(电子商务研究中心讯)　　12月3日，由中国金融认证中心(简称CFCA)主办的“信心网银互联创赢”——2009中国网上银行年会新闻发布会在北京民族饭店隆重举行，备受各界关注的《2009中国网上银行调查报告》在年会上正式亮相。报告从客观公正的角度对金融危机下，2009年中国网银发展总体态势以及网银安全形势进行了深度解读，并给出了一系列的指导性建议。来自中国人民银行、银监会、公安部等主管部门的领导以及国内十九家商业银行的相关代表出席了本次年会。

　　据《2009中国网上银行调查报告》显示：尽管受到全球金融危机的冲击，中国网上银行总体上依然保持了向上发展的态势，尤其是个人网银业务，过去的一年内，在行业主管部门、各商业银行以及CFCA等相关机构的大力推动下，个人网银市场逆市而上，展现了强劲的发展势头。数据显示：2009年，全国城镇人口中，个人网银用户的比例为20.9%，比2008年增长了2%。其中活动用户占76.7%，呆滞用户占23.3%；未来一年的潜在用户比例为13.9%。同时，分析发现，其中35-44岁的“社会核心”人群和女性市场网银用户增幅较大，网银正进一步渗透到各类人群中。企业网银方面，2009年，全国企业网银用户的比例为40.5%，比2008年略有下降，其主要源于受金融危机冲击较大的、百万元以下规模中小型企业的网银用户比例比2008年下降了4%，而这部分企业在总体企业数量中占到了50%以上。尽管如此，企业网银交易用户比例为70.3%，比2008年上升了5.9%。

　　与此同时，调查还发现，在网银用户量进一步攀升的同时，用户使用网银的活跃度也在迅速提升：2009年活动个人用户人均每月使用网银5.6次，2008年为5次；交易用户平均每月使用次数更高，为5.9次，也高于2008年的5.5次。企业用户方面，月使用频率则更高：2009年，平均每家活动用户使用网银的次数从10.3次增长到11.3次。企业网银对于柜台业务的替代比率达到了50.7%。在活跃度提升的背后，是用户对于网银功能的进一步了解和更多的尝试：2009年使用各项网银功能的个人用户比例均比2008年增加，特别是网上支付、转账汇款、信用卡还款和个人贷款4项功能，增幅非常明显。企业用户方面，账户查询、转账汇款则是他们使用比例最高的两项企业网银功能。活跃度的提升以及对网银功能的更多尝试表明，对于很多网银用户来说，“使用网银”正在由对新鲜事物的浅尝辄止转变为日常生活和企业运营的必须，网银普及正向纵深发展。

　　网银高速增长的同时，安全性一直是各界关注的焦点。调查报告显示，2009年，个人用户对于网银安全的信心已经提升，3/4以上潜在用户认为网银是“安全”的。其信心来源主要集中在以下几点，一是自我防范意识和能力的增强；二是对银行实力和对银行的信任；三是对网银安全技术手段和安全措施有一定的了解；四是亲朋好友的使用经历及口碑。与此相对应，导致非潜在用户认为网银不安全的首要原因则是不了解网银安全技术手段，其次是担心黑客/木马病毒盗取账户资金。“如何帮助用户提升自我防范意识以及掌握必要的安全防范手段仍然是未来一段时间内网银普及推广工作的重点”CFCA副总经理曹小青表示。

　　2009年CFCA特别新建了一套测评网上银行用户体验水平的指标体系，通过神秘顾客、电话随机调查来客观测量各行网上银行用户体验。通过专业分析，调查报告可以帮助各行了解到网上银行用户体验行业水平、本行用户体验水平在行业中所处的位置及与他行相比存在的不足，这对各行在下一年度改进工作提升本行用户体验水平有重要价值。

　　综合网上银行用户体验的评测结果和各行网上银行在规模网银化程度、网站建设、网银安全、网银功能上客观表现，活动组委会评选并颁发了以下奖项：2009年中国最佳网上银行奖——中国工商银行，中国建设银行，交通银行；2009年中国网上银行综合发展奖——中国农业银行、中国银行、中国光大银行；2009年中国网上银行最佳客户体验奖——中信银行、上海浦东发展银行；2009年中国网上银行最佳客户服务奖——广东发展银行、深圳发展银行；2009年中国网上银行最佳网银安全奖——中国民生银行、浙商银行、北京农村商业银行；2009年中国网上银行最佳业务创新奖——兴业银行；2009年中国网上银行最佳业务拓展奖——上海银行、北京银行；2009年中国网上银行最佳市场推广奖——华夏银行；2009年中国网上银行最佳风险防范奖——天津银行、南京银行。

