(电子商务研究中心讯)　　在我国传统的金融服务中，比较根深蒂固的习惯是银行有什么、企业“被动”接受什么。在企业端，供应链上下游企业的组织化程度低，企业间买卖关系为王，协同关系弱。供应链上下游企业之间的物流、资金流、信息流无法共享和整合，流程无法有效衔接。银行也习惯直接面对单个企业进行业务处理，核心企业的银行跟上下游企业的银行各不相干，都是各自为战。

　　而供应链金融是一个系统化的概念，其最初的设想，就是银行制定供应链整体金融服务方案，核心企业把系统数据提供给银行，再由银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，提供将风险控制在最低的金融服务。供应链金融在发达国家快速发展的根本原因在于，此业务可实现多方共赢，银行不但留住大客户，更可以拉住供应链上下游的中小企业，为供应链上的中小供应商解决融资难问题；大型核心企业则提升了供应链管理水平，竞争力得以增强。

　　我国供应链金融起步虽然很晚，但是由于互联网、电子商务的飞速发展，导致传统企业的供应链竞争意识和银行的供应链服务意识迅速觉醒，供应链管理信息化和供应链电子商务化的进程日益加速，尤其在B2B电子商务取得突破性发展，传统企业纷纷转型电子商务的潮流推动下，使得商业银行迅速觉悟，纷纷开始整合资源，突破传统模式，积极地探寻互联网供应链金融服务新模式，终于走出了一条“在线供应链金融”的创新模式，并由此，开拓出了面向广大中小企业提供在线供应链融资服务的蓝海市场。进而深远而广泛的影响了中国互联网金融的生态环境，促进了供应链上下游中小企业、核心企业、物流商、贸易商、电商等各类企业的供应链金融创新。同时也汇集了一批全新的在线供应链金融服务业态和生态圈，走出了一个中国特色的，由银行率先推动和普及的产融结合的互联网金融创新之路。

　　供应链金融的本质是要实现“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等的多流合一.而互联网无疑是实现这一目标的最佳方式，在工信部等相关政府部门的积极倡导和推动下，在国内金融界和企业界的大胆创新和实践过程中，“在线供应链金融”终于走出了一条中国特色的成长道路，取得了爆炸式增长的傲人业绩。2014年也被业界标注为“在线供应链金融”的元年。

　　今天，我们看到的中国式“在线供应链金融”发展历程，完全有别于欧美的模式。“在线供应链金融”中的主导者，既可以是银行，也可以是供应链上的核心企业，也可以是第三方物流企业，也可以是第三方交易平台。所以主导不是关键，在线才是关键，在线才有最佳效率和最有效的管理！比如像物流企业，如果能把仓单和货物信息在线化，它除了把物流服务外，还可以向银行和保险等承担物资监管责任，就可以发挥融资帮助作用。所谓四流合一，即把物流、现金流、商流、信息流四流整合起来提供供应链上的企业、银行、物流等众多机构进行有效的协同工作，要做到这点，供应链的互联网化是必然选择。

　　在线的供应链金融服务，可以让所有跟银行往来的资料都从网上走，不需要跑银行、不需要资料来回邮寄，弹指间收到票款，而且操作简单，系统自动检错。这是在线供应链金融服务给核心企业和上下游的中小企业带来实实在在的好处。比如，银行的线上供应链金融不仅提供财务信息和融资、资金结算等服务，同时还提供商品的状态和交易等方面的信息，以便于在线监管。

　　很多银行的线上供应链金融突破了银行原有的管理理念、运营模式和制度限制；通过互联网和电子签名技术，将无纸化的金融服务，融入到供应链的日常运作当中。线上供应链不仅实现了产品和服务的在线化、营销的网络化、工作流程的标准化以及风险控制的自动化，更深远的意义在于为银行、核心企业、上下游中小企业，以及物流公司构筑了一个开放的、多方交互的、信息共享的、新型电子商务平台，推动了供应链运转方式的变革。

　　对于传统企业的电子商务平台来说，通过与银行的“在线供应链金融服务平台”的对接和嵌入，使得企业的供应链协同电子商务得以完整实现“四流”的所有功能在线提供、在线使用，这种将金融功能无缝嵌入供应链实体管理流程的安排，对于供应链管理实践和电子商务在供应链上的应用具有极大的创新示范意义。“在线供应链金融”不仅是一种全新的企业融资服务模式，还是最有意义的互联网金融创新模式。工信部信息化推进司副司长董宝青指出，在线供应链金融是电子商务集成创新的新兴业态，通过全面实现“四流合一”，形成了金融资本与实体经济及供应链中小微企业良性互动的产业生态，已成为各细分行业“链主”做大做强的密钥良方。

　　最近几年，我国商业银行在推行在线供应链金融方面取得了显著成绩，一些电子商务化的的主物流商、主流通商(大宗物资和商品流通企业)、主制造商、以及电商平台、跨境贸易平台、B2B第三方支付平台纷纷对接了商业银行的“在线供应链金融”服务，或者利用自有资金通过电子商务平台提供在线供应链融资服务。

　　但是，在一些行业和领域，依然存在供应链成员企业之间关系松散，中介机构资质参差不齐，商业银行风控体系不够完善，法律法规不够完善，技术支持和服务相对薄弱等诸多问题，依然成为了在线供应链金融发展的障碍，因此需要政府在政策、法规，人才培养等诸多方面的引导和促进，正因为问题的存在，供应链金融服务领域也将是一个大好的创业和发展领域。

　　根据第三方机构公布的调查数据，2013年银行业供应链金融融资余额能达到7.2万亿元。并且，供应链融资的存款派生率非常高，一般都在融资额的100%以上。这类融资需求所带来的客户黏性对商业银行而言是很大的机遇。同时，该业务也能给银行带来丰富的中间业务收入。供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会，展示了很好的发展前景。（来源：互联网周刊 文/中国电子商务创新推进联盟专家委员会委员曹洪博士 编选：中国电子商务研究中心）