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曹磊:网商银行“双11”给网商放贷满足资金需求
发布时间:2016年10月25日 09:20:32

(电子商务研究中心讯)  摘要:近日,中国电子商务研究中心主任曹磊在接受《中国经营报》记者采访时表示,“双11”是不少小微商户的营收高地,这期间的营收占多数商户年营收的两成以上。但是期间进货、物流、人工费用成本较高,账面时间过长,不少商家在“双11”后期,因为资金周转产生一系列问题,降低了用户体验。网商银行向小微商户放贷,可以减少这种情况的产生,满足商户在“双11”时期的需求,积极提供服务。

  以下为该报道原文全文:《阿里“新金融”落子千牛:百万商家围观网商银行行长“双11”放贷》

  “双11全球狂欢节”倒计时不足一个月,商家们已经悄悄忙活了数月,忙着筹资备货、增加人手、升级产品和服务等。

  受到“双11”的影响,每年的9~11月成为商家资金周转高峰期,今年的信贷需求则尤其火爆。而今年火爆的信贷数据或说明,2016年“双11”同时吸引了海量个性化商家的自发踊跃参与,从而引发了一场“双11”的贷款高峰。

  而这场“狂欢”的创造者是阿里巴巴旗下千牛和蚂蚁金服旗下网商银行。10月17日,千牛为网商银行做了一个十分成功的直播路演。网商银行行长俞胜法借助“千牛”这个超级平台,接近零成本与客户互动,一天之内,超过100万人次观看直播互动,10万余名中小商家通过千牛受贷超10亿元,俞胜法成为“史上以极短时间接待客户众多的行长”,千牛更是跃升成为全球最大商家社区之一。

  阿里巴巴相关负责人指出,凭借千牛的平台优势,网商银行得以不断扩大对小微商户的贷款业务。在业内人士看来,借势“双11”试水为小微商户提供信贷服务,正是阿里打造和完善“新金融”的第一弹,千牛和网商银行的联手,将为阿里搭建新生态经济体。

  备战“双11”

  10月17日,网商银行行长俞胜法在千牛进行直播路演,为商家提供全新金融和贷款趋势分析、解答“双11”资金相关问题,并且发放贷款额外福利。同时,借助千牛平台技术,直播期间,小微商户也可以直接一键申贷,实现申贷和直播的无缝对接。

  据阿里巴巴相关负责人透露,从8月份开始,网商银行就开始加大了小微贷款的投入力度,以满足小微商户筹资备货的需求。

  “小微商户数量很多,而且大众化、普惠化的同时,提高小微商户的工作效率。无论是千牛平台还是网商银行,初衷是更好服务到小微企业,让天下没有难做的生意。”俞胜法在会上指出。

  在业内人士看来,千牛和网商银行的结合,可以实现“1+1>2”的协作效应。一方面,千牛平台聚集几百万家天猫淘宝商户,小微商户贷款业务可以借助“平台效应”增加用户量;另一方面,随着网商银行与千牛合作的深入,千牛平台未来可以向小微商户提供一站式、全面化的综合金融服务。

  阿里巴巴商家事业部总经理张阔称,“接下来千牛和网商银行的合作将更深入,更广泛。”双方将会针对千牛上的小微商家,推出更为个性化的定制产品,给他们提供一站式、全面化的综合金融服务。

  助力商家获贷千牛成“双11贷款日”缔造者

  小微商户之所以能享受到网商银行的快捷服务,千牛平台的牵线搭桥必不可少。

  事实上,10月17日并不是千牛和网商银行的首次合作。8月30日,双方合作推出“助力‘双11’资金扶持方案”,通过千牛吸引了30万人次在线参与,一次活动就为7万家天猫淘宝商户提供合计13.4亿元贷款。同时,千牛在产品和技术端进行了多重升级,率先推出“边看边贷”,一键服务中小商家。

  数据显示,从8月30日至10月17日,在新金融助力“双11”的贷款活动中,网商银行为96万小微商户累计提供了343亿元的贷款。在8月30日、9月30日、10月17日网商银行通过千牛向阿里商家进行了三次助力“双11”贷款,累计贷款支用超过30亿元。

  这也说明通过千牛放贷的金额,是平常网商银行贷款金额的一倍之多,创造了真正的“双11贷款日”,千牛无疑成为“双11贷款日”的重要缔造者,解决了商家“双11”资金周转难题,为即将到来的“双11”上足了“子弹”。

  业内人士指出,网商银行的直播放贷,只能说是“千牛”的小试牛刀。试想,几乎全中国以及海外的淘宝、天猫等卖家,淘宝达人等都活跃在“千牛”,这个平台的价值空间,不言而喻——说到底,千牛的背后,展现出的是阿里巨大的生态势能。

  据了解,成立于2013年初的千牛,主要用户为淘宝、天猫、菜鸟、1688等数千万商户以及个人卖家。它为商家提供了一个以电子化手段提升效率的工具和平台,帮助他们解决包括供应链、营销、广告、客服等一系列问题,其初心是:让商家随时随地做生意,基至在田间地头,通过千牛也能做买卖。

