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李大学:构建新农牧供应链金融生态
李大学磁云数字发布时间:2020年06月02日 08:34:52

(网经社讯)解决“农业农村农民”三农问题,有一个抓手,即通过县域经济的升级发展来实现。这个升级可以从两方面实现,一是科技层面,二是金融层面。

其实,可以把三农问题拆分成三个问题:

第一个问题,三农问题的核心是小、散、弱,必须要去改变。如何能够有新的组织形式改变原来三农的组织形态,实现提质增效,这是大家一直在探索的一件事。未来产业互联网的组织形态,一定会与三农去结合,从而帮助农业提升效率、降低成本。由于互联网的出现,产业的边界正在消失,一产、二产、三产正在走向融合,这就是科技的力量。所以,物联网技术、区块链技术,包括一些数字化的技术,对产业融合是一种助推。农业的小、散、弱、乱必然会改变。

第二个问题,农业也需要跟新的科技手段结合,例如农业的监管问题,如果运用了区块链、物联网技术,有可能解决以次充好、假货、劣币驱逐良币等问题。科技手段能够提升农业的优质优价。

另外就是金融问题,小、散、弱的最大的问题就是信用差。

怎么去解决这些问题?具体到一个县域的话,可以从以下几方面去提升:

第一个方面,我们的产品能不能赋予品牌价值?因为只有品牌才能给产品增加溢价,只有品牌的拉动,产业的发展才有力量。然后通过科技监管手段来保证品质,实现优质优价。

第二个方面是能不能解决订单的问题。如果不能拉动销量,不能实现优质优价,实际上白花钱,所以农业电商搞了那么多年,我感觉效果很小。

我们认为今后不仅仅是搞一个电商的园区、搞一个平台,关键是怎么运营,怎么通过品牌增强运营,打通全渠道,然后在拿订单的前提下,怎么把产业链的逻辑引入,比如减少农产品的分拣、多次包装,减少物流的损失,同时也保持产品的新鲜度,所以就地加工变得很重要,就地加工的前提是标准,所以农业未来的标准也非常重要。

我觉得,未来从基地到餐桌全链条的一个重新的组织形态,是从产业互联网运用到农业可能要演变的一种形态,这里面都缺不了科技手段的介入,特别是物联网技术、区块链技术、新的云计算数据技术进入到我们农业里面去。

第三个问题,我认为金融没有支持到三农,我们金融怎么支持的?这也跟农业产业小、散、弱有关,也跟农业产业数字化程度太低有关系,农业有季节性,而老百姓的消费需求是持续性的,我们怎么通过科技手段来把金融引入来解决这些问题? 下面我通过4个案例来谈一下这些问题。

案例1:鸡蛋产业——鸡蛋产业的整合

我国鸡蛋品牌比较小。有一个集团公司在每一个省寻找一个鸡蛋品牌最强的5类公司。然后进行谈判:你的公司原来没做大,可能有两个原因,其一可能缺钱,那我来给你贷款,你把品牌做大。第二个原因,可能你的供应有问题,我们有一个鸡蛋产业园,可以保证鸡蛋的供应,而且这些鸡蛋是有品质的鸡蛋,优质优价的鸡蛋,有助于品牌的成长。这样谈判下来,联合品牌拿到了订单。

众所周知,在鸡蛋的产业链条里面,可分为三个过程,第1个过程是小鸡的孵化,大概21天,实现从鸡蛋到幼鸡;第2个过程是经过60天,小鸡就能长成蛋鸡;第3个过程是蛋鸡进入蛋鸡场进行鸡蛋的生产。

鸡蛋生产的传统的产业链条是这样的:小鸡孵好后卖给青年鸡的养鸡场,青年鸡的养鸡场接着把鸡养大后再卖给蛋鸡场,蛋鸡场再生蛋把蛋卖给品牌商。这种传统鸡蛋生产的产业链每个环节都是交易的关系。

这个集团公司规划了一个鸡蛋产业园,对传统的鸡蛋产业链条进行了创新,采用了一种金融模式进行鸡蛋的产业生产。

这种金融的模式是怎么做呢?幼鸡卖给青年鸡场的时候,用金融来结算,不用马上付钱,养成蛋鸡以后,再付钱给金融机构,当青年鸡卖给蛋鸡场的时候也不需要付钱,蛋鸡生了蛋,卖了蛋,再把青年鸡的钱付掉,这是金融结算模式解决了所有链条上的资金需求问题。

在产业园里设立养鸡场,而养鸡场需要设备,这家集团公司就去跟设备厂谈要搞个产业园,需要很多的设备,这些设备需要集采,它就利用一个融资租赁公司来集采这些养鸡设备,那么养殖户就不需要买这些设备了,只需要租这些设备就可以了。通过交租金的方式就把一次性的养殖户的资金需求变成了一个租金模式。

