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两会代表徐国权:转变普惠金融贷款模式 精准服务于小微企业
人民日报客户端山东频道发布时间:2021年03月04日 09:28:06

(网经社讯)全国人大代表,九三学社中央常委,九三学社中央社会服务部部长徐国权

普恵金融是国家帮扶小微企业健康发展,推动大众创业、万众创新,助推经济发展方式转型升级,推动金融业高质量发展,增进社会公平、促进社会和谐的一项重要政策,是实现“六稳”“六保”的一项重大举措。小微企业扎根基层,是经济建设体系和社会保障的基础层,服务于千家万户。为了使普惠金融政策能扎实有效地帮扶于小微企业,切实解决生产经营中现金流困难的问题,我们必须严防普惠金融资金出现脱实就虚的现象,以避免系统性金融风险的发生。

一、存在的问题

1.当前普惠金融的贷款制度存在着缺陷。一年一贷,同时缺乏对贷款资金使用的有效监管手段,极易导致大量普惠金融资金由实体经济流向消费领域、房地产和虚拟经济领域,使普惠金融资金无法真正实现帮扶小微企业、农民、城镇低收入人群和残疾人、老年人等特殊群体之目的,同时又有可能发生大量贷款逾期现象,引发系统性的金融风险,给银行、国家造成重大损失。

2.当前小微企业融资环境还不理想。由于小微企业多且杂,银行等金融机构也存在放贷成本高、效率低下、盈利能力弱等情况,而国家有关政策规定,亦迟迟得不到有效执行,或者有走过场现象,因此,在最后一公里,资金往往很难到位。

具体表现为:(1)融资渠道不畅。表现在做普惠金融的机构相对较少,而且缺少主动性和积极性,有应付行事的状况。

(2)融资成本较高。往往体现不了政策优惠的初衷,存在增加小微企业的利息负担的现象。

(3)放贷效率低。小微企业急需资金的时候,常常得不到及时的贷款,一旦上级下达指标任务后,又发生盲目放贷现象。

(4)对急需资金周转的小微企业,往往得不到特事特办,很难真正帮小微企业渡过难关。

二、解决问题的思路

改变现有普惠金融的贷款模式,让普惠金融精准服务于产业链、供应链等各关键节点上的融资需求,使普惠金融与产业链、供应链高度融合,形成产融相结合的产业链、供应链新业态与新模式,以实现普惠金融贷款模式的转型升级。

三、建议

1.积极鼓励各商业银行与专业供应链金融服务企业深度合作,把普惠金融资金以供应链金融贷款的形式精准服务于小微企业。在供应链金融贷款中,银行与供应链金融服务企业各行其责,银行主要负责提供资金,供应链金融服务企业侧重负责资金使用场景的设计、服务,把贷款资金与供应链、产业链深度融合,确保资金使用在真实的交易场景,同时又确保资金的使用安全,保证国家普惠金融政策的有效落实。

2.建立普惠金融的监督管理机制。对普惠金融机构实行考核评估,统筹推进、安排部署普惠金融的创新发展。打造由各级政府主导的地方供应链金融服务中心,把银行的普惠金融资金和各地供应链金融服务中心有效结合,并管住资金使用方向。即银行负责提供普惠金融资金,实行差别化准入标准,扩大扺押品外延,创新发展信用贷款,运用互联网金融,周到快捷方便地为小微企业融资,借助互联网数据云计算等方式,确保普惠金融的高效运作,围绕小微企业的全生命周期,打造线上金融产品体系建设。供应链金融服务中心负责评估普惠金融资金的使用,把普惠金融资金以供应链金融的形式精准服务于小微企业等,降低金融风险,提升普惠金融资金的使用效率。



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