  如今,商家在千牛端不仅可以一站式开店,还能享受到千牛为其提供的诸多内容生态服务,除了视频、直播等功能,目前已有160余家电商大V和意见领袖进驻千牛提供内容资讯。

  从最初的基本工作台变成开放式的操作系统,再到媒体门户,直到现在提供直播、资讯等各种综合服务,千牛的角色逐渐演变为一个多元化的服务平台。无论从800万日均活跃用户数,还是正在搭建的整个B端生态系统,千牛已然成为全球最大的商家社区之一。

  正如马云所言,互联网没有边界,阿里巴巴是一家解决社会问题的公司,而通过千牛平台,大量长尾商家从资金、订单、供应链到数据服务的个性化需求正在不断通过创新被满足。

  张阔介绍,每年“双11”之前的两三个月,很多商户会出现大量资金需求,主要是提前备货产生的资金缺口,推广营销、临时的人员招聘等方面也需要资金支持。网商银行在这期间提供利率直降或者免息等优惠,一方面可以减轻天猫淘宝商户的资金支用压力;另一方面,网商银行根据大数据筛选的结果进行临时提额,也可以加大对小微商户的资金扶持力度。

  在此之前,俞胜法为了在普惠金融领域进行多重探索,了解客户信息,每年都会花费大量时间面见客户,了解他们的资金需求,但午餐会式的客户面对面,一次只能深入沟通五到十个客户,大量长尾客户对于复杂的金融产品认知不多,使得网商银行普惠金融的理念很难真正穿透到每一个精准客户。

  而千牛上如今已沉淀了阿里系超过800万日均活跃用户,意味着网商银行借助千牛平台,可接近零成本与数百万客户互动,一秒钟完成风控评估,实现“一键申贷”式的贷款模式,大大降低了网商银行做小微商户普惠金融的成本。网商银行通过千牛从而能够为商家备战“双11”解决燃眉之急。

  “我们做的是整个生态,希望给商家提供多元化的服务,帮助商家提升效率,”张阔说,未来商务都将呈现电子化,除了线上备货、资金、开店、装修的服务以外,千牛也在给线下的零售提供连接服务,助推主流商业拥抱互联网。

  “千牛未来将与蚂蚁金服、菜鸟物流、1688、天猫、淘宝平台建立更紧密联系,共同完善大阿里生态体系。”张阔表示。

  小微商户贷款开闸

  据透露,通过10月17日这场千牛直播放贷,网商银行贷款总支用金额1.97亿元,总支用客户数1.34万。提前收款支用客户数6800多人,支用金额1.08亿元,预估提前收款的客户能节省10万元成本。

  网商银行针对的企业规模小,因此虽然发放的贷款笔数多,但每笔金额多数仅有3到4万元。可以说,小微商户是中国经济的毛细血管,是中国经济体系中惠及人口更为广泛的基础架构中的一个构成。千牛上所沉淀的大量商家,正是网商银行践行普惠金融使命的需求用户。

  其中,开服装网店的彭金东便是此次发放贷款的受益者之一。

  10月17日,彭金东在千牛与网商银行的贷款路演直播中,获得了网商银行行长俞胜法发放的300万元贷款。对30岁的彭金东来说,眼下最重要的事情就是为今年“双11”备货。他表示,预计今年“双11”店里一天能销售50万件男装,对应的备货资金高达4000多万元。

  彭金东说,他从2007年在淘宝上做服装生意,因为做得好,便离开老家郑州,带着家人迁居到杭州。这九年的时间,彭金东的网店从一家日营收只有几百元的淘宝街舞服饰店,成长到年营收过千万、拥有自主品牌的全品类服装店铺。其独立服装品牌M-MAICCO今年上半年的销售额突破了5000万元。

  去年9月,为了备货“双11”,彭金东从网商银行拿到了150万元的“双11”大促贷款,“天猫店铺页面上有一个网商银行的申贷入口,点击进去填一些资料,几分钟后钱就到账了”。彭金东用150万提前备足了货源,又雇了几个老乡来帮忙,“‘双11’当天店铺销售额窜到1100万元,但是因为有所准备,货物都没耽误。”今年,彭金东还希望能借助网商银行筹资准备接下来的“双11”硬战。

  数据显示,截至今年6月底,类似于彭金东这样的中小商户,网商银行已经服务了170多万家,贷款余额突破230亿元。

  对比目前市场上的传统小贷产品,俞胜法认为,网商银行“新金融”服务有三大优势,这也是中小微商户买单的原因:一是全部可以在线上完成,这意味着对小微企业的触达面更广,成本更低;二是基于信用而非传统的担保和抵押;三是对于大数据的应用保障了用户体验。

  中国电子商务研究中心主任曹磊表示,“双11”是不少小微商户的营收高地,这期间的营收占多数商户年营收的两成以上。但是期间进货、物流、人工费用成本较高,账面时间过长,不少商家在“双11”后期,因为资金周转产生一系列问题,降低了用户体验。网商银行向小微商户放贷,可以减少这种情况的产生,满足商户在“双11”时期的需求,积极提供服务。