同时,去跟饲料商谈集采饲料,只要是你的饲料我就报销。你只需要派一个技术员到我的养殖场来,我的鸡怎么养你说了算。只要鸡把你的饲料吃掉,我就付你钱。

每一只鸡需要买一份保险,因为如果鸡出问题了,保险公司会赔。饲料厂得帮我买这份保险。在这个逻辑里面,养殖户也不需要花钱去买饲料,养殖户就只需要把鸡养好卖掉,然后基于整个链条来进行结算。

由于集团公司在银行的信用非常好,因为它是一个产业集团,他的现金流非常好,同时他在银行的授信额度也很大,银行给他的利息可能4个多点,它通过在产业链里面资金的高速运转,资金的回报做到了25%。去年它产业链条生产了600亿只蛋。

从这个案例能看出,虽然每一个养殖户还是小、散、弱,但它通过一个平台模式,把大家组织起来了,然后再跟政府去谈,就有了议价能力,所以政府就给了很多好的条件,比如土地基本上免费、税收有一定优惠、同时还有一定的产业扶持政策。

在这个链条里面,由于引入了科技和金融的手段,使每一个养殖户的生产和加工变得非常简单,变得容易赚钱。

同时,这条产业链又支持了鸡蛋品牌商的快速拓展、快速成长,那么集团公司就根据品牌商的成长情况,再考虑股权入股,所以股权、债权在产业链里面都得到很好的运用。

案例2:养猪产业——小康农服

中国人一年要吃掉7亿头猪,但是我们的养殖户很难得到贷款,甚至一头猪都买不到保险。

第1个逻辑,在养猪的产业链里要解决为每一头猪买一份保险的问题。方法是通过科技手段实现猪脸识别,这样每一头猪就有了身份证,以前保险公司不敢给养殖场里的猪上保险,原因是有些养殖户本来养了5万头猪,但他只上50头猪的保险,反正死了哪头猪,养殖户都说是参过保的,这样的情况多了保险公司就不买单了。通过猪脸识别这种技术,每只猪是否参保了,很容易知道了。

第2个逻辑,让养殖场的猪在出栏的时候,必须到一个交易所去交易。小康农服跟天府交易所合作成立了一个生猪交易中心,生猪就在交易中心里交易。在这交易有什么好处呢?交易回来的钱要回到结算中心,有了这样的基础后,可以给每一头猪做饲料贷款。养殖户不用花钱去买饲料了,用金融来解决饲料问题。这和刚才鸡蛋的案例一样,这种方式可以跟饲料商谈一个集采的价格,饲料的价格就会降低,同时我们也要求饲料厂派技术人员来指导养殖场的猪的养殖。

通过科技手段,比如说电子围栏技术,通过摄像头就能够看住猪跑没跑,是否已经卖掉。通过科技手段养猪,猪的行为,它的走动、叫声都能知道,甚至猪要生病了,也可以通过AI计算出来,这样可以做到预警,进行提前干预,减少损失。

原来养猪的最大问题是猪出栏的时候钱才能回来,但是回来的钱还得买小猪,买回来的小猪不怎么吃饲料,到最后几个月时,养猪户就要催肥,可能到最后一个月会出现农户退费的现象。而通过我们的模式——科技+金融的模式,用科技的方式养猪,用金融的模式进行产业链的交易,最终养猪的钱回到交易所里,先扣掉饲料贷款,这样就形成了一个资金闭环的结构。

案例3:螃蟹产业——区块链+金融 

这个项目的起源是有一个地方政府,想搞一个螃蟹的数字化、现代化的交易市场。怎样做呢?

首先要建设一些冷库,蟹出栏后,直接运到冷库里,其次设置一些商户的柜台,但不期待商户在这儿一手交钱、一手交货的进行对手交易。可以通过 b to b和b to c的方式来实现线上的流通和交易。

有了这样的想法后,我们就给他设计了一套方案,这个方案是什么呢?

第1件事情,蟹的销售要提前预定,通过电商模式,不管to b还是to c都可以先把蟹票卖出去。当蟹票卖出去后,我们就让蟹的养殖户来认购蟹票,凡是认购蟹票的农民就可以得到贷款,但是有一个前提,需要把蟹交到交易平台来交易,给预订者发货,这是我们做的创新。通过金融模式的介入,让蟹农实现了生产资料的金融化,这里面包括蟹苗、蟹料和蟹药,都可以用金融模式进行提供,不需要蟹农再花钱了。你认购了多少蟹票,你到时候来交多少蟹就行了。你不用还款,你只要交蟹就行了,因为蟹我们已经提前卖掉了。

第2件事情,我们对c端和b端承诺,这个蟹就是这个湖里面的,它不是洗澡蟹。我们通过物联网的手段,把蟹养殖的过程全程摄像,直到蟹进到仓库里,实现全流程可监管,然后再一键发到c端或b端。通过这样一种模式,我们保证蟹是这个湖的,而且这个蟹苗是平台提供的,蟹料、蟹药都是有保障的。

第3件事情,整个交易市场,引入仓单质押的模式,蟹农养的蟹存到冷库里,交易方可以通过线上平台实现交易,也可以到冷库来做对手交易,然后都是冷库直接发货,实现了全链条的数字化和可监管,也保证了蟹的品质。而且整个链条可溯源,全流程养殖过程都能够视频。

