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【315曝光】央行点名八大金融消费“套路”案例
发布时间:2020年03月16日 17:08:00

(网经社讯)又到一年“3•15”,扬子晚报/紫牛新闻记者发现,近年来,我们国家对于金融消费者权益保护的力度在增加,而今年,中国人民银行、各地分行等都采用了图文并茂的形式,向百姓发布各种“避坑指南”。记者发现,今天,中国人民银行官方微信连续发布两篇《3•15金融消费权益保护》,用图片、视频的形式向金融消费者介绍了“避坑秘籍”,并展示了八种金融消费的“套路”案例

“八类金融套路”请看好

仔细辨别,千万别入坑


扬子晚报/紫牛新闻记者在第二篇《3•15金融消费权益保护②|常见金融消费“套路”案例集锦》中,看到,央行以图片形式点名了八大类金融套路。

第一种是“套路贷”:假借民间借贷之名,非法侵害群众合法财产,社会危害性极大。央行提示,消费者借贷应选择有贷款资质的正规金融机构,避免上当受骗。若被侵权,拿起法律武器解决。

第二,央行提醒,存款≠理财:一些银行将存款与高息理财产品同时营销宣传,致使不少消费者混淆两者概念,不小心购买了风险更大的产品。央行提醒消费者,增强风险意识,对于高收益产品不能因一时贪念冒险投资,要考虑风险承受能力。

“被伤害的抗疫爱心”排在第三,疫情防控期间,一些不法分子利用人们抗疫的心理,通过虚假收买口罩等防疫物资、编造虚假疫情信息以及虚假”献爱心“捐款等方式进行诈骗。

第四是,被盗刷的信用卡:境外刷卡遇到信用卡盗刷,央行提醒消费者,提高风险意识,保存好卡片和个人信息,并及时与发卡行联系。

第五,被利用的互联网+:互联网迅速发展,非法分子借用互联网外衣推出无资质的高息线上理财APP行骗。央行提醒消费者,理性投资,不要被高收益诱惑,任何投资有风险,网上投资理财选择正规持牌金融机构网站。同时,对于”低投入高收益“的投资理财,无比时刻保持谨慎。

第六,未经消费者允许办理业务:X银行工作人员在未进行告知或征得客户同意的情况下为其办理业务,侵犯了金融消费者的知情权和自主选择权。

第七,不合理的”金融服务费”:车主分期购车,被要求开通某金融服务,并缴纳数额不等的“金融服务费”。央行提醒,消费者发现不合理和非法收费,可以果断拒绝并向监管部门举报

第八,被泄露的个人信息:在银行办理房贷后,常接到小贷公司或贷款电话?央行提示,是某些隐含工作人员未严格执行保护客户个人信息的规定,违规贩卖客户账户信息、征信记录,涉嫌违法犯罪,应当承担相应法律责任。

近年来相关法规不断出现

金融消费者权益保护法律逐渐完善

扬子晚报/紫牛新闻记者发现,当前,我国对金融消费者权益保护的法律也在逐渐完善。早在2015年11月13日,国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,这是首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定,强调保障金融消费者的八项权利。这八项权利为:保障金融消费者财产安全权;保障金融消费者知情权;保障金融消费者自主选择权;保障金融消费者公平交易权;保障金融消费者依法求偿权;保障金融消费者受教育权;保障金融消费者受尊重权;保障金融消费者信息安全权。

去年两个多月的时间里,我国密集发布出了多条指导意见,为消费者权益保驾护航。

2019年10月10日,《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》,要求银行保险机构对照所列侵害消费者权益乱象、银行业和保险业部分共性问题,全面排查,逐一整改。

11月1日,《银行业保险业消费投诉处理管理办法(征求意见稿)》,要求改变投诉处理“头痛医头,脚痛医脚”的状况,建立健全溯源整改机制。

11月8日,《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》。这一被业内视为银行保险业加强消费者权益保护的顶层文件,要求银行保险机构在公司治理、组织架构、内部管理各方面建章立制,将消费者权益保护工作纳入其发展的整体规划。

12月25日,《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》出台,以此统一金融营销宣传行为监管尺度,保护金融消费者合法权益。

《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法(征求意见稿)》2019年12月27日发布,向社会公开征求意见。该办法提出,金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时,相关资料留存时间不得少于三年。相关资料包括:金融消费者确认的产品或服务协议书,金融消费者确认的风险提示书,记录向金融消费者说明重要内容的录音、录像资料或者系统日志等相关数据电文资料。这一规定确保了日后出现纠纷时,各方可以有据可查,判定责任归属。(来源:扬子晚报网 文/李冲)

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