  互联网分析师唐欣较为看好千牛+网商银行加大对小微商户贷款业务的布局。“通过千牛可以精准服务到阿里的商家,网商银行对小微商户贷款力度的扩大,能够加大对阿里巴巴生态中的店家的资金扶持力度,帮助他们的业务进行顺利运转,减少自有资金占用,提高企业收益。网商银行可以利用阿里巴巴自身业务数据,实现对小微商户的信用等级和风险的综合评估,从而大大降低贷款管理成本。对千牛和网商银行而言,能够为商家建立更为丰富的服务体系,从而建立更为牢固的合作关系,形成更为稳定的互惠互利电商生态。”

  “双11”试水“新金融”“五通一平”打造阿里新生态

  刚刚结束的云栖大会期间,阿里巴巴集团董事局主席马云提出包括新零售、新制造、新金融、新技术和新能源在内的新“五通一平”理念。

  在马云看来,新金融的诞生将使得金融环境更加公平、透明,通过基于数据的信用体系打造普惠金融,去支持那80%此前未能支持到的用户,加快整个社会变革。而今年的“双11”的贷款高峰,则是阿里巴巴“新金融”战略的第一弹。

  在业内人士看来,阿里巴巴将“新金融”作为“先行军”,是为了给“四通”铺好道路,打造适合小微企业的生态经济体。

  “双11”试水“新金融”

  新金融的诞生将使得金融环境更加公平、透明,通过基于数据的信用体系打造普惠金融,去支持那80%此前未能支持到的用户,加快整个社会变革。

  那么阿里的“新金融”如何打造,“双11”无疑是一个重要的试金石。根据中国电子商务研究中心主任曹磊的判断,由于来自淘宝、天猫等商户多年的经营数据十分充足,风险较低。因此,通过“双11”布局“新金融”的核心——小微商户贷款成功率较大。

  “新金融并不是颠覆传统金融,而是‘惠普性’的金融”,俞胜法认为。

  而新金融是通过新技术方法,使银行的运营模式能满足剩下的80%的小微用户。这些用户可能只创造20%的利润或者效益,但这些用户也有金融方面的需求。

  有业内人士认为,“八二法则”的魅力在于,专注小微客户,聚沙成塔。新金融之所以能够触达传统金融无法触及的小微企业,核心在于互联网及精准定位这两个关键要素,此次网商银行放贷,“千牛”给予了有力的支撑。

  依托于千牛,更多中小商家可以获取到有效的信息资讯,包括网商银行的这种线上贷款,因为商家只有在生态体系内保持快速增长,整个商业实现正向循环,才能体现该平台的真正价值所在。

  不难看出,阿里要做的就是真正生态布局更加完善,为80%未受到关注的中小企业提供普惠金融,从而实现为商家所发放的贷款真正流淌进中国经济的毛细血管。

  除了布局自己生态内的小微商户,阿里巴巴还计划布局实体经济的金融服务。马云在蚂蚁金服两周年的年会上曾说过,“金融是为实体服务的,所以完全脱离了实体以后,金融就毫无意义”。因此,新金融在未来会和新零售结合。

  张阔认为,目前阿里巴巴能让数万用户在短时间内获得贷款,接下来则是帮助线下所有零售实体实现供应数据在线化,并提供上述的贷款服务,还可以针对各种业态和品牌提供个性化的服务。但这一切的前提是,新的零售平台需要帮助实体行业进行产业升级。

  “五通一平”形成新生态

  在马云看来,未来有五个全新发展将深刻地影响中国、世界和所有人。这五个“新”,指的是新零售、新制造、新金融、新技术和新能源,马云称将对各行各业造成巨大的影响,成为决定未来成败的关键。未来政府招商,也必须关注新的“五通一平”,一平是指提供一个公平创业的环境和竞争的环境。而五个新的实现,也必须是各行各业共同推进,整个生态共同受益的结果。

  在马云看来,未来30年的这次技术革命,每个人都有机会,各国小企业的机会也会越来越多。“以前创业你可能要钱,你可能要资源,你可能要各种各样的关系。未来只要利用技术、数据和创新,人人将会有机会。”未来世界的竞争是创新的竞争,是年轻人的竞争,他呼吁各国政府为未来30年制定创新发展的政策,为30岁以下的年轻人和30人以下的小企业制定独特的扶持政策。

  “‘五通一平’战略的核心是对数据的发掘和利用,我比较赞同。”

  唐欣认为,“五通一平”战略是一个关于新型经济发展方向的宏观思考和趋势总结,是比较长远的。马云所在的位置决定他首先是能够做出这样高瞻远瞩的判断,其次也是为了引领时代向他所在的领域发展,为其企业服务。其中的具体表述具有指导和参考价值,但也需要实践来检验。(来源:中国经营报 文/衣茉)

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