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让中小企业起舞 卓尔智联如何促成“分钟级”放贷?
亿邦动力发布时间:2020年12月09日 09:13:21

(网经社讯)“一张身份证,一个营业执照,一张订单,免抵押、免担保,随借随还,从审核到放款慢则几小时,快则只需要几分钟……”这个场景在2020年初疫情期间,在卓尔智联旗下卓钢链平台的钢贸行业上演了无数次。

钢贸行业属于资金密集型行业,对于从事钢贸的企业来讲,现金流对其经营起着重要作用。因此,在疫情黑天鹅来袭后,他们承受着巨大的资金压力。

为此,卓钢链联合众邦银行推出了“抗疫复产专项金融支持计划”,基于独创的交易信用等多维度风控模型从审核到放款以小时、分钟计时,疫情期间累计投放资金共计12亿元,为疫情期间钢铁生产企业保持正常生产、流通及终端企业正常经营提供了强有效的供应链金融服务支持。

“抗疫复产专项金融支持计划”图示

这看起来是一件不可思议的事情,为什么?因为传统大宗商品的融资模式大多采用仓单质押融资。

仓单质押融资模式意味着出质人要把质押物存储在物流的仓库中,凭借物流企业开具仓单,再向银行申请授信,银行根据质押货物的价值和其他相关因素,向企业提供一定比例的融资。

但对于很多中小微企业来讲,他们在经营、发展过程中存在诸多难题,比如出现信用状况差、金融资产获取困难、信息非结构化、分析决策维多等问题,导致中小微企业在融资过程中效率低、成本高、风控难,叫苦不迭。

而另一方的银行表示也委屈,由于过去仓储的出入库和预约多是通过QQ群、微信群甚至手工单据进行,很容易导致货物单据不匹配,单据的有效性和真实性得不到保障,可能造成欺骗质押、重复质押的风险,不少银行的大宗商品货押融资业务长期停滞。

并且,商品融资最可怕的是风险传染性,一旦风险爆发,极易在债权人之间及同行业内引起连锁反应。曾经在山东农资和山东麻棉联保贷款风波中,正是因为部分银行率先抽贷而推倒了多米诺骨牌,继而引发山东物资系统的联贷危机。

因此,在这样的大背景下,业界纷纷试水供应链金融,试图从物联网、区块链等数字科技中寻找解题方案。

齐志平通报2020汉交会成果

日前,卓尔智联集团总裁齐志平接受亿邦专访,分享了他对国内供应链金融服务痛点的看法,以及缓解此痛点的产品逻辑。

融资贵、贷款难

核心症结在主体信用上

“近些年,在与金融机构或其他资金方对接时,我发现金融机构与供应链金融最大的痛点在于两个思维方式的冲突。”齐志平介绍,传统金融机构更多关注的是主体信用,基于信用风险包括各种报表、固定资产去判定给企业贷多少款。

而供应链金融的实质,是把关注点从企业主体信用转移到了交易信用,更多是放在供应链环节去看,关注的是基于某一个特定场景来看这个金融模型该如何做。供应链金融关注的是市场风险和操作风险,在这两个环节拿出好的解决方案,降低风险、摆脱以抵质押担保特别是不动产抵押为主要增信措施的传统融资模式。

近年来,除了像卓尔智联这样专注于提供现代物流和供应链服务的机构开始尝试数字化转型外,阿里京东数科、腾讯等一系列科技企业也在大宗商品数字化领域竞逐,试图从物流、资金流、风险管理角度,利用物联网、区块链等技术来提高大宗商品的流通效率。

齐志平介绍,卓尔智联与众邦银行合作,以结构化数据为基础,为客户核定基础授信额度,并通过发票、订单、仓储、货物等手段,24小时、全流程线上化为中小微企业提供供应链金融服务,目前已经落地于农业、钢铁、化塑等行业。

众邦银行为小微企业构建了一套“交易信用”模型,这套“交易信用”模型的核心是实情、实时和实物,(实情即保证交易行为真实有效、避免企业虚假交易和虚假融资;实时即利用5G、区块链、物联网等底层技术及时获取和验证第一手的经营、交易、物流和仓储等数据信息;实物指利用云仓对供应链交易资产进行有效在库管控),实时关注供应链企业的风险变化。

