(网经社讯)曾陷违规收取“砍头息”的拍拍贷,如今又被曝高息放贷。近日有不少拍拍贷借款投诉称自己在拍拍贷的借款逾期后被平台催收,催收手段包括电信骚扰、恐吓、“爆通讯录”等。
此外,也有多位拍拍贷借款人向中新经纬反映,自己在向拍拍贷平台借款时发现,拍拍贷的实际还款年利率已超过60%,远超国家法律规定的36%红线,更远远高于其官网承诺的10%。
01 拍拍贷被曝借款年利率达60.79%
(截图来源:聚投诉官网)
公开资料显示,拍拍贷是上海拍拍贷金融信息服务有限公司旗下的p2p平台,主营网络借贷及金融信息服务。公司成立于2007年6月,总部位于国际金融中心上海。2017年11月10日,拍拍贷成功在美国纽约证券交易所上市。其官网数据显示,平台累计成交金额为1480.37亿元人民币,累计借款笔数超过5000万。
中新经纬注意到,拍拍贷官网显示的借款年利率为10%,月利率为0.83%。但多位借款人反映,实际还款利率早已远超其承诺值。拍拍贷借款人耿先生还认为平台存在“误导借款人”的嫌疑,因为整个借款流程会收取各种不明来源和用途的手续费,还款明细极不透明。
(截图来源:拍拍贷官网)
“我是2013年底开始陆续在拍拍贷借款的,那时候刚参加工作工资不高,需要借贷部分资金用于日常生活的周转。五年来已经在拍拍贷借款几十次了,每次的借款金额都是三五千元,每次大致盘算一下还款金额就操作借款了,几年来从来没有逾期过。但最近核算后才发现,近几次借款的金额只有6千元,但前后还款总额却已近两万元,平台的借款利率已经远超国家法律规定的24%,甚至超过36%红线。”耿先生告诉中新经纬。
根据耿先生提供的最新还款计划截图,其于2018年5月在拍拍贷平台借款5000元,分9期还款,前3期应还款额为794.41元,后6期应还款额为661.08元,总共应还款额为6349.71元,月利率为5.07%,年化利率高达60.79%。
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息,但如果约定利率超过年利率36%,则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效,借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
02 高息放贷、砍头息等乱象死灰复燃
2017年12月1日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室印发并实施了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下文称《通知》),禁止“砍头息”、“以贷养贷”、暴力催收、泄露个人信息等网贷乱象。
2018年7月1日,北京市互联网金融协会针对行业内存在的“从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息”等涉及收取“砍头息”的现象下发风险提示函,再次点名网贷乱象。
然而,多位借款人表示,即使在《通知》下发后,拍拍贷、宜人贷、平安普惠等多家平台仍在长时间内存在贷前收取“砍头息”的行为。
据耿先生介绍,五年来他每次在拍拍贷借款时,平台都会以各种理由收取近10%的“砍头息”,仅放款时扣去的“砍头息”就已近四千元。虽然最后一次借款时没有了“砍头息”,但前三期还款的金额要高于后面几期。罗女士告诉中新经纬,其2018年曾在平安普惠借款15000元,但实际到账仅14850元,但平台对于此次少放款150元的情况并未提前告知,也未在放款后作出合理解释。
“从2017年在拍拍贷借款以来,遭遇暴力催收已经是家常便饭,每次打过来电话都是恶狠狠的说一声‘快还钱’,要么就是打骚扰电话让我不得安宁。他们甚至爆了我的通讯录,给我父母、朋友打骚扰电话,严重影响到了我们的正常生活。”戴女士告诉中新经纬。
