(电子商务研究中心讯) 农村互联网金融未来数年有望加速增长
农村借贷市场从绝对量看，仍有较大的市场空间。农村金融的核心问题是信贷。农村家庭的正规信贷可得率仍远低于全国平均水平，农村民间借贷参与率高达43.8%。2014年末，农户贷款余额5.4万亿，仅占各项贷款余额比重的6.4%。我们判断农村小额贷款市场增量空间仍在数万亿级别。
2015年，中国移动互联网用户60%来自低线城市，且占比逐年上升，农村移动互联网渗透率高，具备适宜互联网金融生长的土壤。农村信贷的核心问题是信用。线下审核在农村互联网金融中将起到比城市互联网金融更重要的作用。从现有农村互联网贷款风控的实践看，线下熟人圈信用审核被普遍作为筛选的第一道门槛。
但目前农村互联网借贷的发展规模仍非常有限。当地熟人圈模式的风控核心和难点是对当地风控审核者的管理。翼龙贷的加盟商是典型模式，规模远超同业，目前逾期率在合理水平，但风控仍待时间检验。农村移动互联网的快速普及，大电商渠道的快速下沉，将为农村互联网金融发展提供支撑，两权抵押贷款的推进为农村金融注入新的活力。
传统农村金融机构开展农村互联网金融具有天然优势，如果努力转型，未来仍有望保持三农金融服务的主流地位。邮储银行70%的网点、80%的客户在广大县域和农村地区，立志打造“体验+智能”的智慧银行，实现电子渠道与实体网络的互联互通、线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进，农行、重农行、哈尔滨银行等银行均推出相应农村互联网金融产品。(来源：交银国际；编选：中国电子商务研究中心）
