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生意宝供应链金融平台推动宁波孵化十大“百亿产业链”
发布时间:2020年03月06日 14:44:31

(网经社讯)一家大型制造企业忙着复工复产,却发现上游设备供应商应者寥寥,原来这些企业正苦于原材料采购资金不足。

一家知名电商平台准备恢复海鲜销售,可是外地渔船“按兵不动”,因为渔民出海的生活用度还没着落。

一家农业龙头企业计划扩大猪肉市场供给,但是上游生猪养殖户却不“热情”,饲料价格和人工费用都涨了,如果没有信贷资金支持,还不如等疫情过了再说。

……

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(图为:海曙区章水镇发展服务办负责人在宁波永仕电机有限公司生产车间了解企业疫情防控和复工复产情况。)

在产业联系日益紧密的宁波,金融的稳定供给事关产业链的正常运转。特别是围绕核心企业的上下游配套企业,如果出现资金短缺,不但会导致供应链停滞,甚至可能出现产业链断裂风险。

以核心企业为出发点,为处于相对弱势的上下游配套企业注入流动性。为了打赢疫情防控阻击战发展总体战,宁波金融机构大力推广供应链融资,缓解企业融资难,帮助中小企业强化与核心企业的战略协同,大大提升了市场竞争力。

上下游企业一活皆活

供应链将供应商、制造商、分销商、零售商和用户连成一体,其中,规模大、竞争力强、支配地位明显的企业居于核心地位。供应链“一荣俱荣、一损俱损”,疫情来袭,即使是核心企业,也会因为上下游环节出现问题而运转失灵。

吉利汽车作为全产业链企业,在复工复产过程中遇到了上游零部件配套企业和下游销售企业资金流动性不足、影响整车生产进度的困境。兴业银行宁波分行闻讯出击,为吉利汽车上下游企业复工复产推出两项措施:新增授信10亿元,为上游配套企业开立1000张银行承兑汇票;允许下游销售回款困难的经销商延期还款。经过一番疏通,吉利汽车供应链产能很快恢复正常。

新冠肺炎疫情暴发后,由于物流交通、人员进出受限等方面的原因,我市不少小微企业运营成本增加,出现了流动性不足。这些企业往往是供应链核心企业的上游供应商或下游经销商,很难通过传统方式获得银行贷款。为了帮助核心企业生产正常运转,我市银行金融机构大力推广供应链金融,通过核心企业授信,为上下游企业提供灵活的金融产品和服务。

“骅颉贸易”是奥克斯旗下负责采购压缩机、铜材、铝箔等空调部件的核心企业。疫情暴发后,“骅颉贸易”与进出口银行宁波分行合作,通过国内卖方保理业务获得供应链融资4亿元,提供给浙江上海、江西等地的上游供应商企业复工复产。

浦发银行宁波分行推出“应收账款保理池”供应链融资,为我市几家大型医院的上游医药公司和医疗器材供应厂家提供流动资金,从而保证了疫情防控期间所需物资的及时供应。

面对同样的难题,天邦股份通过农行宁波市分行的供应链融资,第一时间向外地上游养殖户送去饲料、猪苗、兽药等贷款。预计天邦股份今年可销售生猪500万头,比去年增加一倍。

以一助多

精准“滴灌”小微企业

近日,我市银行金融机构接连开出供应链金融“大单”。

中行宁波市分行向受疫情影响严重的困难中小企业投放供应链融资逾4亿元。进出口银行宁波分行与市商务局合作,推出2020年稳外贸、稳企业、促发展应急专项贷款,对我市“订单+清单”企业加大供应链融资支持力度。

在此次企业复工复产过程中,小微、三农、扶贫和双创类企业是融资支持的重点。但因为这些企业自身实力较弱、财务信息不规范、抵押担保少等原因,难以纳入银行传统授信体系。

供应链金融依靠核心企业的良好信用和贸易融资的自偿性特点,为小微企业解决融资瓶颈提供了技术方案。

“通过供应链金融,银行将核心企业和上下游企业联系在一起,以核心企业信用为上下游企业提供贷款、预付款代付及存货融资等服务,一举多得。”业内人士认为,供应链金融很好地实现了企业间的利益共享和风险共担。

近年来,人行宁波市中心支行积极引导辖区商业银行,依托应收账款融资服务平台,打造供应链金融新高地。在这个平台上,银行可以清晰地掌握供应链核心企业与上下游企业间的应收账款信息,并以此为桥梁,引导和帮助核心企业为上下游企业拓宽融资渠道。该平台上线以来,已经累计为我市小微企业融资420亿余元。去年新开通小微企业175户,同比增长73.3%;完成小微企业融资总额74.6亿元,同比增长近30%。

