(电子商务研究中心讯)　　导读：日前，教育部办公厅和中国银监会办公厅发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》(以下简称《通知》)，《通知》指出指出要加强校园不良网络借贷平台的监管和整治，教育和引导学生树立正确的消费观念。

　　通知表示，随着网络借贷的快速发展，一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至陷入高利贷陷阱，侵犯学生合法权益、造成不良影响。

　　为加强校园不良网络借贷平台的监管和整治，教育和引导学生树立正确的消费观念，做出如下通知：

　　要建立校园不良网络借贷日常监测机制，联合银监局等相关部门密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况。高校辅导员、班主任、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在消费中存在的问题。

　　建立校园不良网络借贷实时预警机制，及时发现校园不良网络借贷苗头性、倾向性、普遍性问题，及时分析评估校园不良网络借贷潜在的风险，及时以电话、短信、网络、校园广播等形式向学生发布预警提示信息；建立校园不良网络借贷应对处置机制，对侵犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经学校批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请金融监管部门、公安、网信、工信等部门依法处置。

　　同时，加大学生消费观教育力度；加大金融、网络安全知识普及力度，大力普及金融、网络安全知识；加大学生资助信贷体系建设力度等。

　　以下是《通知》全文：

　　与此同时，4月25日，国内主要的互联网消费金融服务供应商分期乐、爱学贷、优分期等联合宣布，将发起成立校园信用联盟，并向校园分期行业发出自律公约倡议书，呼吁行业加强用户信息共享、强化行业自律，保护消费者利益，以促进行业健康发展。

　　对此，中国电子商务研究中心主任、国内首部《互联网+普惠金融》著作作者、“2015互联网金融影响力60人”曹磊发表了以下观点：

　　1、校园贷市场规模及其暴露的问题

　　随着互联网消费金融的飞速发展，2014年开始，P2P网贷进军校园。截止2016年，校园分期市场出现了“分期乐、趣分期、优分期、名校贷”等校园分期产品。以分期乐为例，目前分期乐交易量达到100亿单，客单价达到1500元。

　　与此同时，校园贷繁荣市场隐藏下的问题也逐渐暴露：1)审核不严，易导致借款人身份被盗用，或是其身份信息泄露。2)费率不明，“温水煮青蛙”。部分平台在手续费、逾期费等表述上存在一定的隐蔽性，但比起信用卡分期付款7%以下的年利率来说，校园贷的年息通常高达20%以上，成了“高利贷”。3)风险难控，易将风险转嫁给家庭。大学生有旺盛的消费欲，但是没有稳定的经济来源，所以其还款来源往往来自于家庭。4)校园代理人无资质。校园贷的许多代理人是由在校大学生担任，其并没有金融行业方面的相关从业资格，缺少从业资质。

　　2、《通知》对校园贷市场的影响

　　新的发文出来后，将会是对校园贷市场的一场大洗牌，整顿校园贷无序疯长的市场乱象，同时预防”校园e租宝“的出现。

　　3、规范校园贷

　　1)加强对大学生消费观念的教育力度，树立大学生正确的消费观念，从源头上遏制校园贷乱象。

　　2)建立校园贷的日常监测机制，从社会(高校教师、辅导员、同学、朋友等)和家庭(父母、亲戚)两方面监测学生消费行为，关注其异常消费行为，及时发现学生的消费问题。

　　3)建立校园贷的预警机制，通过电话、短信、网络、校园广播等形式向学生发布预警提示信息，实时推送校园贷问题事件。

　　4)监管部门建立校园贷的管理、处置的机制，从法律法规方面，防止不合规不合法的分期贷款进校园；加大对不良校园贷的平台和个人的处置力度。

　　5)建立大学生的信贷体系，尤其是大学生资助的信贷体系，满足经济困难学生的保障性需求，而非求助于校园贷。

　　4、规范大学生从业资质

　　监管机构应规范大学生做信贷业务。这样一来可以满足部分大学生勤工俭学的需求，二来可以在校园期间，建立其自身正确的信贷观念。但前提是要规范大学生的从业资质。

　　5、防范校园贷风险的手段

　　1)看资质。看校园网贷平台的经营资质是否合规。

　　2)看利息。有些利息过高的平台谨慎购买，以防陷入高利贷陷阱。

　　3)看合同。与网贷平台签订正规的合同，包括具体的利息、还款时间等，作为法律保障依据。

　　4)理性消费。根据自身的实际经济情况理性消费，不要盲目购买，导致无能力偿还。

　　【典型案例】

　　从最早的银行信用卡，到如今的互联网金融平台，大学生这一目标群体从未被市场放弃过。甚至随着互联网的兴起，越来越多的平台开始打起了校园贷款、校园分期的旗号，在部分平台，借款者只需要一张身份证、一本学生证，甚至无需本人签字，就能贷到数万元。这场市场争夺战因此愈演愈烈。

