门口贴出来的二维码扫一扫,然后输入金额,确认支付,交易完成,还是第三方支付。

去超市买东西,结账的时候,点开支付宝里的付款码,收银员用扫码枪扫一下,完成支付,仍然是第三方支付。

你看,这玩儿意在我们日常生活中出镜率真高呀!

今天,我们就一起来聊一聊第三方支付。

什么是第三方支付

第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付方式。

第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术,在商家和银行之间建立连接,从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个平台。

其实,通俗来说,第三方支付是一种支付方式,或者说是一种支付渠道。第三方支付平台是第三方支付这种支付方式得以实现所必需的媒介。

再通俗点说,第三方支付就是互联网支付,因独立于自封正室的银行机构支付,所以称为“第三方”支付。

第三方支付的市场规模

根据艾瑞网公布的数据,2016年中国第三方支付交易规模达到80万亿元,同比增长率接近300%。此背景下,第三方支付平台争夺战打的如火如荼。

前两年的微信红包、支付宝集五福,今年的支付宝扫码领红包等活动,其实是支付宝和微信在抢夺移动(手机)支付入口,后来者还有翼支付、京东钱包、银联钱包、百度钱包等。

大家为什么抢支付入口呢?说白了,抢的是资金沉淀池。

第三方支付中银联自始至终没有参与,如果是用支付宝自由资金池来支付(余额宝、余额、花呗等),发卡行也不会参与。传统支付中,银联和发卡行赚取手续费,在第三方移动支付生态链里,支付宝、微信支付、京东钱包、百度钱包,他们代替了银联和发卡行的位置,向商户收取手续费。

在第三方支付规模很大的时候,这些海量支付交易流水,不经过国家监控,脱离了国家控制。想想很恐怖呀。。。

2017年国家成立网联(详细介绍见今天的第二篇推文),依靠网联来监管第三方支付,第三方支付的交易流水,以后都将流经网联这个入口。这个举措也侧面反映了第三方支付目前的规模和影响。

第三方支付的盈利模式

比支付宝为例。你在淘宝上买件东西,然后下单支付。你付款后钱到商家账户了吗?没有,而是留在了支付宝,等确认收货后,钱才会转给商户,商户收到钱后才算交易完成,这个过程叫结算。从钱的走向上看,支付是钱从用户转到了支付宝,结算是钱从支付宝转到了商户,这是两个不同阶段。

上述使用场景中,体现了支付宝的以下几个赢利点。

1、交易流水的手续费

在结算时,支付宝会扣除一部分手续费,再把剩余的钱转给商户。这种手续费模式跟银联类似,每笔拿提成,海量数据来的时候,手续费规模就不得了了。

与银行收取的手续费相比,第三方支付机构的手续费便宜很多,对于商户有明显的吸引力,这也是第三方支付推广快的原因。

2、沉淀资金池的收入

从支付到结算,中间有一段时间差。在此期间,钱是在支付宝的资金池里,用户多、体量大后,这笔钱数目不少。 

另外,当大家习惯用第三方支付后(用户黏性高),就会将支付宝作为自己的小金库,往账户里存钱,不用时也在里面放着,可以每天赚取收益,这跟银行吸纳老百姓储蓄做投资是一个道理。

所有沉淀下来的资金,第三方支付机构是可以来支配的,存到银行当利息、购买理财、或者做其它投资,都是不菲的收入。

3、金融理财平台

在海量用户的前提下,接入基金公司等,做理财平台。

余额宝、理财通用过的都知道,2017年支付宝推出理财平台财富号,运营基金、黄金等多种理财方式。不过这块也是国家重点防范的,余额宝也是迫于这方面的压力,最高限额一降再降。

4、衍生利润

除了以上提到的直接利润,以第三方支付庞大的交易数据为基础,衍生出了一系列盈利模式。

例如,根据用户的消费行为、还款情况,分析用户的信用模型,拓展信贷业务。

例如,电商平台积累了大量用户交易数据,可基于此做用户行为分析,获取用户360度画像,据此向商户服务,提高商户的获客能力。

基于海量数据,你能做到的远远超乎你的想象力。一句话,规模有了,躺着就能赚钱。(来源:彦页老师 文/彦雪 编选:电子商务研究中心)

5月21日,国内知名电商智库-电子商务研究中心发布《2017年度中国出口跨境电商发展报告》,该报告对2017年中国出口跨境电商进行详细的梳理,对行业发展现状、商业模式、投融资概况、发展趋势进行研究。涉及的出口跨境电商平台及服务商主要有:1)出口跨境B2B平台:TOOCLE3.0(生意宝)、阿里巴巴国际站、环球资源、焦点科技、聚贸、外贸公社、敦煌网、大龙网等;2)出口跨境B2C平台:全球速卖通、亚马逊、eBay、wish、兰亭集势、米兰网、DX、跨境通、环球易购、有棵树、傲基电商、小笨鸟、海翼股份、新华锦、百事泰、执御、通拓科技、价之链、跨境翼、赛维电商、爱淘城、前海帕拓逊等;3)第三方服务商平台:一达通、易单网、世贸通、paypal、四海商舟、飞书互动、卓志供应链、递四方、出口易、PingPong金融、汇通天下、飞鸟国际、Moneybooker、MoneyGram、中国银行、中国平安、中国邮政、UPS、TNT、顺丰、DHL、FedEx、大麦电商、外运发展、俄速通、海欢网等。

股票名称/代码
昨日收盘
涨跌幅
¥/现价
  • 002095.SZ
  • 002315.SZ
  • 300226.SZ
  • 002711.SZ
  • 002024.SZ
  • 002127.SZ
  • 002127.SZ
  • 002640.SZ
  • 300209.SZ