浦发银行宁波分行开展供应链金融业务已有10年之久。“设备通”业务借助核心企业授信,为下游设备采购商提供融资,业务量最多时,仅10家重点企业和400名个人,就为上下游中小企业融资10亿余元。进出口银行宁波分行近年来以支持我市中小进出口企业为重点,相继在贸易金融和贷款领域推出无追索权保理业务、有追索权保理业务、国内工商企业代付、小微企业订单贷、小微企业“保理E贷”等多款供应链金融产品。

模式创新

供应链上“你侬我侬”

生意宝”是一家大宗商品交易电商平台,每天成千上万的化工生产企业集聚于此寻找原材料供应商。为了帮助上游企业融资,平台专门成立“网盛金服”公司,提供担保、撮合融资等专业金融服务。这一供应链金融新模式受到工商银行、浦发银行、平安银行等金融机构的关注,纷纷加入。

在宁波电商经济创新园区,像“生意宝”这样的供应链融资专业服务公司越来越多。园区专门创建智慧供应链产业创新服务综合体,采取“政府+平台+企业”模式,对接企业在供应链金融等方面的市场需求,逐渐孕育出塑化、金属新材料、能源互联网、时尚服装等十大“百亿产业链”。

供应链金融在我国发展时间不长,但由于近年来应收账款、商业票据及融资租赁市场的繁荣,特别是互联网技术的进步,使其业务模式不断创新,融资规模不断扩大。就我市而言,汽车、化工、医药、商贸、互联网等“246”万千亿级产业集群等重点行业的完整链条,更为供应链金融提供了用武之地。

中基集团是出口龙头企业,逸盛石化是化工生产企业,两者本无交集,但却在进出口银行宁波分行的撮合下,成为供应链上的好伙伴。原来,中基进口的石化材料需要加工成产品再卖到国外去,而这恰好是逸盛石化的长项。于是,进出口银行宁波分行通过供应链融资,帮助两家企业结成供应链、形成新产业。如今,这条供应链不断向上下游延伸,中基也从纯贸易商转型升级为专业的石化产业链管理商。

通过供应链金融,银行不再与单一的企业打交道,而是与整个供应链打交道,有利于帮助供应链整合物流、商流、资金流、信息流等信息。而核心企业和上下游企业通过金融机构专业的供应链管理,特别是通过及时的金融服务,会形成更紧密的业务协同,发现新的合作伙伴和市场机会。

在当前金融环境下,传统信贷模式常用的保证担保方式引发风险的概率逐渐增加,我市银行机构专业人士认为,基于贸易融资自偿性开展的供应链融资对于防控信用风险具有重要意义。同时,开展供应链金融,还有利于银行金融机构延伸业务范围,通过核心企业寻找到优质的上下游企业客户。

针对此次疫情暴发后出现的小微企业融资“短、频、急”的特点,进出口银行宁波分行相关负责人表示,要整合现有产品和服务,将符合供应链特点的企业尽可能纳入供应链金融范围,形成有层次、多元化的供应链金融体系,一方面通过工商代付、订单贷等方式帮助企业自身融资,另一方面通过退税贷、保理等产品帮助解决供应链企业在销售环节因应收账款较多造成的流动性不足问题。

中信保宁波分公司、浦发银行宁波分行等金融机构提出,外贸企业供应链金融目前主要集中在下游,要通过挖掘更多核心企业、前移服务等措施,将上游供应商和生产商也纳入进来。还有银行金融机构指出,供应链金融管理模式也亟须创新,要加强与核心企业在专项资金和信息领域的合作,以保证供应链资金流安全。(来源:宁波日报 文/张正伟 单玉紫枫)

【小贴士】

近年来,全国各地政府围绕供应链发展的促进政策密集出台,2017年国务院就发布指导意见,将供应链创新与应用上升为国家战略。实践证明,推进供应链创新与应用的关键在于供应链金融,而供应链金融基础设施建设决定了一个地区供应链经济的未来。在此背景下,由A股互联网第一股网盛生意宝(股票代码:002095,SZ)推出的“网盛供应链金融基础设施完整解决方案”,可助力各地打造地区供应链金融基础设施,并打造:传统担保公司的在线化平台、核心企业的供应链金融服务平台、产业集群供应链服务平台三大平台。“网盛方案”有助推动地区产业集群的转型升级,切实解决地方中小微企业融资难、融资贵问题。(详见:www.100ec.cn/zt/gylfz/

基于“电数宝”(DATA.100EC.CN)电商大数据库,网经社发布《2019年度中国生鲜电商市场数据监测报告》。《报告》显示,2019年我国生鲜电商交易规模为2554.5亿元,同比增长31%。主要玩家包括:1)超市电商:永辉生活、大润发优鲜、e万家等;2)综合平台:京东、天猫、苏宁易购、拼多多等;3)垂直电商:易果生鲜、本来生活、每日优鲜、天天果园、中粮我买网、顺丰优选等;4)O2O:京东7FRESH、盒马鲜生、叮咚买菜、京东到家等;5)产业电商:有菜、雨润果蔬网、链农、一亩田、海上鲜、全球优冻品等。

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