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保险电商第一股“慧择保险”上市 互联网保险的故事要怎么讲?
发布时间:2020年02月17日 09:18:31

(网经社讯)互联网保险服务平台慧择保险(下称“慧择”)于北京时间2月12日晚10点30分,正式登陆纳斯达克,股票代码为“HUIZ”,共发行美国存托股票465万股,发行价每股10.5美元。本次募集的资金将主要用于科技及数据技术研发,进一步提升获客效率和风险管理能力,此外也会加大在产品设计及开发层面的投入。

此前,慧择早在2019年6月即提交材料,2019年9月正式递交F-1文件。作为本次疫情中第一个赴美的中概股,选择这一时期敲钟,也让慧择的IPO时刻不同寻常。

慧择保险成立于2006年,总部位于中国深圳。慧择定位为独立在线保险产品与服务平台,通过线上销售保险合作伙伴的保险产品。截至2019年9月,截至2019年6月30日,慧择已累计服务了580万投保人及4730万被保人,与全国100多家保险机构合作,其中67家为保险公司,慧择与保险机构能够实现底层系统完全对接,平台覆盖健康险、人寿险、意外险、旅游险、企业险等,共有超过1000款保险产品,主要通过向保险公司收取佣金盈利。

除销售保险产品外,慧择也提供保险资讯、保险咨询、风险评估、保险方案定制、在线投保、智能核保、保单保全、协助理赔等一站式保险服务。同时,公司目前具有全国性保险经纪牌照、保险网销资格,同时也是中国保险行业协会会员单位。

作为“保险电商第一股”,慧择一路走来,尝试过互联网保险平台的几乎所有形态,也见证了线上保险从无到有的快速发展过程。

2006年6月,慧择前身杭州保益联科技有限公司成立,并于10月正式上线“慧择网”,2007年即与15家保险公司达成合作。2014年10月,慧择获得赛富亚洲基金的A轮融资,当年12月投保用户突破500万,当时的互联网保险尚在萌芽期。

2015年,慧择针对骑行场景推出了意外险,随后也推出了出境游等其他场景险,与当时场景险发展的大趋势相符。并且,慧择针对理赔环节建立了7×24小时的客户服务中心,全流程协助用户理赔。

而2016年,慧择便开始朝着寿险及健康险的方向大力拓展,这在当时是一条极为难走的路——当时的互联网线上平台大多销售场景型短险,寿险及健康险单价高,决策周期长,互联网平台很难涉足。

不过,这一步慧择坚持走了下来,而且走得不错——据招股书,慧择2017年、2018年及2019年1-9月营业收入分别约为2.63亿、5.09亿和7.35亿元,增长迅速。自2015年开始,健康险就成为互联网保险行业的明星险种,据保险业协会统计,互联网健康险规模保费从2015年的10.3亿元增长至2018年的122.9亿元,三年间增长了11倍。

在这一时期,慧择不再局限于做渠道方,实现了向C2B产品定制的延伸,产品力逐步加强。比如慧择近年来推出的定制保险产品“达尔文1号”、“慧馨安2.0”等,都成为行业内的爆款健康险产品。截至2019年上半年,由慧择与保险公司合作推出的定制产品为慧择贡献了35.2%的保费。

另一方面,慧择近年来的高速增长也离不开其与第三方渠道的深度合作。招股书显示,2017年、2018年和2019年的1-9月,慧择保险通过间接渠道获得的营业收入占其营收均超70%,其典型的合作方包括第三方保险媒体等,2017年到2019年9月的合作伙伴数量分别为14564个、17050个和16502个。这也引发了一些担忧:为了保持用户的增长势头,慧择需要不断拉新,因此对第三方的营销费用占比较大;而近年来流量红利近乎见顶,增长放缓,成本不断攀升,加上互联网大流量平台如阿里、腾讯等也开始逐步布局保险,都是慧择未来不得不面对的挑战。(来源:36氪)

在疫情“笼罩”的当下,电商企业又将迎来一次大考。2020年3·15“国际消费者权益日”如期而至,在这特殊时期,电商消费市场更应经得起考验。在此背景下,网经社“电诉宝”发起“战疫3·15 提振电商消费信心”的3·15主题活动,通过系列数据报告发布辨别电商“红与黑”、打造“云315”平台为全国电商用户“保驾护航”、媒体联动舆论监督倒逼用户有效维权、律师团“坐堂”提供法律援助、持续开放“绿色通道”对接近千家电商等多种形式,倡议广大电商遵守法律规范约定,依靠优质的服务赢得信赖,让消费者畅享网购。

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