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【电商快评】用户资金安全如何保障成电商行业结症?

http://www.100ec.cn  2013年09月18日09:30  中国电子商务研究中心 我要投稿 产品服务

  (中国电子商务研究中心讯)一、事件背景:

  近年来,用户的支付方式从现金,到POS机刷卡,到网络银行,再到现在的移动支付,越来越便捷,但是安全指数却并没有与便捷指数成正比。互联网支付的安全隐患已经甚嚣尘上。

  为共同探讨互联网支付的风险防范与消费权益保护,9月12日,央行下属主办的中国支付清算协会《央行支付业消费权益保护研讨会》在北京召开。

  中国电子商务研究中心主任曹磊研究员(专栏www.100ec.cn/zt/fxs/)代表全国电商行业唯一代表参会并做重要主题报告。央行、中国银联及农业银行、中国银行、邮政储蓄银行等八家银行,和支付宝财付通快钱等10余家支付机构参会。

  二、相关数据:

   数据一:据中国电子商务投诉与维权公共服务平台(www.100ec.cn/zt/315/)监测数据显示,在2012年度全国第三方支付领域投诉中,财付通占比为23.50%,国付宝占比为19.83%,支付宝占比为16.70%,易宝支付占比为9.35%,百付宝占比为4.90%。2013年上半年平台接到的第三方支付类投诉占所有电子商务投诉的4.32%。

   数据二:《2013年上半年手机安全状况报告》显示,2013上半年,某互联网安全中心截获新增手机木马、恶意软件及恶意广告插件45万款,感染总量超过4.8亿人次。互联网支付的安全问题已经甚嚣尘上。

  数据三:中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的《2012年中国网络支付安全状况报告》显示,有高达近八成的用户认为网络支付是安全的,知道如何保障支付安全的人占全部消费者人群不足半数,可见用户支付风险防范意识较弱。

  分析师观点:

   针对日益发达的互联网支付以及频频出现的账户被盗用、支付信息被窃取等支付安全问题,中国电子商务研究中心助理分析师姚建芳认为,威胁互联网支付安全的陷阱如下:

   陷阱1:克隆网站。这类陷阱就是不法分子大量克隆各家银行的网站,以假乱真。用户一旦输入卡号及密码,个人信息就会被网站记录盗取。

   典型案例:用户通过搜索引擎寻找购物网站或银行官网,一些钓鱼欺诈性网站出现在网页靠前位置,用户不仔细就会落入这些网站的陷阱。

   陷阱2:木马病毒。木马病毒会监视受感染计算机系统中正在访问的网页,如果发现用户正在登录某银行个人网上银行,就会弹出伪造的登录对话框,诱骗用户输入登录密码和支付密码,并通过邮件将窃取到的信息发送出去。

   典型案例:中国电子商务投诉与维权公共服务平台曾接到过这样一个案例:宋先生在天猫某品牌旗舰店购买一个枕头,之后接到电话说付款被冻结,需要退款之后再重新付款。对方传输一个插件,之后按照提示一步步操作,结果被诈骗3000多元。

   陷阱3:窃密冒领。由于用户马虎、保管不善或轻信他人,导致网银个人账户信息外泄而遭窃。

   典型案例:满女士的银行卡和U盾都在身上,也从来没用过手机银行,却被人通过手机银行刷走了1万六千多块钱。到开户行查账单明细,发现卡内的钱通过手机银行被三个公司刷走,究其原因竟是个人账户信息被莫名窃取。

   陷阱4:支付信息泄露。由于一些支付公司的保管问题或是用户个人保护不当,导致一些用户的支付信息遭泄露,个人隐私以及账户安全均产生安全隐患。

   典型案例:今年3月27日,众多网友爆料,使用谷歌搜索输入“site:shenghuo.alipay.com转账付款”即可看到各种转账信息,包括付款账户、收款账户、姓名、日期等。(详见中国电子商务研究中心专题:用户交易信息泄露透视电商支付账号安全?www.100ec.cn/zt/anl_2013zfb/)。

   陷阱5:网络钓鱼邮件。不法分子以银行、金融机构或其他机构名义向用户发送各种电子邮件,以欺诈性信息诱骗客户包括银行密码在内的个人信息。

   陷阱6:非法网站。一些非法的游戏、商店等网站以“低价”、“折扣”商品诱使客户输入网银卡号及密码,进行信息盗窃。

   四、专家建议:

   对此,中国电子商务研究中心助理分析师姚建芳认为,有效防范互联网支付风险可以从以下几方面做起。

  一、针对银行、支付机构:

  1、完善支付环境。网络支付平台经营企业应强化诚信意识、完善网络支付的运作程序、确保消费安全。

  2、设置多重验证。交易过程中,支付平台可以多重程序设置,尽量验证支付方身份真实性。

  3、加强内部监管。企业内部需加强监管,防止出现监守自盗等内部员工泄露用户信息情况的出现。

  4、主动举报不法行为。网络支付平台经营者要主动发现、清理涉嫌消费欺诈等不法行为的客户,并配合主管部门做好处置工作,积极主动维护用户合法权益

  二、针对消费者:

  第一,辨别真假网站。网络购物尽量避免使用搜索引擎等第三方途径登录网银。在选择网络支付前,要先通过多种渠道查询、核实支付对象信息的真实性,避免点击可疑链接。

  第二,了解扣款流程。在选择网络支付时,要仔细了解其扣款流程,选择需要消费者确认产品和服务时才划转资金的网络支付平台,以免被即时消费或发现问题时无法退款。

   第三,避免密码单一性。中国电子商务研究中心(100EC.CN)建议最好不要把自己的出生日期、家庭电话号码以及自己的身份证号码作为密码,应选择有代表性的数字和字母混合的方式设定密码。同时,消费者尽量避免在公用的计算机上通过网上银行进行交易,防止数字证书等相关资料落入不法分子的手中。

  第四,慎点不明链接。警惕各种垃圾邮件,尤其是邮件里的超级链接,不要轻易相信邮件里的各种虚假信息。更不要轻易点击通过QQ、旺旺、MSN发送的不明链接。

   第五,申请余额变动提醒。可申请网银“手机短信验证”、“余额变动提醒”等功能,一旦发现资金被盗,立即修改网上银行登录密码,并更换新的口令卡。

  五、关于我们

  联系分析师:

  姚建芳

  •中国电子商务研究中心法律与权益部 助理分析师

  •TEL:0571-87397953

  •E-mail:yjf8936#netsun.com (发邮件时把#改为@)



     3月10日,中国电子商务研究中心发布《2016年度中国电子商务用户体验与投诉监测报告》(全文下载http://www.100ec.cn/zt/16fwpd/),包括飞牛网、卷皮网、聚美优品、1号店、拼多多、乐视商城、蘑菇街、返利网、优购网、当当网、好乐买、淘宝网/天猫、小米商城、明星衣橱、美美箱、苏宁易购、唯品会、亚马逊中国、京东、国美在线、途虎养车网、美囤妈妈、美丽说、贝贝网、华为商城等零售电商,和蜜芽、网易考拉海购、洋码头、达令、丰趣海淘、宝贝格子、西集网、淘宝全球购、云猴网、冰帆海淘、小红书、Hai360海外购等跨境电商,以及百度糯米、去哪儿、美团、饿了么、飞猪、携程、同程网、大众点评、艺龙、易到用车等生活服务电商,和分期乐、趣分期(趣店)、工行融e购、淘宝众筹、拍拍贷、建行善融商务、财付通、优分期、中行聪明购、惠分期等互金平台在内的57家平台上榜。

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