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银企对话:在线供应链金融的风险来源
发布时间:2019年07月18日 14:53:02

(网经社讯)


要从自身角度知道风险的来源


梅绍祖 北京科技大学教授

近年来,在线供应链金融得到了普及应用,越来越多的金融机构、核心企业、电商平台参与其中,确实为供应链上下游带来了诸多益处,但制约在线供应链金融发展的一项重要因素就是对于风险的管控。风险管控的前提是风险识别,而风险识别的核心是理清风险来源。这些从理论上讲有很多方法,但是实践出真知,做在线供应链金融的时候,从自身角度知道风险的来源和痛点在什么地方,才能更好地去加强防范,把控风险。

银行的第一痛点是信息来源真实性


包宏宇 邮储银行贸易金融部

在线供应链金融,邮储银行2015年起步,到2019年有了大量的核心客户和上下游的融资企业,以及金融同业,包括金融科技公司成为我们的合作伙伴。

从银行层面,有几个痛点:第一,信息来源的真实性。在线化完全通过电子信息数据传输,信息来源的真实性成为了发展业务中的第一个痛点。第二,在操作和审批环节的风险。操作人员怎么分析在线业务数据,怎么传递到后台做审批流程放款使用的环节,是我们的又一个风险点。第三,网络安全也是重要方面,我们要保证银企联动在网络安全上不出问题。第四,在贷后管理上,在线之后我们通过数据可视化进行管理,在线供应链金融不是在一个点,要在银行端完成整个链条上的风控,就要相互协作,要银行端与平台方做好各自的事情,形成整体把控风险。

未来,大企业都在做数字化转型,我们要积极跟进,在打造标准的在线供应链金融产品的同时,加大为特定客户设计个性化流程的力度。在整个风险链条把控上,希望与各相关方紧密合作,共控风险、互利共赢。

网络集采的第一风险是供应商履约能力


喻 疆 中国大唐电商副总经理

大唐集团是央企,特大型发电企业。集团的网络集采主要依托大唐电商平台,包括招标采购、非招标采购和电子超市采购。

网络集采供应链金融风险来源主要有四个方面:第一是供应商履约能力的风险。供应链上的中小微企业履约情况,主要依据他们在集采平台或在社会平台的行为来判定,但是依据不全面、信息更新不及时,具有一定风险。第二是采购方履约能力的风险。平台上采购方以电厂为主,电力过剩电厂亏现金流压力大,会导致履约能力不强,我们保理回款就有风险。第三是平台订单的真实性风险。有一小部分订单是集团外的,这些订单不能100%保证真实。第四是电商采购支付方式有一定的风险。我们平台要求采购方支付必须是线上的,如凭线上订单做了融资,而支付却在线下,平台对这笔款掌控不了,便存在风险。

如何防范风险?首先,行业内平台实现互联互通,信用评价信息共享,让企业画像更全面,资信评价更准确。第二,实现在线支付。可以对采购方履约能力、付款周期进行评价,为金融机构提供风险判定依据。最后,平台要能对货款冻结管控,才可能在供应商未还款之前最大限度的降低风险。

钢厂的风险点与数字化水平紧密相关


刘长庆 兰格集团董事长

兰格集团经过22年发展,是钢铁行业著名平台。钢厂具有标准化程度很高的场景特点,如能实现原材料采购、成品销售、库存、物流以及支付结算和财务管理等一体化的数字供应链,银行与平台联通实现对上下游交易的可视,每一单来源去向是什么,哪个车队承运的,几点钟出的厂等都有记录、都能溯源、都能跟踪、都能控制,这样对风险判断和管控就有了更加充分的依据和手段。如果供应链各个节点的信息是割裂的,那么在线供应链金融的风险也就无处不在了。所有说,以钢厂为核心的信息化建设和数字化水平与在线供应链金融风险紧密相关。

钢厂作为传统实体产业,应遵循数字化产融协同理念,在系统建设上要能有总体方案和应用,便能有效的防范风险,便能向现代型企业转型发展。

化肥业三个核心风险:管得住、卖得掉、放得出


赵绍辉 金正大集团智慧农业中心COO

金正大集团是专注复合肥企业,一年生产销售200多亿,是细分行业的龙头企业。化肥业在线供应链金融主要有三个核心风险:第一管得住,比如化肥供应链金融,得等庄稼收了之后卖的钱还款,风控点在粮食上。第二卖得掉,发生风险的时候化肥要有销售通道,转化成农产品过程中有灾害风险,收成后还有价格风险,货要能保值。第三放得出,涉及化肥资融资一般在10万至300万之间,对风险和成本控制要求非常高,必须在县域建设本地团队才能控制住。最后,化肥在流通中通常是不开票的,这也是一个风险点。

防范在线供应链金融风险,要遵循闭环的思路,形成新的数字农业生态体系,把种子农药化肥生产企业、贸易商、农户、农产品等都能在平台上实现闭环,风险点就容易识别出来,也能够控制住了。(来源:电子商务创新推进联盟)

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