(电子商务研究中心讯) 摘要：近日，中国电子商务研究中心主任曹磊在接受中国财经报记者采访时认为，相对于银行等传统金融企业，“互联网金融”确实有很多独到的优势：一方面，中国网民数以亿计，使得互联网巨头在理财民众中的渗透率很高，极易把用户优势转化为变现能力；另一方面，“互联网金融”在时间、地点、金额上都更加灵活，更能照顾银行理财覆盖不到的“草根需求”。
以下为该报道原文全文，原题：《坐着挣钱的银行会不会“站起来”？》
天弘基金数据显示，截至11月14日，与“余额宝”对接的天弘增利宝货币基金规模已突破1000亿元，开户数超过2900万户，成为国内规模最大的、首只突破千亿元的基金。按照10月底全球基金规模数据，问世仅5个多月的天弘增利宝货币基金已位列全球货币基金第51位。互联网金融“来势汹汹”，对银行是机遇还是挑战？习惯坐着挣钱的银行会不会“站起来”？
“双11”“余额宝”一战成名
天弘基金工作人员表示，“余额宝”自问世以来，一直处于加速增长的状态。尤其在“双11”促销的带动下，“余额宝”的用户量和资金规模都呈现爆发式增长，且这种增长态势在“双11”之后仍在延续。
据介绍，为确保用户体验，天弘基金投入大量技术资源，在双十一以前就已具备支撑亿级用户、一天数亿笔数交易的能力。在11月11日零点后第一个10分钟，“余额宝”就处理了168万笔交易，支付金额5亿元；“双11”全天，“余额宝”共接受全国556万用户1679万笔支付申请，顺利支付61.25亿元巨额资金。
天弘基金工作人员表示，“双11”抢购还使“余额宝”的支付优势得以充分体现：当天使用“余额宝”进行消费的笔数达到1540万笔，购物消费金额达到37.93亿元，平均支付时间仅为5秒，而使用网银进行支付平均需要1分钟左右。
银行“淘宝开店”谋取合作
在“余额宝”的带领下，互联网巨头纷纷进入金融行业。10月28日上午，百度上线“理财平台”，推出华夏基金的“现金增利货币基金”，当天销售额超过10亿元，参购用户超12万人。由于瞬间申购人数过多，百度理财网站甚至一度宕机，无法正常访问。
中国电子商务研究中心主任曹磊认为，相对于银行等传统金融企业，“互联网金融”确实有很多独到的优势：一方面，中国网民数以亿计，使得互联网巨头在理财民众中的渗透率很高，极易把用户优势转化为变现能力；另一方面，“互联网金融”在时间、地点、金额上都更加灵活，更能照顾银行理财覆盖不到的“草根需求”。
天津某城商行支行行长表示，以前只是银行和银行互相竞争，现在人们突然都去网上买理财了，这让靠银行理财产品吸引存款的小银行们压力很大。
在“互联网金融”的压力下，一些银行已向互联网企业伸出橄榄枝，主动“化敌为友”：11月4日凌晨，广发银行淘宝店低调上线，并且挂出了将于“双11”发售的理财产品；另外，民生银行也已在淘宝上推出了展示、销售银行理财产品的界面，但并没有成交案例。
据阿里巴巴相关负责人介绍，阿里巴巴已与民生银行签署战略合作框架协议，除了传统的资金清算与结算、信用卡业务等合作外，理财业务、直销银行业务、互联网终端金融、IT科技等诸多方面也成为合作的重点。
该负责人说，按照合作协议，民生银行将根据阿里巴巴及其关联公司需求及淘宝用户的特点，设计推出针对淘宝用户的专属理财产品，并通过在淘宝平台上建立淘宝店铺，实现专属理财产品及其他适宜产品的展示和线上销售功能。目前淘宝上可以看到的界面只是个“毛坯房”，客服和具体的技术准备工作尚未完成，民生银行淘宝店正式开业的时间仍未确定。
未来行业将进一步融合
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，当前大家更多的注意力集中在“互联网金融”对银行的威胁上，将两者人为对立起来。事实上，“互联网金融”也是金融，不会改变金融的功能和本质，其给银行带来的不仅是挑战，更多的是启发、机遇和合作机会。
据了解，天弘基金只为“余额宝”配备了约50人的团队，即已可处理1000亿元的资金规模，而不需要再增加人力，而一些城商行有数百上千人的员工团队，也未达到千亿元的资金规模，二者在人员使用效率和成本控制能力方面相差悬殊。
赵锡军认为，传统银行的发展模式，要想获得更多的资金来源，就要不停地租门店、开网点、布人员，成本高昂，而“互联网金融”与之相反，在服务器、软件和相关人员配备好后，发展业务的边际成本非常低，这种模式值得银行借鉴。
专家表示，尽管民生银行、招商银行、华夏银行等股份制银行在电子渠道方面发力较早，大量的银行理财产品、货币基金已通过网银渠道进行销售，但相比互联网企业，银行电子渠道在灵活性等方面仍有不足。银行需取人之长，补己之短。
中央财经大学中国银行业研究中心秘书长李宪铎认为，金融行业的市场足够大，谁也不可能独吞。在“互联网金融”的压力之下，大力发展电子渠道已经成为各银行的共识。未来银行业与互联网行业将进一步融合，而不是进一步对立。互联网企业将加速金融化，银行业也将进一步互联网化。（来源：中国财经报 文/邓中豪）
