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蚂蚁金服联合27家基金公司成立联盟
发布时间:2018年06月20日 09:09:52

(电子商务研究中心讯)

5年前的余额宝开启了中国线上理财的时代,无数“小白”用户被启蒙,数亿人知道了“货币基金”;5年后,蚂蚁金服新版财富号平台上线,基金公司与“基民”之间不再被中间渠道阻断,可以直接互动。这不仅将改变数亿人的理财方式,也改变了基金公司的商业模式。

“蚂蚁财富的AI(人工智能)技术将继续不断升级,让财富号的效率提升了70%,今后还将继续完全向资管生态伙伴开放”6月19日,蚂蚁金服财富事业群常务副总裁祖国明在2018蚂蚁财富伙伴大会现场发言称。

从2017年6月份财富号平台上线以来,一年时间这个平台已经让基金公司、几千万基民发生了很大转变。

财富号平台是蚂蚁金服上线的嫁接金融机构和用户的内容和服务平台,目前在这个平台上的27家基金公司。在外人看来,对用户来说,财富号有点像淘宝店铺+企业服务号的综合体,而互动程度、智能程度又比任何一个平台更高。

财富号平台的成熟,对于刚突破12万亿市场规模、正处于转型关键期的公募基金业无疑是一个利好。多位基金行业领军人物在中国基金行业20周年盘点和趋势判断时均表达过一致观点,那就是:新技术,尤其是人工智能,将在中长期深刻影响公募基金行业的商业模式、格局和生态;未来发展要高度重视科技的投入和应用。

祖国明透露,目前蚂蚁财富号仅有4个运营人员,却能支持27家基金公司数千万用户,靠的全部是AI技术。

AI的力量

基金公司接触互联网的时间不可谓不短。在财富号平台出现之前,基金公司自有网站、第三方销售平台等等为数众多。但所有的渠道都像“理财超市”,用户看不懂专业名词,基金公司给用户推荐的产品也处于“没头苍蝇”状态。

比起KPI,最好的留住用户的方式是“陪伴”。用户停留时常高了,赚钱机会自然就多了。用什么陪伴?个性化的内容、合理合适的理财产品推荐和生动的互动方式。可是,如果让基金公司投入大量人力物力来做内容、做服务,势必又会导向另一种困境,怎么办?蚂蚁金服作为一家技术公司给出的解决方案是:AI智能引擎“如意”、模块化服务“智能节流器”、智能运营参谋“司南”。

在以前的“代卖”模式下,很多基金公司不仅对自己的客户缺乏精准了解,甚至连接触的通道都没有。在财富号平台上,每家基金公司的客户以及潜在客户都细分成了“潜在体验人群”、“稳定态人群”等几十个人群,AI还能给出不同的服务策略以及可能产生的效果。这个“AI智能引擎”名叫“如意”。

当“如意”分析出它认为可匹配给用户的产品和信息时,用户收到或投资后是否满意?或者真的适用他们?这时候,智能运营参谋“司南”会提供一站式运营结果分析,比如,分析前一天运营指数是否“健康”并提出改善建议。

这样一来,对于用户来说,他们能获得的不再只是“买卖”,而是更多前、中、后的陪伴式服务。

蚂蚁金服表示,不会泄露任何一个用户的姓名、电话等隐私信息,但“如意”的用户画像和智能匹配能力让基金公司真正能成面地触达自己的客户,为不同城市、年龄、风险偏好和资产实力的用户提供适合的理财服务和用户教育。 

财富号为基金公司提供的“智能节流器”,则是提供拼图模式、组件库、模块库,用AI帮基金公司做智能合图。相当于给基金公司配备了一个设计师、技术和项目经理的综合团队。数据显示,过去一年,基金公司使用智能合图生成的素材能占到内容制作总量的一半。财富号上那些通俗易懂有图表的服务页,用户交易转化率平均可以增加40%。

那么,用户的感受如何呢?

天弘基金的基金经理肖志刚在财富号里已经有近30万粉丝,每天最重要的事就是陪年轻投资者们“唠嗑”,用通俗的语言普及投资常识,还时不时的给投资者们“写信”, 包括投资心得、后市分析等。即便只持有10元定投的小白用户,也能不时收到基金经理的定点问候,不少用户感到不可思议。

而“司南”解决的是效果的衡量。服务的效果好不好,用户满不满意,是否需要更换页面风格?这些事不需要托人找蚂蚁财富打听,智能运营参谋“司南”可以提供一站式的运营结果分析。

“AI对财富号的效率提升达到70%,主要贯穿在服务的五个环节。”祖国明对记者总结称,“当基金经理想知道用户是谁如何匹配产品,有‘如意’来提供策略,当像千人千面通俗内容时,有‘智能节流器’来协助内容生产,用户接受到服务后反馈好不好,‘司南’会提供运营效果和改善策略,最后,AI技术还能在突发事件来临时提供市场情绪感知反馈,在基金开展活动或者福利发放时风控识别防止恶意薅羊毛或者黑客攻击。”

他表示,财富号的AI能力依然在不断升级。比如,财富号2.0版本中,“如意”的平均策略效果预计能提升超过50%,“司南”将让基金公司5秒掌握最新运营结果。正因为有了工程师们开发的AI系统支持,目前服务这27家基金公司的蚂蚁财富号运营人员只有4人。

另一组数据也能说明互联网技术的功效。财富号上线一年后,用户投前投中转化率提升了40%,用户投后持有的时常增加了89%,定投坚持周期增加了61%,配置用户比例增加了201%。过去一年能够赚钱的用户比例增加了20%。

基金公司什么感受?

