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陆金所发布2021年第一季度业绩报告 营收152.51亿元同比增长16.9%
金融界网发布时间:2021年04月27日 10:03:52

(网经社讯)4月27日消息,中国个人金融服务平台陆金所控股周一盘后发布截至2021年3月31日的第一季度未经审计的财务业绩。业绩报告显示2021年第一季度营收从2020年同期的130.46亿元增长到152.51亿元(23.28亿美元),同比增长16.9%;净利润从2020年同期的41.85亿元增长到2021年第一季度的49.69亿元(7.58亿美元),同比18.7%。

2021年第一季度业绩摘要:

零售信贷业务:

未尝贷款余额由2020年3月31日的5063亿元增加到2021年3月31日的5826亿元(889亿美元),增长15.1%。

截至2021年3月31日,累计借款人数量从2020年3月31日的约1290万增至约1510万,增长17.1%。

2021年第一季度,不包括消费金融子公司,新增贷款中有75.7%发放给了小企业主,高于2020年同期的65.9%。

截至2021年3月31日,不包括消费金融子公司,第三方保险合作伙伴担保促成的贷款余额占促成的贷款余额总额的86.8%,较2020年3月31日的95.1%有所下降。

在2021年第一季度,不包括消费金融子公司,公司承担12.5%的新贷款的风险,高于2020年同期的1.3%。

第一季度,公司零售信贷便利化收入按贷款余额计算的利率从2020年第四季度的9.1%回升至10.0%,而2020年第一季度为10.3%。

尽管从2020年9月起公司计划削减总业务量,但业务仍保持稳健增长。新增贷款从2020年同期的1470亿元增加到2021年第一季度的1724亿元(263亿美元),增长17.3%。在2021年第一季度新增的一般无担保贷款中,优质借款人占65.9%,而2020年同期这一比例为58.7%。

与2020年2月新冠肺炎大流行期间1.0%的峰值相比,2021年第一季度公司提供的贷款总额C-M3流量为0.4%。与2020年2月新冠肺炎大流行期间1.0%的峰值相比,公司帮助的一般无担保贷款流量在2021年第一季度为0.5%。2021年第一季度公司协助的担保贷款流动率为0.1%,而2020年2月新冠肺炎大流行期间的峰值为0.7%。

截至2021年3月31日,公司促成的贷款总额的逾期天数(“DPD”)30+拖欠率4稳定在2.0%,与2020年12月31日的相同。截至2021年3月31日,一般无抵押贷款DPD 30+的拖欠率稳定在2.3%,与2020年12月31日的比率相同。截至2021年3月31日,有担保贷款的DPD 30+拖欠率从2020年12月31日的0.7%下降至0.6%。

截至2021年3月31日,贷款总额的DPD 90+拖欠率从2020年12月31日的1.2%提高到1.1%。截至2021年3月31日,一般无担保贷款DPD 90+的拖欠率从2020年12月31日的1.3%提高到1.2%。截至2021年3月31日,有担保贷款的DPD 90+拖欠率从2020年12月31日的0.4%提高到0.3%。

财富管理业务:

截至2021年3月31日,注册用户总数从2020年3月31日的4430万增至4650万。

截至2021年3月31日,活跃投资者总数从2020年3月31日的1260万增至1480万。

截至2021年3月31日,客户总资产从2020年3月31日的3548亿元人民币增长18.7%,至4211亿元人民币(合643亿美元)。

截至2021年3月31日,公司现有产品(不包括遗留产品)中的客户资产从2020年3月31日的2818亿元人民币增长了48.0%,至4171亿元人民币(637亿美元)。

