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浅析:基于供应链数字化的场景金融创新
孙黎明66云链发布时间:2022年12月07日 14:09:55

(网经社讯)“物流/供应链是价值创造的重要途经,数字供应链是产业互联网发育的重要基础。产业互联网做不起来,交易、金融等上层应用也很难做起来。”

近日,66云链科技总经理孙黎明应邀在中国人民大学MBA研究生课堂做了“基于供应链数字化的场景金融创新”的主题授课,并就供应链金融发展的现状、瓶颈、破局探索等与学子们进行了深入交流。

中国供应链金融发展现状 瓶颈之下亟需依托“物的信用”破局

据灼识咨询的统计数据,中国供应链金融市场资产余额从2017年的18.5万亿元,快速增长到2021年的 28.0万亿元,年复合增长率为10.9%。供应链金融的模式主要有三类:应收账款融资、预付账款融资和库存融资,都是依赖核心企业的主体信用,根据核心企业向上、下游延伸。2021年,应收账款融资市场规模为16.6万亿元,库存融资市场规模为7.7万亿元,预付账款融资市场规模为3.7万亿元。当前,库存融资主要是做一些原材料的抵押或质押,基于大宗商品产成品的融资并没有真正做起来。

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看起来,供应链金融市场规模大、产品种类多、参与者众,但实际上供应链金融业务暴露出的问题非常多,主要表现在两个方面:

第一,大宗商品交易及质押融资频频暴雷。交易暴雷和质押融资暴雷,本质上是一回事,没有交易的安全性,供应链金融的安全性也是无法保障的。 这些风险事件背后的有一个共性——即仓库经常是不可信的!不同于液化品仓库投资动辄数亿元,很多散货堆场仓库都很简陋,也很容易被控制,经常会出现买家或卖家自身就是仓库实际运营方的情况;有一些仓库甚至是租赁的,违约成本并不高。

在仓库不可信的情况下,买方或银行会委托第三方监管公司对仓库进行监管。但第三方监管公司“靠人”监管的方式——让每个月拿四五千元薪水的人去监管几十亿货,是非常不靠谱的。

由于大宗商品交易频繁暴雷,让行业被迫退缩为“熟人、圈子交易”,大家需要在饭局上、圈子里反复进行交易真实性、货物真实性的确认。而一些没有进到这个圈子的人,就很容易上当受骗。

无论是虚开仓单、内外串通,还是重复质押,这些风险事件都反映的是,底层供应链业务协作中资产的真实性、唯一性受到强烈挑战,核心问题是物流状态不透明,造成物流、交易流、资金流和信息流无法严格匹配。

第二,中小企业融资难、融资贵、融资慢不仅没有得到解决,反而在三年防疫政策之下急剧恶化。

那么,供应链金融到底面临哪些瓶颈呢?从应收/应付账款融资的角度来说,表象是要摆脱对核心企业的依赖,实质应是如何去验证交易的真实性;从库存融资的角度说,表象是频频暴雷,金融机构不愿意参与,实质应是怎么样去确保货物的真实性、唯一性,及如何确权和控货。

如何破题呢?2022年9月,人民银行、银保监会发布的《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》(29号文)明确指出,要依托区块链、物联网大数据等新技术来构建基于“物的信用”的供应链金融,从而降低对核心企业的依赖,这就需要把数字化在各个垂直的产业里做深、做透。

如果没有产业的数字化 数字供应链金融将会成为空中楼阁

那么,中国产业互联网能否支撑新型供应链金融的发展?我认为,目前这是存疑。我们不妨先来看下中美互联网发展的差异。

美国,产业互联网公司和消费互联网公司的市值,大体上是齐头并进。而在中国,消费互联网巨头林立,产业互联网发展多年却仍处于巨头缺位的初级阶段。这是由中美两个国家的市场环境和市场结构差异造成的:第一,在隐私保护方面。美国注重隐私保护,保护个人数据安全的法律法规很健全,这也限制了消费互联网在流量变现方面的能力;在国内,大家基本默认了以牺牲个人数据隐私来换取生活便利性的做法,这使得TO C 消费互联网在过去能野蛮生长。

第二,在to B 市场的规范性方面。美国在税收、企业的运作模式等方面都比较规范,企业也愿意使用标准化的软件产品。相反,国内企业极度缺乏规范性,表现之一就是企业对软件产品需求缺乏统一标准,很多大企业都需要定制化开发。加之,数字化转型会给既有的利益结构带来巨大冲击,导致很多企业不愿、不敢去尝试数字化。

中国产业互联网未来会不会大爆发?我个人觉得不会,反而是有线性的增长就不错了。首先,做产业互联网要穿透企业复杂的组织架构和决策流程,过去消费互联网的一些打法在产业互联网很难成立;其次,做产业互联网必须要遵循价值创造理念,如果不能创造价值,是很难做起来,基于流量的思维也是做不起来的;第三,真正又懂互联网又懂产业,还懂金融的人,在国内非常稀缺,消费互联网要把他的能力和经验迁移到产业互联网上太难了。

产业互联网的价值创造有不同的能级,包括效率改善、成本节约、收入增长等,当然供应链金融服也必不可少。物流/供应链是创造价值的重要途径,数字供应链是产业互联网发育的重要基础;供应链金融的创新发展,需要各行业数字供应链的发展作为依托。

基于能源化工数字供应链 66云链的场景金融探索

66云链的模式,是将仓储、车队、船队、商检、银行等供应链上相关方在线连接,为货主企业构建实时在线的供应链多方协作能力,为其提供集成车、船、库全链条的供应链数字化解决方案,并在此基础上,基于物流、信息流、商流、资金流交叉验证,构建“物的信用”,促进能化大宗商品安全高效地在线交割和交易,并助力能化中小企业将货物资产转换为可信数字资产,化解融资难题。

66云链做的数字供应链金融有3种模式:

第一,基于历史货物的“数字运单金融”模式。在运输可视化基础上,结合完整的四流合一历史数据、验证交易的真实性,形成与货物交付相关的全过程数字化单证,形成金融机构可追溯的货物交付证明,助力企业获得融资服务。

第二,基于当前存货的“数字仓单金融”模式。通过为存货企业提供两套系统,一套是WMS底层账存管理系统,获取仓库收发货数据;一套是部署液位计、温度计、流量计等物联网+5G通道,实时货物仓库实存数据。通过对账存数据和实存数据进行交叉验证,对存货出现的异常进行报警通知,解决了银行担心的“控货”问题,延伸追溯货物全程运输轨迹,即做到对货物的“确权”。存货企业基于“物的信用”,便可以开展仓单交割、仓单质押融资等业务。

第三,基于未来货物的“未来货权金融”模式。基于66云链对货物物流交付真实性的掌控,及对大宗商品确权和控货能力,可助力存货企业在货物尚未发运前通过货权质押获得金融机构贷款,随着货物的出运、销售和融资款项的偿还,货物的货权和实物逐渐转回到借款企业,以此来解决买方企业的融资需求。

网经社联合A股上市公司网盛生意宝(002095.SZ)推出消费品在线供应链金融解决方案。该产品具有按需提款、按天计息、随借随还、专款专用、循环信用贷、全线上流程操作等特点,解决消费品供应链核心企业及下游经销商/网店因库存及账期造成的流动性差“痛点”。》》合作联系

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