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大搜车玩转金融杠杆 旗下“弹个车”频遭投诉
发布时间:2019年09月07日 14:37:17

(网经社讯)2015年,资本大量涌入二手车交易市场,各种模式的二手车交易平台如雨后春笋般冒出。但这几年间,许多二手车交易网站经历了转型、并购、倒闭等一系列洗牌,“沉闷”已成为行业的关键词。

但其中有一家平台却“异军突起”,不但获得了大牌资本的青睐,还能获得银行授信,并准备利用资产证券化大额融资,再用“买买买”的豪放姿态进行广告投放,这家公司就是大搜车

拟通过ABS再融资50亿元

大搜车官网显示,其由姚军红创立于2012年12月份,定位为汽车产业互联网平台,先后获得阿里巴巴" target="_blank">阿里巴巴集团、蚂蚁金服" target="_blank">蚂蚁金服、晨兴资本、华平投资、春华资本等机构超过12亿美元的融资。

资料显示,大搜车2017年3.35亿美元的融资由阿里巴巴领投;旗下的“弹个车”,则是基于蚂蚁金服的开放平台推出的汽车新零售平台。

与阿里系的深度捆绑是大搜车的必然选择。姚军红曾说过大搜车与阿里优势互补,三观契合,彼此需要。

但股权融资已无法满足大搜车对资金的渴求。近日,记者通过上交所网站查询发现,大搜车拟再发行50亿元的ABS,债权名称为“天弘创新-大搜车2019年第1-25期资产支持专项计划”,发行人为浙江大搜车融资租赁有限公司。今年上半年,大搜车在上交所已经通过“天弘创新-大搜车资产支持专项计划”,拟发行总金额10亿元,共分为五期,类型为保理融资,期限为13个月的ABS融资计划。

ABS的全称为资产证券化,是指以基础资产所产生的现金流为偿付支持,通过结构化等方式进行信用增级,在此基础上发行资产支持证券的业务活动。简单讲,就是通过出售基础资产的未来现金流进行现在的融资。

早 在2017年4月份,大搜车就与德邦证券合作了两期2.3亿元纯直租类汽车金融私募ABS产品。2017年8月份,大搜车与万向信托共同发行首笔基于汽车 直租类融资租赁业务的消费金融产品。今年2月份,银行间市场交易商协会通过其5亿元的ABN注册发行金额。从两年前的2.3亿元再到如今的50亿元,大搜 车的融资需求正在急剧增加。

针对ABS业务,一位信托公司专门负责此项业务的王经理对记者表示:“对于融资租赁公司而言,发行ABS最大的好处是可以赚息差,同时又可以转移资产风险。”

据其介绍,发行人基础资产的现金流是产品最终能否兑付的依据。这意味着,发行人的持续经营能力非常重要。那么,大搜车发行ABS产品的基础资产是什么?是否有持续造血的能力呢?

“弹个车”用户投诉不断

大搜车旗下最赚钱的汽车融资租赁产品就是“弹个车”。客户在以一成首付租满一年之后,有三个选择:退回、按揭付尾款、全款付尾款。如果退回车辆,用户相当于用首付和一年月供的钱租用了一年的新车,退回的车辆将通过二手车市场消化。

实 际操作模式是,先把车以租赁的方式“卖”给客户,车辆产权仍在平台手中,然后形成资产包,将其资产证券化(即ABS),再用募集的资金买车,如此循环,形 成一个闭环。这个闭环中最重要的是既要能融到资,又要能找到足够的客户,只要资金链不断,最终资产规模可以像滚雪球一般,越滚越大。

“弹个车这个产品有几个最核心的东西,一是车源要极大丰富,二是资金要跟上。”浙江大搜车融资租赁有限公司高管张立宇曾对媒体表示。

那 么,客从何处来?姚军红曾表示,弹个车一年投入了10亿元的广告费,未来每年还会投入10亿元重金。烧钱投放广告没问题,但也要看回报率。作为大搜车最赚 钱的金融业务,弹个车正面临着不少的客户投诉。记者在黑猫投诉等平台上看到客户对弹个车的诸多不满,包括销售涉嫌虚假宣传、贷款利息非常高、退车难甚至买 到事故车等问题。

天眼查资料显示,浙江大搜车融资租赁有限公司自身风险高达106项,周边风险170项,预警提醒145项。

“汽车融资租赁公司往往通过超低首付的方式吸引用户,然而还款阶段却利息很高,并不划算,这也是导致用户发现之后选择断供的原因。”上述王经理表示,“如果无法控制好坏账率,这对汽车融资租赁企业而言简直就是灾难。”

数十亿元的ABS产品究竟包含了哪些底层资产?如何解决用户问题、提升用户体验?是否具备持续运营的能力?针对这些疑问,记者8月29日曾以短信方式联系大搜车创始人兼CEO姚军红,其表示会让公关部门同事回复。但截至记者发稿,这些问题都没有得到任何回应。(来源:证券日报)

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