2018年，P2P网贷行业出现倒闭跑路潮，不少用户的“血汗钱”一去不复返，而另一方面高额利息等负面新闻一直困扰着行业的发展。不少用户被网贷平台的高额利息给“套路”了。

典型案例：高先生在“拍拍贷”平台贷款11500元，后申请退贷，联系客服却被告知需还清15000元，在短短10分钟内收取3500元的利息。后经协商客服同意退贷，但是迟迟不予高先生办理。对此，“拍拍贷”表示，经核实高先生借款成功11500元，联系客服协商办理退贷业务，告知其充值后需要再联系客服，之后高先生再次联系并登记退贷，工作人员告知1-3个工作日内处理完成，目前已完成退贷业务。

分析点评：网经社-电子商务研究中心法律权益部助理分析师蒙慧欣表示，互联网金融作为一种新型的金融业务模式发展快速，但本质仍是金融，仍需遵守国家对金融领域的相关规定，同时也要遵守监管部门出台的互联网金融相关的监管规定。贷款利率和各类形式的费用都要符合国家对相关贷款利率的规定，超出规定的利率或其他费用不受法律的保护。

《2018年Q4全国金融科技电商TOP15消费评级榜》显示，在15家上榜金融科技电商中，爱又米、优分期、来分期、有用分期、分期乐五家均为分期消费平台，除商品质量、分期消费利息高等问题外，用户还需警惕以下载分期消费APP赚钱的陷阱，小心莫名背上“贷款”。

典型案例：据《三湘都市报》报道，在校大学生秦敏(化名)收到同学转来的一条链接，链接中告诉她“一个轻松赚钱的方法”，只要下载一个“分期乐”的APP，然后再给一个五星好评，就可以赚80元钱。秦敏信以为真，分享链接后就和一个网络昵称为fengjixuchui的胡姓男子联系，然后就下载了“分期乐”APP。“分期乐”是一个可以进行分期消费、网络贷款的平台，男子谎称自己是该公司员工。按照对方的引导，秦敏用自己的身份证和手机号注册了“分期乐”账号，并将自己的建设银行卡与账号进行了绑定，还将男子给的密码设置为登录密码和交易密码。

秦敏如愿获得了80元报酬。不久后，秦敏就收到了“分期乐”公司的催款短信。原来，男子用她实名注册的账号进行消费和借款了。分6次购买了携程礼品券和同程旅游卡以及借款5000元。秦敏的账号一共从“分期乐”平台上消费和借款11000余元，还不包括手续费，因为账号是秦敏用身份证和手机号实名注册的，男子又消失了，这些钱都需要她来还。

分析点评：网经社-电子商务研究中心法律权益部助理分析师蒙慧欣表示，在本案中电商平台商家“刷好评返现”的做法消费者屡见不鲜，但也很容易使得消费者“贪小便宜”的心理掉入犯罪分子利用漏洞进行诈骗行为。同时，对于平台账号信息的保护尤其是在注册金融贷款等APP时不能轻易将登录密码以及交易密码交付给第三个人，以防他人利用个人账号进行犯罪行为。

此外，‘好评返现’实质上是电子商户通过货币返现对消费者进行交易贿赂，诱导消费者主体对产品和卖方的交易行为做出非客观评价行为。这一行为严重侵害其他消费者的知情权、损害其他消费者的利益，不仅破坏了电子商务平台的公平交易规则，更破坏了电子商务平台的诚信规则和诚信文化。

从花呗、白条等电商平台的消费信贷产品到分期乐、有用分期、趣分期等消费分期贷款平台，先消费后付款的方式越来越受到广大消费者的认可。然而高额利息费、暴力催收等问题也频频发生。

典型案例：吴先生在“有用分期”分期付款，“有用分期”平台在吴先生不知情的情况下留下手机号，近期有用分期打电话让吴先生帮他们联系分期借款人。由于联系不上，吴先生告诉“有用分期”联系不上借款人，有用分期就说，联系不上就天天给吴先生打电话，后吴先生经常接到电话骚扰进行威胁恐吓。

分析点评：网经社-电子商务研究中心法律权益部助理分析师蒙慧欣表示，分期消费逾期被催收是一件很正常的事，然而以恐吓、威胁、骚扰等方式暴力催收却时常发生。平台应该明白，各类机构或者委托第三方机构的暴力催收都是被明令禁止的行为。此外，消费者理应按时偿还分期消费金额。