　　本次年会是2009年放心安全用网银联合宣传年的收尾也是最重头的环节之一。从05年至今，“放心安全用网银联合宣传年”已连续举办了5年，为帮助用户提升安全防范意识，推动中国网银产业持续、快速发展起到了至关重要的作用。 （编选：中国B2C研究中心 方盈芝）

　　以下为《2009中国网上银行调查报告》目录：

【报告描述】：

    本报告主要依据国家统计局、国家海关总署、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、国家信息中心、国际网上银行研究组织、国内外相关刊物的基础信息以及网上银行行业研究单位等公布和提供的大量资料，结合深入的市场调查资料，立足于世界网上银行行业整体发展大势，对中国网上银行行业的发展情况、经济运行数据、主要细分市场、进出口、市场营销、竞争格局等进行了分析及预测，并对未来网上银行行业发展的整体环境及发展趋势进行探讨和研判，最后在前面大量分析、预测的基础上，研究了网上银行行业今后的发展与投资策略，为网上银行生产、贸易、经销等企业在激烈的市场竞争中洞察先机，根据市场需求及时调整经营策略，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。
  

目录：

第一章　网上银行相关概述

1.1　网上银行简介
1.1.1　网上银行的定义
1.1.2　网上银行的分类
1.1.3　网上银行业务介绍
1.1.4　网上银行产生发展的动力与基础分析

1.2　网上银行的特点及优势
1.2.1　网络银行的基本特点
1.2.2　网上银行的优势
1.2.3　网上银行与传统银行的比较优势

1.3　网上银行的服务功能
1.3.1　网上银行提供的服务类别
1.3.2　网上银行基础服务
1.3.3　网上银行衍生服务

1.4　网上银行与传统银行的区别
1.4.1　销售渠道不同
1.4.2　服务存在差异
1.4.3　业务范围不同

1.5　网上银行对社会经济产生三大影响
1.5.1　促进商务创新
1.5.2　推动经济活动虚拟化
1.5.3　使基础货币虚拟化变为可能

第二章　世界网上银行的发展

2.1　国际网上银行发展概述
2.1.1　国际网上银行业发展历史
2.1.2　国际网络银行业务范围浅析
2.1.3　国际上典型网络银行特色业务分析
2.1.4　全球网络银行发展地域性差异明显

2.2　美国
2.2.1　美国网络银行业务与用户发展综述
2.2.2　美国网络银行发展的主要特点
2.2.3　美国网络银行快速发展的动力
2.2.4　美国网络银行服务获较高满意度
2.2.5　透视美国各收入阶层网络银行的使用情况

2.3　欧洲
2.3.1　欧洲网上银行使用率分析
2.3.2　安全隐患制约欧洲网络银行业务发展
2.3.3　英国网络银行用户群庞大
2.3.4　德国网络银行发展潜力巨大
2.3.5　俄罗斯网络银行业务发展仍不成熟

2.4　亚洲
2.4.1　2007年韩国网上银行交易量增长迅猛
2.4.2　2008年第一季度韩国网银业务发展综述
2.4.3　日本网上银行安全风险升级
2.4.4　中国台湾网络银行发展状况分析

第三章　中国网上银行的发展

3.1　中国网上银行发展概述
3.1.1　我国网上银行的产生及发展特点
3.1.2　我国网络银行的业务范畴介绍
3.1.3　中国网上银行业务结构及发展规模
3.1.4　网络银行在现代金融市场扮演重要角色
3.1.5　网上银行对传统银行的影响逐渐加深
3.1.6　我国网上银行业务发展进入快车道

3.2　2007-2009年中国网上银行发展概况
3.2.1　2007年中国网上银行整体发展状况
3.2.2　2008年中国网上银行市场发展综述
3.2.3　2008年中国网上银行市场发展特点
3.2.4　2009年初网上银行纷纷升级加强安全防范
3.2.5　2009年银行拓展网上银行业务缩减成本
3.2.6　2009年银行业开展网上支付业务兴起高潮