　　但同时，校园贷所暴露出来的问题也日趋严重，特别是今年3月，河南高校某大学生因校园贷负债近百万而自杀，将校园贷推向风口浪尖。就大学生校园分期市场乱象问题，同时也本着鞭策企业提高服务质量的原则，中国电子商务研究中心互联网金融制作专题《校园贷黑幕多 为谋暴利设陷重重 大学生分期市场乱象丛生》（详见：www.100ec.cn/zt/fq/）

　　以下为中国电子商务投诉与维权公告服务平台接到的用户对于部分校园贷平台的投诉案例：

　　案例一：“分期乐”涉嫌iPhoneSE免息诈骗

　　陈先生发现，分期乐官网在iPhoneSE发布会第二天出了24期免息的活动，还有页面的显示的24期免息。过了两天之后进去的页面变成了12期免息。再到今天居然没有免息了、12期收的200多服务费。24期收500多。很多人在之前的误导加上今天的抢购导致很多人抢购后才发现已经算了利息在里面。而且还不能退订单。赤裸裸的诈骗行为，应该提出惩罚！

（注：中国电子商务研究中心配图）

　　案例二：客服无缘无故冻结“分期乐”客户账户 给账户带来极大不便

　　邓先生在2016年3月17日晚22:35分在分期乐上购买了一款iPhone6s手机，订单号为O20160317556031200435。

　　在订单达成后却收到分期乐客服的电话，说本人此次购物不合分期乐的规定？然后威胁本人在一个月之内把分期乐上的所有消费一次还清！并且还扬言如果一个月之内没有还清就给家长打电话？！还不给本人再用分期乐！以恶劣的态度对待消费者，还在本人不知情的情况下冻结了本人的分期乐账户、给本人带来巨大不便！本人不过是分期购了一款手机？又不是欠钱不还！如果客服认为本人的消费不合贵公司的规定？那为什么要同意消费者的消费要求？却在事后骚扰消费者？威胁本人？我认为客服在这间事情上给本人造成了巨大的心理阴影！我要求客服向本人公开道歉并解冻本人的账户！

　　事件跟踪：中国电子商务研究中心2016年3月29日收到分期乐反馈称，我司为信用分期平台，结合自身的经营业务的实际，为有效控制风险，同时保障广大用户的权限，根据经营策略需要对用户个人购买条件与信息进行必要的风险综合评估。经我司相关部门认真评估，此用户因疑似存在相应风险，暂不符合分期条件，无法继续提供分期服务。对此结果我司深表遗憾。感谢用户与贵平台的关注与反馈。

　　案例三：活动未注明服务费 用户称“趣分期”却在订单中收取

　　孙小姐发现，在趣分期app月末最后一波白条实物狂购中有“打白条很实惠1500三期取现”点进去有个页面显示1500三期并没有显示每个月会有服务费，下单后发现每个月需要增加21.82元的服务费(订单号: 160426130527912)，然后马上打客服要求关闭订单却告知无法关闭。客服说只对新用户优惠但是最初页面并没显示只对新用户，全程也没有提到21.82元的服务费。

（注：中国电子商务研究中心配图）

　　案例四：白条订单不能取消 用户疑遇到“趣分期”的托儿

　　王先生晚上在宿舍，突然进来一个人说帮他关注趣分期，他说他是大四的，搞实习，我想大四的，就帮帮吧，然后就是关注了，还有支付宝实名认证，最后突然要写趣分期合同，他说回去下了单等成功后就把下单的1500用支付宝给我，我就没多想就写了，还拍了他的身份证和留下电话，还说221王博是他朋友，我想身份证，电话，人，都有，这样应该不是骗子了，写完我就出去玩了。

　　回来时我把合同复印拿出来看，我发现合同被做了手脚，我写的联系电话却被划掉，写的是另外一个，当时我没有去改错联系电话的，所以我怀疑是骗子，就打他电话，打不通了，去找那个人也没有那个人，身份证也不知道是真是假，所以我就赶紧看白条订单了，发现还没申请成功，就想取消，可是却提示促销产品未24小时无法取消，说不定要是等24小时都已经申请成功，我也被骗了吧，希望能直接取消。

　　我们鼓励合法合规的校园贷公司发展壮大，也欢迎同学们监督、发现校园贷的问题，为我们提供案例线索。（文/中国电子商务研究中心互联网金融部 谭倩芸）