“基金投资未来具有门槛低、普惠的特性,而且新投资者都非常年轻,需要我们通过定制化、多纬度陪伴式的引导、教育来服务。未来基金公司之间最核心的比拼不再只是拼收益,更是拼服务、拼陪伴”。华夏基金公司总经理李一梅判断称。

李一梅提及的这种转变发生在财富号平台自面世以来的一年。更多基金公司有着更细微的感受。

民生加银相关负责人觉得基金公司对用户的沟通方式变了。“举个例子,有一次,我们在蚂蚁财富号上的文案内容改了55遍,因为现在要完全以客户为中心,而不是我想告诉你什么我就告诉你得了,而是要从对方的角度来考虑这个事情。”

沟通方式背后,思维模式也转变了,从“销售”变成“陪伴”。不以销量论英雄,淡化KPI,强调互动。民生加银总结道,“我们做了很多“陪伴”的内容,就是说我们要陪伴用户成长,我们不是高高在上的去教用户你们该怎么样,而是去教用户怎么样去思考,去判断。”

沟通方式、思维模式的转变自然意味着运营团队的年轻化。华夏基金电商部门负责人提到,6月份,华夏基金刚刚面试了16个暑期实习生来做华夏基金的财富号平台。“互联网平台上多数用户都是90后、85后的客户,所以要用互联网的语言,年轻的语言,年轻的创意给客户做好服务。因为上了财富号平台,我们还诞生了首席运营官。”

交银施罗德也有类似看法,在他们看来,互联网上的年轻群体与既往的成熟群体并不冲突。“2010年(我们的销售渠道)还是以银行为主,50%以上的客户都是40岁以上,蚂蚁客户是10%是40岁以上,90%是40岁以下,全是年轻的用户群体。” 

如何抓住年轻人

公开数据统计,公募基金发展20年,投资者约6亿人,目前投资者数正在随着移动支付的普及增速迅猛。而来自互联网平台的用户相比基金公司原有用户更年轻,让这些年轻人更早接触正规的理财投资,对他们提早认识到理财投资的本质和风险是好事,同样,对基金业能够接触到更年轻的用户群体同样影响深远。

博时基金总经理江向阳近日撰文称,目前我国公募基金总规模占GDP的15%左右,远低于美国的115%;而公募基金业在我国整体的资管行业中体量是最小的,也就是说,我国公募基金有很大的想象空间。

空间巨大,用户去哪里找?互联网尤其是支付宝平台上存在海量有潜力的用户,就像当年余额宝的诞生抓住了一批80后、85后一样,财富号平台也正在聚集年轻用户,实际上也在帮助整个基金行业实现用户的年轻化。

而对于整个基金乃至正规资管行业来说,跟各种披着金融或科技外衣,以“高收益”诱导用户的“伪资管”斗争,是另一个更为迫切的命题。

蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋说,蚂蚁金服的AI技术应该与基金等资管行业伙伴的服务能力、投教能力结合,让理财服务包括个性化的“私人理财服务”走向大众化、平民化,让年轻人远离伪理财渠道,尽早接触到正规的理财渠道,增强防范风险的意识。这是基金业倡导和落实高质量发展应有的题中之义。(来源:券商中国)

今年以来,中国电商企业掀起上市第二波热潮,如美团点评、齐家网、宝宝树、拼多多、找钢网、同程艺龙、沪江教育、小狗电器、什么值得买、中粮我买网等都已提交IPO申请。在此背景下,7月10日,国内知名电商智库电子商务研究中心发布了《2017-2018年度中国电商上市公司数据报告》(全文下载:www.100ec.cn/zt/sspjbg)。对电商上市公司财务数据进行分析,电商各领域上市公司包括:(1)B2B电商:生意宝、焦点科技、上海钢联、欧浦智网、慧聪集团、科通芯城、卓尔集团、冠福股份;(2)零售电商:阿里巴巴、京东、唯品会、苏宁易购、寺库、聚美优品、国美零售、南极电商、宝尊电商、御家汇、有赞、优信集团、小米集团。(3)生活服务电商:携程网、途牛、58同城、一嗨租车、无忧英语、前程无忧、搜房网、阿里影业、阿里健康、乐居、平安好医生;(4)跨境电商:跨境通、广博股份、天泽信息、华鼎股份、浔兴股份、山鼎设计、联络互动、新维国际控股、兰亭集势;(5)电商物流:顺丰控股、圆通速递、申通快递、韵达股份、德邦股份、中通快递、百世。

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