案例4:粮食——供应链金融平台

在一个粮食大省,我们做了小米和玉米的仓单质押模式。粮食是这个省的主要产业,那里有很多粮食加工商,我们称为用粮企业。比如说面粉厂、饲料加工厂、酒厂等,这些都属于粮食加工企业。粮食其实是一种原材料,人很少直接把粮食吃了,大部分都是通过加工后才能上餐桌。那么,粮食丰收的时候,农民需要马上把粮食卖掉,跟农民交易需要付现金,但是我们的粮食加工企业用粮是慢慢使用的,所以粮食加工企业需要大量的资金支持。

这里面还存在一个比较大的问题?粮食放到仓库里,怎么把粮食看住,另外进仓的粮食中有没有掺假?有没有水分?通过物联网技术和一些流程来进行保证,所以我们跟省的农业担保公司一起做了这个模式。

我们联系了一些银行,银行给一些用粮的优良企业进行了授信,企业不能直接拿到钱,这个钱只能用于采购粮食,然后通过粮食交易平台,向农户直接进行采购。农户的粮食运到产业园以后,有一个动线的安排,让粮食先进行质检、定价、称重。粮食运到仓库以后,车要去皮,车回到门口的时候,就可以结账了。

我们对这个仓库进行了改造,这是一个封闭的仓库,有电子门锁,用远程才能打开这个仓库,仓库里面有传感器测量粮食的温度、湿度等,还有激光扫描粮库的体积,就可以算出粮食的重量。

另外,我们给用粮企业授信,钱是付给农民的,钱的用途是被控制的。 当用粮企业需要粮的时候,需要先还款,这个时候我们再解除质押,然后才能把粮运走,当然这是一个动态的解除质押。他需要用多少,我们解除多少,然后还多少款,这样资金也形成了闭环。所以在这个模式里,核心是通过科技手段,把粮食看住,把钱管好。

农产品生产有季节性,但是这些农产品或者粮食的消费是持续的,中间就差一个金融手段,而通过金融手段,就能解决产业链里面资金需求的问题,并且通过金融倒逼行业发展,才能采用科技的、数字化的手段、最终产业提升了效率,降低了成本。

从这几个案例都可以看出,我提出的双链金融五层架构。所谓双链金融其实就是把区块链跟供应链、区块链跟产业链相结合,称为双链融合。双链融合带来一种新的应用模式。这种模式,我们可以称为一种区块链金融或者双链金融,那么它的核心是要变成五个价值。

第1个价值:让金融场景回到产业链场景,把金融引入。

第2个价值:把场景系统化。因为场景里面有数据,要把科技引入。

第3个价值:信用化。信用怎么通过数据来体现,通过大数据来做风控,来体现信用,来增信。

第4个价值:数据支撑资产信用。资产怎样基于数据来构建,来支撑信用。

第5个价值:资产的金融化,通过资产的流通让金融机构来买单,让资金参与供应链产业链的发展。

五层架构的第一层,核心是要回到供应链,回到产业互联网的组织形态,这种组织形态就需要先通过新的科技手段来重构信用。

第二层,需要通过物联网、区块链的手段来增加信用。物联网是通过完整性的方式来获取数据,传统的供应链金融数据都是人为输入的,人为输入的数据要么录错了,要么是作假。如果数据是来自互联网的,它就可信,数据可信很重要,这就是区块链的价值。

第三层,关注是的数据。我们围绕着一头猪、一只鸡、一个螃蟹,围绕着农产品,做全流程的、全链条的、全渠道的溯源,这种数据是关键的。

第四层,资产有了数据就变得可信。资产能够评级、定价。

然后才能到第五层,资产才能流通,才能对接金融机构。

这是双链金融的五层架构。它跟传统的金融模式有什么差别呢?

第一个差别,传统的金融没有数据,可能只有一个点的数据,这些数据可能是一个纸质合同,很容易造假。现在通过四流合一,通过各个环节的数据互相印证、交叉验证来保证交易的真实性,保证整个场景的真实性。

第二个差别,原来的金融模式,要么有抵押品,要么给你一个信用额度,然后把钱给你,但钱给你之后你不知道干什么,所以金融机构不放心。现在通过区块链的方式,为每一个订单去融资,为每一笔资产去融资,它就变成碎片化的、滴灌式的融资。这种流水化的金融模式,更能感受产业里面的温暖脉搏,感受产业里面的风雨,让金融真正变成滴灌式的,而不是粗放式的金融模式。当然其中要重视一个东西,就是把原来对主体的信用模式,变成对资产本身的信用模式。

所以,针对县域经济发展的课题,如果能破题就能支持到我们的三农发展。而县域经济的破题,我认为核心就是能不能真正把品牌做起来,能不能把订单拿下来,能不能把众多的电商平台做起来,能不能把全渠道带起来,通过订单拉动我们的农业产业链、供应链,同时,通过金融手段来保证需要资金的时候,金融机构能有效的支撑我们。当我们有了钱,我们能更好的发展产业,这也许就是未来县域经济发展的一个出路。



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