还有一位借款人向中新经纬表示,因为平台高息放贷,自己又“被套路”以贷养贷,已经被各个平台的催收电话“摧残”了好几个月,后来因为催收公司频繁骚扰办公室的领导和同事,自己还被迫辞职,因此丢了工作。
2018年对互联网行业而言是跌宕起伏、冰火交融的一年,在“泡沫挤出”的这一年里,行业面临着诞生以来最大的信任危机。然而,监管政策的陆续出台并未真正实现“行业出清”。高息放贷、砍头息、乱收费等行业乱象仍在“摧残”着被套路贷后的债务人,有人因此丢了性命,有人丢了工作,有人的生活从此不复安宁。在金融机构拥抱科技改革的同时,网贷行业仍有诸多灰色地带正等待着阳光的到来。(来源:中新经纬 文/张哲;编选:电子商务研究中心)
据国内知名第三方电商投诉平台——“电子商务消费纠纷调解平台”(http://show.s.315.100ec.cn/)收到用户维权案例显示,拍拍贷存在疑网络欺诈、售后高额利息等问题。以下为部分典型案例:
“拍拍贷”疑网络欺诈 售后还款高额利息 回复:已处理
刘先生于3月11日在“拍拍贷”借款,订单号为102650640。
刘先生申请“拍拍贷”额度为4000元,3月12日借出第一笔3000元,一直在还款中,还款到可借额度在3000元多的时候又借了2笔,分别是2000元和1400元,现在需要还8000元多,还没有计算违约金,在我原本的可用额度上,还收取多次的高额利息。
接到该用户投诉后,我们第一时间将投诉案件移交该平台相关工作人员督办妥善处理,对此,“拍拍贷”发来反馈称:回电与用户解释沟通,告知用户详细借贷流程及费用收取,用户表示自己当时借的时候额度有4000元,期间自己有还有借,但是还的金额远远超出自己当时借的额度,向用户解释,借款额度只是体现借的时候本金部分,还款是包含借款本金+利息+借款费用(如有),还款后,额度恢复的是本金部分,费用不会恢复到额度当中,用户表示去相关部门了解借款息费最高不得超过26%,再次向用户解释,拍拍贷积极响应监管要求,当前拍拍贷平台撮合的借款,国家规定的借款人的综合息费成本年化不超过36%。当然每位用户资质不同,实际收取均是以个人情况为准。用户依旧质疑,告知用户我司非常欢迎客户的监督,也希望用户去做更详细的了解,另用户账户目前已处于逾期状态,提醒其为了良好信用,建议尽快处理欠款,经解释安抚,用户表示已清楚了解当下无其他异议,并称会尽快处理逾期欠款。
消费者申请售后 “拍拍贷”现高额利息 回复:处理中
刘先生于2018年3月在“拍拍贷”借款,订单号为113922977。
刘先生在“拍拍贷”借款,每个月还款,但是越还越多,利息高的离谱,还有高额的违约金,用网络电话对刘先生的通讯录进行轰炸。
接到该用户投诉后,我们第一时间将投诉案件移交该平台相关工作人员督办妥善处理,对此,“拍拍贷”发来反馈称: 已收到,将尽快核实处理。
“拍拍贷”疑似网络欺诈 售后还款现高额利息 回复:已处理
黄先生在“拍拍贷”借款2500。
黄先生在“拍拍贷”借款2500,过了三天想提前还款,就要还2800多,比高利贷还黑,高额手续费。
接到该用户投诉后,我们第一时间将投诉案件移交该平台相关工作人员督办妥善处理,对此,“拍拍贷”发来反馈称:处理结果如下: 回电与用户解释沟通,考虑用户利益,最终协商用户在9/17晚24点前充值2600元,不要还款不要提现,我处为其特殊申请提前一次性结清列表一般处理时间为1-3个工作日。
为更好帮助消费者解决网络纠纷,做好用户与电商服务的桥梁,在运行八年后,今年元旦电子商务研究中心全新上线了“电子商务消费纠纷调解平台”(http://show.s.315.100ec.cn/)。 新系统实现一键投诉、24h在线、自助维权、同步直达、实时处理、进度查询、评价体系、法律求助、大数据分析等诸多功能,真正实现了“天天315”,成为 千千万万电商用户的“网购维权神器”。目前,平台“绿色通道”服务向广大电商平台开放,电商可自主申请入驻,实时受理、反馈和查询用户满意度评价。
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