截至2021年3月31日,遗留产品占客户总资产的0.9%,低于2020年3月31日的20.6%。

截至2021年3月31日,12个月投资者留存率从2020年3月31日的94.3%小幅上升至96.6%。

在公司平台上投资超过30万元的客户对客户总资产的贡献从2020年3月31日的74.1%上升至2021年3月31日的76.3%。

2021年第一季度,公司财富管理平台上现有产品和服务的年化利率为28.2个基点,高于2020年第一季度的25.7个基点。

陆金所董事长冀光恒先生评论道:“由于我们在最近的监管不确定性中一直保持谨慎前进,我们能够顺利地执行与政策方向一致的增长战略,从而在第一季度实现强劲的业绩。随着政策透明度的提高,我们能够满怀信心地推进我们的使命,以负责任和热情的态度为小企业和银行不足的客户服务,同时促进中国实体经济的增长。截至2021年3月31日,我们已累计为超过1500万客户提供融资服务,未尝贷款余额超过5800亿元。我们的业绩给了我们信心,即使我们将业务转移到满足监管要求的地方,我们也能继续为我们的投资者保持稳定的利润增长。”

陆金所联席首席执行计葵生先生评论道:“我们第一季度的业绩非常强劲,超过了我们的预期,同时实现了强劲的营收和利润增长。这是由我们的零售信贷促进单元经济的显著反弹推动的,因为我们能够实现10.0%的贷款余额在第一季度,同时保持我们的新借款人APR低于24%。与此同时,我们与我们的融资和保险合作伙伴在风险分担模式上取得了良好进展,因为我们看到我们的贷款余额通过第三方合作伙伴(不包括我们的消费金融子公司)的担保而得到便利,从去年的95.1%下降到本季度的86.8%。展望未来,我们计划将无抵押贷款的增长优先于有抵押贷款,因为无抵押贷款提供更高的运营利润率,但门票规模较小,并继续改进我们的技术部署,以提高我们的O2O销售生产率,实现更高的运营效率。我们已经开始在第三方渠道整合贷款和财富客户来源,并将在今年转向为所有服务提供集成的APP。”

陆金所首席财务官郑锡贵表示:“在业务量强劲、融资成本降低、保费降低和运营效率提高的推动下,我们的总收入同比增长16.9%,达到153亿元,净利润同比增长18.7%达到50亿元。尽管我们的总支出同比增长了17.1%达到85亿元人民币,但扣除信贷减值损失、财务成本和其他损失后的总支出仅增长了10.1%,这是由于我们大多数业务部门的运营效率都有所提高。在2021年剩余时间里,随着单位经济继续走强,我们预计将保持收入增长和利润率扩张的势头。”

2021年第一季度财务业绩

总收入

总收入从2020年同期的130.46亿元增长到2021年第一季度的152.51亿元(23.28亿美元),增长了16.9%。公司的收入结构随着其商业模式的演变而改变,因为它开始逐渐承担更多的信用风险,并从提供更低融资成本的合并信托计划中增加资金。

技术基于平台的收入下降了7.1%,至102.9亿元人民币(合15.71亿美元)在2021年第一季度的110.79亿元人民币的2020年同期下降由于零售信贷便利服务费用,部分抵消增加的财富管理事务和服务费用。

零售信贷便利服务费用由2020年同期的1066.7亿元下降至2021年第一季度的96.65亿元(约合14.75亿美元),下降9.4%,主要原因是公司风险共担业务模式的演变推动了收入结构的变化。

财富管理交易和服务费用从2020年同期的4.09亿元人民币增长到2021年第一季度的6.25亿元人民币(合9500万美元),增长了52.8%。主要是由于:(1)公司现有产品产生的费用同比增加;(ii)由于P2P产品加速流失而产生的收入确认。

净利息收入从2020年同期的13.75亿元增加到2021年第一季度的29.1亿元(4.44亿美元),增长111.7%,主要是由于公司合并信托资金渠道的使用增加。截至2021年3月31日,公司的表内贷款占其管理下贷款余额的24.7%,而截至2020年3月31日为14.0%。

担保收入从2020年同期的7900万人民币增长到2021年第一季度的5.51亿人民币(合8400万美元),增长597.5%,主要原因是公司承担信用风险的贷款增加。

其他收入从2020年同期的3.04亿元人民币增长到2021年第一季度的10.39亿元人民币(1.59亿美元),增长了241.8%,主要是由于账户管理费的增加。作为零售信贷促进程序的一部分,向本公司的信用增强合作伙伴收取收款和其他增值服务费用。