日前举办的第十一届汉交会上,卓尔智联全新上线了全球数字贸易平台“卓尔购”,定位为全国产业互联网超级入口、数字贸易和公共服务平台,着力于提供金融、外贸、企业集采、尾货分销等服务,打造多方数据连接能力,形成核心企业、产业平台、金融机构基于真实交易场景下的供应链金融解决方案。

卓尔购全球数字贸易平台启动仪式

汉交会期间,义乌购、中林云信、齐心集团、广东卓志供应链等十多家产业互联网平台企业已签约入驻卓尔购,将加强在贸易、物流、数据、技术等领域的全面合作;已有奥康鞋业等上百个参加汉交会的品牌确定与卓尔购开展尾货分销合作。

单据不匹配 真实性得不到保障

源于仓库黑匣子

“整个大宗商品行业的数字化程度偏低是不争的事实。”齐志平介绍,目前,国内大多数大宗商品仓库仍然停留在纸质单据阶段,依靠纸质仓单、账本、货垛卡、提货单等进行仓库管理,记账、入库、盘库、出库全部依赖人工操作。

这种粗放式的物流管理方式,不仅效率低下、信息传递滞后,也使得货物安全性大打折扣,货物一旦入库,仿佛丢进了黑匣子,货主很难获得实时信息,唯一能够相信的只有仓储公司的信用。

但依赖主体信用时常带来危机,仓储企业走单、空转带来的暴雷案件频频发生,造成巨大的经济损失。“因为大宗商品体量大、货值大,一单货的价格都是上百万甚至上千万的量级,一点差错对企业都是致命打击。”齐志平说道。

因此,近年来在传统企业数字化转型的热潮下,各大仓储企业也纷纷将数字技术引入仓库,让货单统一、实时精准。卓尔智联旗下专注于中小企业仓储服务业务的“卓尔云仓”也通过整合卓尔智联交易环节中的实物交割、物流网络建设及运输、供应链金融风险监管等全物流产业链资源,打造了智能监管中心,在全国部署了近百座仓库。

钢材仓库实景图

卓尔云仓通过引入智能仓储物流系统,配套RFID溯源、视频安防系统、AI智能识别、电子围栏、行车定位系统、温湿度检测系统等工具,对仓储的进出货、安防、人员等进行全程可视化、智能化、信息化管理,并通过区块链手段链接交易、融资、仓储、物流等环节,打造含客户、仓库、承运商、金融机构等在内的多方参与实现去信任化产业链服务模式,降低传统交易方式下的交易成本和管理成本,进而实现提升管理效率的目的。

线上线下融合

打通B端交易服务全链条

“近年来,卓尔智联一直在探索数据连接能力。”齐志平介绍,随着中国产业互联网的发展,交易服务类、交易数据类的提供商越来越多,基于卓尔智联原有的互联网平台和可利用的外部数据源也变得越来越多,这意味着卓尔智联所提供的各项服务或者自身能力也会随着外部第三方数据提供商提供的数据而发生很大的变化。

对于卓尔智联来讲,要面向B端提供全链条式服务,必须在信息流、资金流和物流方面拥有自己的体系。

而事实也是如此,卓尔智联在线下建设和运营了汉口北国际商品交易中心、天津电商城、卓尔长沙第一企业社区、荆州卓尔城等实体商贸物流市场和产业园区,逐步形成覆盖全国的商贸物流体系,为线上平台的发展打下坚实基础。

卓尔智能交易生态圈

自2015年以来,卓尔智联不断踏足新领域,涵盖农产品、化塑、有色金属、渔业、跨境电商等行业,依托于互联网带来的发展机遇相继建设和运营了一系列线上交易服务平台,如中农网、化塑汇、卓钢链、海上鲜等。

齐志平表示,依托卓尔智联旗下大宗商品平台中农网、卓钢链、化塑汇多年形成的数据、物流、金融、风控等能力,卓尔智联已具备了从原材料到加工厂到分销商等批发零售的全产业链接能力。

“我们正在做大家还没做过的事情,去为客户提供更优的解决方案,满足客户真正的需求。”齐志平强调,数字化转型坑太多,而且当下中国上下游客户的数字化程度都还不高,这是卓尔智联必须要面对的现实。

“但我相信,把中小微企业的信微贷款转换为供应链金融贷款,能够真正解决他们原材料采购资金问题,让能够活下去的中小企业活得更好、做得更大是我们扶持实业的根本。”齐志平表示,未来希望卓尔智联链接更多的金融机构、平台,对接的数据源越来越多,共同去完善解决方案,“因为看见,所以相信。”

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