(网经社讯)随着社会的发展，居民的消费方式发生了巨大的改变，网上购物已成为人们日常生活的一个重要组成部分，而直播的兴起，更是刺激了人们的购买欲。有了需求，就有了市场，随着金融领域的变革，各种金融机构也开始推出新的产品和服务。
然而现在分期电商的日子并不好过。受大环境及疫情影响，消费者的“钱包”捂得更紧了，在金融消费上会更加谨慎。并且“助贷”这块曾是互金平台的香饽饽，随着监管态度的逐渐趋严，也逐渐淡化了。（详见网经社专题：电诉宝数字经济调查之分期电商乱象 http://www.100ec.cn/zt/dsbdcxdzfxds）
并且随着使用分期电商的用户增多，其潜在的问题也逐渐暴露出来了。据国内知名网络消费纠纷调解平台“电诉宝”（315.100EC.CN）受理用户维权案例显示，信息泄露、霸王条款、客服问题、恶意罚款、网络欺诈、售后服务、商品质量、发货问题、网络售假、暴力催收、高额利息是2022上半年期间分期电商被投诉的主要问题。涉及的平台有：分期乐、来分期、微薄利、奢分期、小象优品等。
对此，网经社电子商务研究中心特约研究员、上海融孚律师事务所程亮律师表示：
1.分期电商体现出电商与消费金融的结合，通过分期付款的方式，让消费者购买到心仪的产品，在一定程度上能够缓解一部分消费者群体的资金紧张，促进电商交易的进行。但分期电商本身也存在一定弊端，例如容易使消费者产生错误判断，高估自己的消费能力，一旦无法按期还款，可能会对自身征信产生影响；部分分期付款还会产生手续费、利息等费用，消费者实际支付的费用比一次性支付的费用要多。
2.分期电商也会存在商品质量、售后等问题，但因涉及到消费金融，导致在各方纠纷处理上更加复杂，有些电商平台或者金融机构通过协议将相关的不利后果转嫁给消费者承担，增加了消费者的维权难度。
3.随着国民经济的发展，提前消费的观念逐渐深入人心，分期电商顺应了这一潮流而蓬勃发展；同时，区块链、大数据、云技术等技术的发展，也为分期电商的发展提供风险监控、数据检测等进一步的技术支持。从这些角度来看，分期电商应该会朝着蓬勃发展的方向进一步前进。但不得不正视的是，受疫情和经济大环境变化的影响，理性、谨慎的消费理念正在逐渐影响消费者，加之监管态度的逐渐趋严，分期电商行业可能会就此进行重新洗牌，加速淘汰、整合的进度，使得分期电商朝着更加合理、稳健的方向发展。