3.3　网银与现代金融组织理论发展综述
3.3.1　浅析金融组织的经济学
3.3.2　透析不完全信息与金融组织理论的框架
3.3.3　透析网络银行组织的理论
3.3.4　现代金融组织理论的发展动力及机理

3.4　中小银行开展网上银行业务分析
3.4.1　2007年首家小企业网上银行开始运营
3.4.2　发展网上银行业务能提升中小银行竞争力
3.4.3　中小银行开展网上银行业务具有特殊优势
3.4.4　中小银行开展网上银行业务的定位与策略探讨

3.5　网上银行的全面收费分析
3.5.1　国有四大银行引领网上银行进入收费时代
3.5.2　网上银行收费标准透析
3.5.3　网上银行实行全面收费的利好与隐患
3.5.4　网上支付收费惹争议

3.6　网上银行发展存在的问题
3.6.1　我国网络银行业务发展与国外的差距
3.6.2　我国网上银行发展面临的主要障碍
3.6.3　阻碍中国网上银行发展的四大因素
3.6.4　制约我国网上银行业务发展的瓶颈分析

3.7　网上银行发展的对策
3.7.1　网络银行业务的整体发展策略
3.7.2　促进中国网上银行发展的对策
3.7.3　推动我国网上银行健康有序发展的建议
3.7.4　浅析金融机构开展网上银行业务的运作策略
3.7.5　中国网上银行建设的综合战略

第四章　网上银行的用户分析

4.1　个人网上银行的使用状况
4.1.1　调查背景
4.1.2　主要使用人群
4.1.3　主要了解渠道
4.1.4　发展的关键因素

4.2　个人网上银行的用户特征透析
4.2.1　使用率与渗透率
4.2.2　用户细分
4.2.3　用户特征
4.2.4　用户上网时长分布

4.3　2007年网上银行用户调查综述
4.3.1　网上银行使用情况
4.3.2　数字证书的使用情况
4.3.3　用户选择网银时看重的因素
4.3.4　非现有用户选择网银时看重的因素

4.4　2008年网上银行用户调查综述
4.4.1　个人网银用户的发展特征
4.4.2　企业网银用户的发展特征
4.4.3　安全因素成为用户开展网银业务的关键
4.4.4　用户对网银身份认证方式的改进要求

第五章　网上银行的安全与风险分析

5.1　网上银行的安全性分析
5.1.1　网上银行的安全问题思考
5.1.2　银行交易系统的安全性分析
5.1.3　网络通讯的安全性探讨?
5.1.4　客户的安全意识分析?

5.2　美国网上银行面临的风险及控制
5.2.1　九大风险
5.2.2　风险管理
5.2.3　内部控制
5.2.4　技术策略
5.2.5　其他方面

5.3　中国发展网上银行存在的风险
5.3.1　从技术角度分析
5.3.2　从业务角度分析
5.3.3　从法律角度分析

5.4　探索网上银行的风险控制体系
5.4.1　宏观层面的风险控制
5.4.2　中观层面的风险控制
5.4.3　微观层面的风险控制

5.5　网上银行的风险管理探讨
5.5.1　内涵保证的管理
5.5.2　外延保证的管理

第六章　网上银行的监管分析

6.1　全球网上银行的监管概况
6.1.1　世界网银的法律定义和分类
6.1.2　世界网银的法律实施和安全保障
6.1.3　世界网银的监管方式和监管内容
6.1.4　世界网银的消费者权益保护
6.1.5　世界网银的监管层次和监管模式

6.2　中国网上银行监管发展的成就
6.2.1　网上银行监管制度初步成形
6.2.2　网上银行市场准入已初具经验
6.2.3　网上银行日常监管工作渐入佳境

6.3　中央银行网上银行监管体系的建设
6.3.1　央行在制定网银监管体制中面临的难题
6.3.2　央行实施网上银行监管的主要内容
6.3.3　央行完善网上银行监管体制的对策

6.4　现行网上银行监管体制存在的问题
6.4.1　监管意识滞后
6.4.2　监管体系尚不完善
6.4.3　监管实效有待提高
6.4.4　市场准入的监管难题

6.5　完善网上银行监管体制的对策
6.5.1　加强监管工作的针对性
6.5.2　健全网上银行准入制度
6.5.3　完善法律法规和相关金融监管办法
6.5.4　建立有效安全认证体系
6.5.5　完善网上银行的信息披露制度
6.5.6　加强国际间的监管合作