投资收益从2020年同期的2.26亿元增加到2021年第一季度的4.9亿元(7500万美元),增长了116.8%,主要是由于金融资产投资收益的增加。

总费用

总支出从2020年同期的72.84亿元增加到2021年第一季度的85.3亿元(13.02亿美元),增长了17.1%。由于多个领域的成本优化,不包括信贷减值损失、财务成本和其他损失的总费用从2020年同期的64.07亿元人民币增至2021年第一季度的7055亿元人民币(10.77亿美元),仅增长了10.1%。

销售和营销费用从2020年同期的40.14亿元增长到2021年第一季度的42.33亿元(6.46亿美元),增长了5.5%。

借款人收购费用从2020年同期的26.23亿元增加到2021年第一季度的26.27亿元(4.01亿美元),增长了0.2%。销售和营销费用的增长率低于促成的新贷款的增长率,这主要是由于销售生产率的提高和销售佣金的减少。

投资者收购和保留费用从2020年同期的1.98亿元下降到2021年第一季度的1.17亿元(1800万美元),下降了40.9%,这主要是由于公司投资者收购和保留效率的提高。

一般销售和营销费用增加了24.8%,至14.89亿元人民币(合2.27亿美元)在2021年第一季度的2020年同期的11.93亿元人民币,主要是由于较低的基地2020年第一季度由于推迟某些COVID-19爆发期间的营销活动

一般和行政费用从2020年同期的6.88亿元增加到2021年第一季度的8.54亿元(1.3亿美元),增长了24.1%,主要是由于2020年第一季度基数较低。并在2021年第一季度扩大员工数量,以支持包括消费金融业务在内的新业务发展。

运营和服务费用从2020年同期的12.92亿元人民币增长到2021年第一季度的15.21亿元人民币(合2.32亿美元),增长了17.7%。主要原因是合并信托计划增加所导致的经营费用增加,以及贷款偿还量增加所导致的支付处理费用增加。

技术和分析费用从2020年同期的4.13亿元人民币增长到2021年第一季度的4.47亿元人民币(6800万美元),增长了8.2%,主要是由于技术研发方面的持续投资。

信贷减值损失从2020年同期的5.02亿元增加到2021年第一季度的10.53亿元(1.61亿美元),增长了109.8%。由于公司继续向风险分担模式转移,所承担的信贷风险比例有所增加,而信贷质量指标继续企稳,在某些情况下较一年前有大幅改善。

融资成本从2020年同期的4.46亿元降至2021年第一季度的2.84亿元(合4300万美元),下降了36.3%,主要原因是借款成本下降。

净利润

净利润增加了18.7%,至49.69亿元人民币(合7.58亿美元)。

每股收益

2021年第一季度,每股美国存托股票(ADS)的基本和摊薄收益分别为人民币2.09元(0.32美元)和人民币1.96元(0.30美元)。

资产负债表

截至2021年3月31日,公司银行现金245.13亿元(37.41亿美元),而截至2020年12月31日,现金241.59亿元。

业绩展望

2021年第二季度,该公司重视改善其贷款组合和单位经济、新增贷款,预计其促进同比增长6%至13%范围的1450亿元提高至1550亿元,和客户资产同比增长9%到12%的范围内4100亿元,至4200亿元人民币。同时,公司努力保持增长势头,提高营运效率,它预计总收入同比增长18%至20%范围的149亿元提高至151亿元,而净利润同比增长20%到26%的范围内37亿元,至39亿元人民币。如前所述,公司的季度财务业绩受季节性和会计处理的波动影响。然而,随着公司基本单位经济状况的改善,上述指导将转化为2021年上半年预计净利润同比增长19%至22%,公司认为这一水平在今年剩余时间应该是可持续的。

2021年上半年,该公司预计其促进新增贷款同比增长12%至15%范围的3174亿元提高至3274亿元,客户资产同比增长9%至12%范围的4100亿元提高至4200亿元,总收入302亿元至304亿元,同比增长17%至18%;净利润87亿元至89亿元,同比增长19%至22%。



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