第七章　开展网银服务的各大银行分析

7.1　中国银行
7.1.1　企业简介
7.1.2　2008年中国银行经营状况
7.1.3　2008年中国银行财务状况
7.1.4　2009年第一季度中国银行经营状况
7.1.5  2009年企业发展战略
7.1.6　中国银行个人网上银行服务内容
7.1.7　2009年中行网上银行个人业务实行新方案

7.2　工商银行
7.2.1　企业简介
7.2.2　2008年工商银行经营状况
7.2.3　2008年工商银行财务状况
7.2.4　2009年第一季度工商银行经营状况
7.2.5  2009年企业发展战略
7.2.6　工商银行网上银行业务发展形势持续向好
7.2.7　工商银行个人网上银行业务发展动态
7.2.8　工商银行携手F5助推网上银行业务发展

7.3　建设银行
7.3.1　企业简介
7.3.2　2008年建设银行经营状况
7.3.3　2008年建设银行财务状况
7.3.4　2009年第一季度建设银行经营状况
7.3.5  2009年企业发展战略
7.3.6　建设银行个人网上银行的功能介绍
7.3.7　中国建设银行的网银安全性透析

7.4　农业银行
7.4.1　企业简介
7.4.2　2008年农业银行经营状况
7.4.3　2008年农业银行财务状况
7.4.4　2009年第一季度农业银行经营状况
7.4.5  2009年企业发展战略
7.4.6　农业银行网上银行业务的五大特点
7.4.7　农业银行网上银行业务新增两大功能

7.5　招商银行
7.5.1　企业简介
7.5.2　2008年招商银行经营状况
7.5.3　2008年招商银行财务状况
7.5.4　2009年第一季度招商银行经营状况
7.5.5  2009年企业发展战略
7.5.6　招商银行网上银行发展概述
7.5.7　招行企业网银业务取得突破进展

7.6　交通银行
7.6.1　企业简介
7.6.2　2008年交通银行经营状况
7.6.3　2008年交通银行财务状况
7.6.4　2009年第一季度交通银行经营状况
7.6.5  2009年企业发展战略
7.6.6　交通银行网上银行发展现状及展望
7.6.7　交通银行企业网上银行业务介绍

第八章　网上银行市场竞争与营销分析

8.1　网上银行市场竞争概况
8.1.1　网上银行的生存竞争环境透析
8.1.2　网上银行成为中外银行业拓展热土
8.1.3　国内网上银行竞争优势
8.1.4　国内网上银行竞争劣势
8.1.5　网上银行的竞争策略探讨

8.2　网上银行的营销环境透析
8.2.1　宏观环境
8.2.2　微观环境
8.2.3　SWOT分析

8.3　网上银行的市场定位及发展战略
8.3.1　客户群体的细分
8.3.2　目标市场定位
8.3.3　营销战略选择

8.4　网上银行的整合营销分析
8.4.1　网银成为银行业整合营销的重要手段
8.4.2　网银业开展整合营销的必要性
8.4.3　整合营销的战略价值解析
8.4.4　网上银行整合营销的目标及其原理探讨

第九章　网上银行的法律环境分析

9.1　网上银行的相关法律法规
9.1.1　中华人民共和国中国人民银行法
9.1.2　网上银行业务管理暂行办法
9.1.3　电子银行业务管理办法
9.1.4　中华人民共和国银行业监督管理法（2006修正）

9.2　网上银行的相关法律问题
9.2.1　网上银行的市场准入条件
9.2.2　网上贷款的相关法律
9.2.3　电子签名的法律效力问题
9.2.4　网上银行的税收征管法规

9.3　网上支付面临的法律环境
9.3.1　浅析网上支付手段的法律效力
9.3.2　电子支票的法律效力分析
9.3.3　电子现金的法律地位探讨
9.3.4　网上支付违法活动的惩罚规定

9.4　网上银行业务纠纷的政策法规
9.4.1　归责原则
9.4.2　民事责任

第十章　网上银行的发展前景与趋势分析

10.1　网上银行的市场前景展望
10.1.1　未来中国网上银行发展的动力
10.1.2　网上银行将成为境外银行开拓中国市场的主渠道
10.1.3　中国网上银行的增长潜力无限

10.2　网上银行的未来发展趋势探讨
10.2.1　网络银行的六大发展趋向
10.2.2　网上银行的发展趋势透析
10.2.3　未来网络银行将逐步向虚拟银行转变

图表目录（略）